Cosa accade durante un ciclo di fatturazione della carta di credito?

Potrebbe richiedere anni di utilizzo di carte di credito per comprendere completamente come funzionano. Anche dopo aver capito le caratteristiche di base della carta di credito, potresti ancora non sapere come ti interessano. Continua a leggere per una spiegazione del processo di fatturazione della carta di credito dall'inizio alla fine.

Limiti di credito e credito disponibile

Quando sei stato autorizzato per una carta di credito, l'emittente della nostra carta di credito assegna un limite di credito in base alla tua storia di credito, alla tua capacità di rimborso e alla carta di credito stessa.

L'attività della tua carta di credito è interrotta dai cicli di fatturazione, che è semplicemente il periodo di tempo tra le dichiarazioni di fatturazione della carta di credito. Durante un ciclo di fatturazione, è possibile effettuare acquisti, trasferimenti di equilibrio e transazioni in contanti fino al limite di credito senza ricevere alcuna penalità. Tuttavia, se carichi più del tuo limite di credito, ti verrà addebitato un costo over-the-limit in base alle condizioni della tua carta di credito. Tuttavia, prima di poter essere addebitata una quota di limite superiore, devi optare per l'elaborazione di spese over-the-limit. In caso contrario, tali spese saranno rifiutate.

A mano a mano che aumenta il saldo della tua carta di credito, il tuo credito disponibile per effettuare nuovi acquisti diminuisce. Ad esempio, se hai un limite di credito di $ 300 e compri un acquisto di $ 100, il tuo saldo è ora di $ 100 e il tuo credito disponibile è di $ 200 ($ 300 - $ 100). Quando effettui un pagamento o ricevi un credito al tuo account, abbassa il tuo equilibrio e aumenta il tuo credito disponibile.

Cicli di fatturazione e dichiarazioni di fatturazione

Alla fine di ogni ciclo di fatturazione, verrà inviata una dichiarazione di fatturazione. I cicli di fatturazione variano in genere da 25 giorni a 31 giorni, ma possono essere più brevi o più a seconda della carta di credito.

La tua dichiarazione includerà l'equilibrio all'inizio del ciclo di fatturazione (quello riportato nel mese precedente).

Determinerà le spese e i pagamenti per le carte di credito, nonché i crediti e le tasse effettuate sul tuo account durante il ciclo di fatturazione. Le tasse e gli oneri vengono aggiunti al saldo dal tuo ciclo di fatturazione precedente, mentre i pagamenti ei crediti vengono sottratti per ottenere il saldo corrente.

Finanziamenti e periodi di grazia

Se si effettua un saldo del ciclo di fatturazione precedente, verrà applicata una carica di finanziamento. La carica finanziaria è calcolata utilizzando il tasso annuo annuo e uno dei cinque metodi: il saldo medio giornaliero, il saldo del mese precedente, l'equilibrio quotidiano rettificato, la fine del saldo o il saldo giornaliero.

Se non hai effettuato un equilibrio dal ciclo di fatturazione precedente, avrai l'opportunità di pagare l'intero equilibrio entro il periodo di addebito e di evitare una tassa di finanziamento. (Alcune transazioni, come le anticipazioni in denaro, non ricevono un periodo di addebito.) Se non pagherai integralmente il saldo, la tua dichiarazione di fatturazione successiva includerà una carica di finanziamento.

Pagamenti minimi e tardivi

L'emittente della tua carta di credito richiede solo che paghi una piccola percentuale del saldo ogni mese. (L'eccezione è con le carte di pagamento in cui dovrai pagare l'intero saldo o addebitare tasse o interessi pesanti.) Il pagamento più basso che devi fare è il pagamento minimo.

L'importo del tuo pagamento minimo sarà elencato nella dichiarazione di fatturazione e deve essere effettuato prima che la data di scadenza del pagamento venga presa in considerazione in tempo.

In genere, il pagamento minimo viene calcolato come percentuale del saldo della tua carta di credito. Se paghi meno del minimo o effettui il pagamento dopo la data dovuta, il pagamento verrà considerato tardivo e ti verrà addebitato un costo tardivo. Quando sei più tardi di 30 giorni, l'avviso di pagamento ritardato viene aggiunto al tuo rapporto di credito e il tuo conto è considerato scaduto. Devi pagare il pagamento minimo minimo, che probabilmente includerà una tassa ritardata, per portare il tuo conto corrente e in buone condizioni.

Quando effettui un pagamento con carta di credito, l'importo viene sottratto dalla bilancia. Il tuo equilibrio diminuisce e il tuo credito disponibile aumenta. Quindi, se il tuo saldo è di $ 200, il tuo limite di credito è di $ 300 e fai un pagamento di $ 50, il saldo scende a $ 150 e il tuo credito disponibile aumenta a $ 150.

Il processo di carta di credito in corso

Tieni presente che gran parte di questo processo si applica alle carte di credito girevoli che consentono di effettuare un saldo di mese in mese piuttosto che le carte di credito che richiedono il pagamento completo ogni mese.

Quando effettui pagamenti e pagamenti con la tua carta di credito, il tuo equilibrio e il credito disponibile saliranno e diminuiranno. Prestare attenzione alla dichiarazione di fatturazione per il pagamento minimo e la data dovuta. Per mantenere un buon credito, è necessario effettuare almeno il pagamento minimo ogni mese e rimanere al di sotto del tuo limite di credito. Se non sei sicuro del tuo limite di credito, puoi controllarlo prima di effettuare un acquisto chiamando il numero sul retro della tua carta di credito.