Quali sono le qualifiche dell'agente per vendere le rendite?

Affinché un agente venda le rendite fisse, ha bisogno solo di una licenza di assicurazione vita rilasciata dal loro stato di residenza. Le rendite fisse sono rappresentate principalmente da 5 diversi prodotti: singole rendite immediate (SPIA), rendite della longevità denominate annuite di reddito differito (DIA), rendite a tasso fisso (MYGAs - versamenti di garanzia pluriennale), contratti di rendimento longevità qualificati (QLACs) Annuities indice fisso (FIAs).

Le rendite fisse sono classificate come un prodotto assicurativo vita, quindi una licenza di assicurazione sulla vita è tutto ciò che è necessario per sollecitare e vendere questi tipi di strategie.

Le rendite sono regolate a livello statale, e ogni stato ha un proprio dipartimento di assicurazione. L'Associazione Nazionale dei Commissari delle Assicurazioni è l'organo direttivo in tutti gli Stati. Le rendite variabili sono considerate una garanzia e sono quindi anche sorvegliate dalla SEC (Securities Exchange Commission) e dalla FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). So che sembra una grande sorveglianza, ma nonostante questo controllo, il mondo delle vendite di rendita è ancora considerato il selvaggio selvaggio selvatico dove quasi tutto va, soprattutto per quanto riguarda le rendite indicizzate.

In passato recente, si è verificato un argomento giuridico in merito alle rendite indice fisso (FIA) considerate una sicurezza o meno. Le rendite indicizzate hanno una componente di crescita che comporta un'opzione di chiamata su un indice (tipicamente S & P 500), con una limitazione (aka: cap) posto sul potenziale ritorno.

Alla fine della giornata, la lobby di assicurazione sulla vita flesso i loro muscoli e FIA ​​rimangono come una rendita fissa, non una sicurezza.

La ragione per cui i gunslinger annuiti indicizzati ei promotori di internet non regolamentati non vogliono che le rendite indicizzate siano classificate come una garanzia, in realtà dovrebbero superare un vero e proprio test per vendere il prodotto.

Adesso, se andassero in fretta, chiunque poteva ottenere licenza in meno di 2 settimane per vendere le rendite indicizzate semplicemente passando l'esame di assicurazione sulla vita di loro stato. Quindi puoi lavorare tutta la tua vita per mettere via i soldi per la pensione, e in meno di un mese qualcuno può passare un test e venderti una rendita indicizzata. Perché l'industria della rendita non pensa che questo sia un problema è incredibile. Credimi che questo test richiesto è un ostacolo molto basso da un punto di vista qualificato e che i requisiti di istruzione in corso messi in atto dai vettori sono comici al meglio.

Attualmente ci sono centinaia di migliaia di persone in licenza in grado di vendere legalmente le rendite negli Stati Uniti. Questo spiega molto, vero? Questo è il motivo per cui potresti sembrare di essere inondato da annunci di rendita non permanente, inviti a seminari per la cena di pollo, e il tuo banchiere locale cercando di spostare i tuoi soldi CD in una rendita indicizzata.

Annuità variabile

Le rendite variabili non sono un prodotto perfetto da qualsiasi tratto dell'immaginazione, ma il processo di licensure è mille volte più rigido rispetto alle controparti di rendita indicizzate. Le rendite variabili sono classificate come una garanzia, in modo da venderle ad un agente dovranno passare un test di serie 7 (titoli complessivi) o un test di serie 63 e serie 6 per vendere fondi comuni e rendite variabili.

Questi test non sono facili (non dovrebbero essere) e anche i requisiti di istruzione continua sono una sfida.

Il mio consiglio è di chiedere all'agente di vendita il loro background finanziario e fare la tua ricerca su internet riguardo alle loro qualifiche. Il tenore non sempre equivale alla competenza, ma è un buon indicatore per almeno un fondamento finanziario fondamentale necessario della conoscenza. Gli agenti di rendita (specialmente gli "specialisti" indicati di rendita) stanno diventando così comuni come le persone con la loro licenza immobiliare. Sono una centinaia di dozzina, e molti non dovrebbero consigliare gli altri per il loro pensionamento. Attenzione là fuori e assicuratevi di intervistare molti consiglieri e agenti per trovare la giusta misura per la tua personalità e situazione finanziaria.

Clicca qui per leggere di più il motivo per cui le rendite variabili hanno un prospetto, ma non le rendite indicizzate.