La Guida Ultima al Budgeting per il tuo pensionamento

Il tuo budget dovrebbe includere l'assegnazione di alcuni soldi per la pensione.

Ma quanto?

Per capire quanti soldi dovreste mettere da parte ogni mese per la pensione, devi prima calcolare quanto grande di un uovo di nido - in totale - dovresti costruire.

In altre parole: quanti soldi dovrai andare in pensione? Dovresti rispondere a questa domanda prima di poter invertire l'importo che dovresti mettere da parte nel tuo budget.

Ecco un modo per calcolare quanto è grande di un uovo di nido che avrai bisogno:

Fase 1:

Decidere quale parte del tuo reddito corrente che si desidera sostituire durante la pensione.

La maggior parte degli esperti suggerisce di sostituire tra il 70% e l'85% del tuo reddito anticipato. Moltiplica il tuo reddito annuo del 70% all'85% per arrivare al tuo reddito di pensionamento destinato nei dollari di oggi. Se il tuo reddito corrente è di $ 100.000 e tu decidi che vuoi sostituire l'80% in pensione, il tuo reddito di pensionamento di destinazione (in dollari di oggi) è di $ 80.000 all'anno. (Non preoccuparti di aggiustare l'inflazione durante questo passaggio.)
Se tu e il tuo coniuge guadagnate denaro al di fuori della casa, assicuratevi di completare questo esercizio con il tuo reddito congiunto combinato. Se guadagni $ 50.000 ogni anno e il tuo coniuge guadagna 75.000 dollari ogni anno, aggiungi il tuo reddito insieme ($ 125.000 ogni anno) e poi moltiplica dal 70% all'85%.

Fase 2:

Regola la figura dal punto 1 per rappresentare l'inflazione del 4%.

Ecco come:

Se sei dieci anni di distanza dal pensionamento, moltiplica il tuo reddito di pensionamento previsto per un fattore di inflazione di 1. 48. Se sei di 15 anni dalla pensione usa un fattore di inflazione di 1. 8. Se sei di 20 anni dal pensionamento, moltiplica 2. 19 e se sei di 25 anni dalla pensione, moltiplica 2. 67.

( Nota: Questi calcoli sono accreditati nel libro 12 passi a un pensionamento privo di preoccupazione , pubblicato da Kiplinger's Personal Finance.)
Ad esempio, nel passaggio 1 hai deciso di vivere un reddito di $ 80.000 all'anno (in dollari odierni) durante il pensionamento.

Supponiamo che tu sia anche 25 anni di distanza dal pensionamento.
In questo secondo passo, prendi questa cifra - $ 80.000 all'anno nei dollari di oggi - e lo moltiplici per 2. 67. La tua risposta ($ 80.000 x 2.67 = $ 213, 600) rappresenta la tua il reddito di pensionamento destinato in dollari futuri, dopo aver adeguato l'inflazione.

In altre parole: per mantenere lo stile di vita che un reddito annuo di $ 80.000 fornisce oggi, avrai bisogno di $ 213, 600 all'anno in 25 anni da ora.

Passo 3:

Accedi al sito web del governo per la sicurezza sociale per scoprire quale sarà il vantaggio previsto per la sicurezza sociale.

Fase 4:

Contattare il tuo ufficio risorse umane per scoprire quanta di una pensione, se del caso, hai diritto a ricevere. Due terzi degli americani non sono più idonei a raccogliere le pensioni, ma sono incluso questo passo a favore di un terzo degli americani che sono.

Passo 5:

Utilizzando gli stessi fattori di inflazione che ho descritto nel passaggio 2, aggiustare tali quantità per l'inflazione.

