Comprendere le basi di Medicare

Se ti senti confusi e ansiosi di Medicare, prendi conforto nel fatto che tu non sei da solo. Ci sono migliaia (se non di più) persone che condividono questi sentimenti. Anche se non c'è modo di semplificare veramente questo argomento complesso, è importante capire innanzitutto chi è idoneo a Medicare. Per definizione, Medicare è disponibile per persone di età 65 o più anni che sono cittadini dell'U.ssa o che sono residenti legali permanenti e voi o il vostro coniuge hanno lavorato per 10 anni (o 40 quarti).

È anche disponibile per persone con età inferiore ai 65 anni con determinate disabilità e persone di qualsiasi età con End-Stage Renal Disease. Per determinare se sei qualificato per Medicare, AARP ha alcune ottime informazioni.

Il passo successivo alla comprensione di Medicare è quello di conoscere le quattro parti fondamentali di Medicare: Parte A, Parte B, Parte C e Parte D. I Parti A & B sono conosciuti insieme e indicati come "Medicare originale. "La parte C e la parte D aiutano a colmare le lacune nelle aree che il Medicare originale non copre.

Parte A - Assicurazione Ospedaliera

La Parte A aiuta a coprire le cure ospedaliere in ospedali, la cura delle strutture infermieristiche, l'assistenza sanitaria a domicilio e l'assistenza per l'ospizio.

La maggior parte delle persone non deve pagare un premio per la parte A se tu o il tuo coniuge hai pagato le tasse Medicare durante il lavoro. Per questo motivo, il programma della parte A è quello in cui si iscrive quasi tutti coloro che sono eleggibili. Se non soddisfano i requisiti (se ad esempio non soddisfano i 40 quarti dei requisiti di lavoro), dovrai acquistare Medicare e paga $ 407 ogni mese.

A partire dal 2015, è previsto un disdetta da 1 a 260 giorni per i giorni da 1 a 60 per quello che Medicare considera il tuo primo periodo di beneficio. "Ma anche capire che il periodo di beneficio ripristina dopo 60 giorni una volta che sei fuori dalla cura ospedaliera. Vedi questo grafico per una ripartizione di eventuali costi aggiuntivi.

Medicare parte A è progettato in modo che il governo copre circa l'80% dei costi medici mentre copri l'ultimo 20% senza cap.

È importante notare che questo limite illimitato al 20% è

se hai solo Medicare originale (parti A & B), ecco perché l'assicurazione supplementare, come discusso di seguito, è così importante. Parte B - Assicurazione medica (Appuntamenti del medico e visite pazienti)

Parte B comprende servizi di medici e di altri operatori sanitari, assistenza ambulatoriale, assistenza sanitaria a domicilio, apparecchiature medicali durevoli e alcuni servizi preventivi.

La parte B differisce dalla parte A poichè c'è un premio che la maggior parte delle persone deve pagare ogni mese. Il premio inizia a $ 104. 90 al mese, ed è "testato medio. "Questo significa che più alto è il reddito annuale, più i premi mensili per la parte B costeranno. Il costo mensile può essere pari a $ 355.70. Un link a questi premi può essere trovato qui.

La parte B dispone anche di una detrazione deducibile di $ 147 e il piano copre circa l'80% di tutti i costi, senza spese annuali massime in out-of-pocket.

Opzioni Medicare aggiuntive e integratori Medicare

Mentre Medicare originale copre i principali costi di assistenza sanitaria, è fondamentale capire che ci sono costi aggiuntivi che non verranno coperti. Tuttavia, esistono opzioni per riempire le lacune nella copertura Medicare originale. Se sei iscritto a Medicare Parti A e B, puoi anche scegliere di acquistare la politica di assicurazione supplementare Medicare, nota come "Medigap" da un vettore di assicurazione privata.

A seconda del piano supplementare che elevi, copriranno alcuni o tutti i costi non coperti dalle parti A e B. Questi programmi possono anche aiutarti a coprire il 20% delle vostre spese mediche. Ci sono diverse opzioni per il Medicare Supplemento che vanno dal Piano A fino al Piano N.

I piani Supplement Medicare non dispongono di una rete di medici, ma in genere se il medico accetta Medicare allora il supplemento pagherà (in base ai termini e condizioni del piano). Prendi nota importante che i piani Medicare Supplement non coprono i farmaci, quindi dovrai ottenere un piano di droga separato per la prescrizione o la parte D per coprire il costo dei farmaci da prescrizione.

Parte D - Medicare Prescription Drug Plan

Questi piani sono forniti da vettori assicurativi privati. Ogni piano dispone di una propria lista di farmaci approvati (noti anche come formulari) e si dovrebbe esaminare attentamente la loro lista per assicurare che i medicinali siano coperti.

Una funzionalità ampiamente utilizzata nella parte D è il programma di ordini postali che consente di ottenere un'offerta di farmaci di 90 giorni e può aumentare i risparmi sui costi.

Il costo per questi piani può variare da qualsiasi punto da $ 15 a più di $ 100 al mese.

Parte C - Medicare Advantage

Medicare Advantage è anche noto come parte C. Questo è un programma che unisce le parti A e B, aggiunge ulteriori vantaggi (ossia visione o dentale) e la maggior parte comprende la copertura di farmaci da prescrizione (parte D ). Tenete a mente che mentre usi Medicare Advantage parte C, parte A e B non vanno via e tu sei comunque responsabile di tali premi. Medicare Advantage sarà

tipicamente assumere la forma di un PPO o di un HMO. Un PPO ti dà in e dalle scelte di rete, mentre un HMO ti darà solo una rete di fornitori da cui scegliere. Se si va a provider di rete, riceverai la tariffa negoziata. Assicuratevi di cercare l'elenco dei fornitori del piano scelto per assicurare che il medico sia disponibile in quella rete. Questi programmi hanno tipicamente le spese massime in out-of-pocket che possono arrivare fino a $ 6, 700 all'anno, esclusi i farmaci da prescrizione (in rete). Le spese di fornitore fuori rete possono costare ancora di più. Tuttavia, rispetto alla prospettiva di dover pagare una "quantità illimitata" a causa di un 20% scoperto, $ 6700 non sembra troppo terribile.

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