Ad esempio, se hai diritto a ricevere $ 20.000 all'anno dalla sicurezza sociale nei dollari di oggi e sei di 25 anni dal pensionamento, moltiplica $ 20.000 per il fattore di inflazione di 2. 67.
La risposta , $ 53, 400, è la somma di denaro che raccogliete da Social Security in dollari futuri, dopo aver regolato l'inflazione.
Ricorda:

• Se sei di dieci anni dalla pensione, moltiplicatevi di 1. 48.
• Se sei di 15 anni dalla pensione, moltiplicate per 1. 8.
• Se sei di 20 anni dalla pensione, moltiplicare per 2. 19.
• Se sei di 25 anni dalla pensione, moltiplicate per 2. 67.

Fase 6:

Sottrai il futuro proiettato previsto per il calcolo dell'inflazione previdenziale e benefici pensionistici dall'obiettivo regolato dall'inflazione reddito da pensione. Mostra quanto denaro dovrai venire con il tuo portafoglio di investimenti.

Ad esempio:

• Reddito pensionistico adattato all'inflazione: $ 213, 600 all'anno
• Vantaggio previdenziale rettificato dall'inflazione: $ 53, 400
• Pensione: $ 0
• Mancata: $ 160, 200 all'anno

In altre parole, dovrai creare un portafoglio di investimenti che possa produrre $ 160, 200 all'anno in reddito.

Fase 7:

Moltiplicate questo numero di 25. Quanto è grande di un portafoglio di investimenti dovrai occuparti delle tue esigenze di pensionamento.

Ad esempio: se hai bisogno di trovare $ 160, 200 all'anno, ti occorrerà ($ 160, 200 x 25 = $ 4, 005 000 nel tuo portafoglio di pensionati. In altre parole, avrai bisogno di un $ 4 milioni di portafoglio di pensione.)
Perché moltiplicare per 25? A causa di una regola in voga nota come "la regola del ritiro del 4%", che afferma che è possibile ritirare il 4% del proprio portafoglio ogni anno senza correre un rischio significativo di diminuire le riserve.
Ulteriori informazioni su "la regola del ritiro del 4%" e la corrispondente "moltiplicazione per 25 regola" in questo articolo.

Fase 8:

Calcola quanti soldi hai bisogno per risparmiare al mese per creare un portafoglio di 4 milioni di dollari (o comunque grande di un portafoglio che calcoli per te).

Questo articolo vi darà una panoramica generale di quanto dovrai mettere via ogni mese per costruire un uovo da 1 milione di dollari. Si presume che si sta iniziando con $ 0 salvato.

Poiché probabilmente hai già dei soldi nei tuoi conti per la pensione, devi utilizzare questo articolo solo per una panoramica di grandi dimensioni. Per calcolare l'importo esatto che devi personalmente salvare, utilizza un calcolatore di interessi composto.

Un calcolatore di interessi composti misurerà i rendimenti che i tuoi rendimenti generano. Ad esempio: nell'anno 1, investite $ 10.000 e guadagnate un rendimento del 5%.Alla fine dell'anno 1, hai un totale di 10.500 dollari. Nel 2 ° anno, investite in pieno $ 10, 500 - in altre parole, i tuoi guadagni ($ 500) stanno ora facendo i propri guadagni. Nel tempo, questo è uno strumento molto potente per aumentare i tuoi soldi. Ulteriori informazioni su interesse composto qui.

Quando si utilizza la calcolatrice, si supponga che i mercati torneranno dal 7 al 8 percento come una media annualizzata a lungo termine. (Inserisci 7 per cento o 8 per cento nel posto che richiede "tasso")

Questa calcolatrice ti mostrerà quanti soldi dovrai mettere da parte ogni mese per costruire il tuo ideale nido di riposo.

Passo 9:

Crea spazio nel tuo budget per mettere da parte questo denaro per la pensione. Utilizza questi fogli di lavoro per individuare le aree del tuo budget in cui puoi ridurre la spesa in modo da poter mettere da parte extra per la pensione.

Inoltre, non dimenticate che si può anche concentrarsi sul guadagnare reddito extra, pure. Prendi un secondo lavoro e salva questo reddito supplementare per la tua pensione.