Cosa chiedere quando si sceglie un fiduciario per il fiduciario

Nell'articolo Che cos'è un fondo fiduciario? abbiamo parlato dei componenti fondamentali coinvolti nella creazione di un fondo fiduciario per proteggere le risorse che si desidera mettere da parte per trarre vantaggio da qualcun altro, più spesso un coniuge, un figlio, un nipote, un amico stretto o un membro della famiglia. Una delle persone più importanti coinvolte nel processo è l'uomo, la donna o l'istituzione che viene nominato trustee. Anche il miglior fondo di fiducia strutturato può incontrare difficoltà significative se non metti tempo e considerazione attenta in chi dovrebbe essere responsabile della protezione del capitale che hai scelto come eredità.

In generale, ci sono tre cose da considerare quando si tenta di scegliere un trustee.

1. È la persona capace, qualificata e disposta a servire come fiduciario?

È incredibile quanto spesso qualcuno creerà un fondo fiduciario e poi assegna un vicino amico al ruolo di fiduciario, senza mai smettere di chiedere se l'amico ha l'esperienza necessaria ed è disposto a assumersi la responsabilità e potenziali legali responsabilità, di sovrintendere ai beni. Solo perché ti piace e / o ti fidi di qualcuno non significa che dovrebbero essere il tuo fiduciario e solo perché qualcuno è brillante nell'attività non significa che sono disposti a essere il tuo fiduciario. Se la tua fiducia consiste in un sacco di investimenti immobiliari, consideri qualcuno che abbia esperienza investendo in immobili. Se avete intenzione di contribuire a una quota di minoranza in una banca locale, prendere in considerazione la nomina di un banchiere esperto.

La regola migliore da seguire: essere sinceri nella tua valutazione di una capacità del fiduciario potenziale e prendere in considerazione i propri sentimenti chiedendoli in anticipo se sarebbero interessati al compito.

2. La nomina di questa persona particolarmente come fiduciario avrebbe violato le relazioni familiari o causerebbe problemi alla linea?

Immaginate di avere quattro figli. Il più vecchio è riuscito, intelligente e indipendente dal punto di vista finanziario. Hai avuto successo e aspettatevi di lasciare un patrimonio di $ 1 000 000. Vuoi che tutti i soldi siano messi in un fondo fiduciario per i tuoi figli che paga il dividendo del 4% all'anno.

Che darebbe a ciascuno dei tuoi quattro figli $ 250.000 in capo, generando annualmente $ 10.000 di distribuzioni in denaro. Devi nominare il tuo fiduciario più anziano e dargli potere discrezionale sulle distribuzioni di fiducia, semplicemente suggerendo il livello di pagamento che ritenete appropriato, ma non richiedendolo. Se uno degli altri tre fratelli più giovani diventa finanziariamente irresponsabile o sviluppa un problema della droga, chiederà il denaro dal fratello maggiore. La relazione sarà tesa, probabilmente al punto di odio. Anche coloro che non sono afflitti da scelte scadenti potrebbero crescere a risentirlo.Come uomini cresciuti, dovranno chiedere denaro destinato a loro vantaggio, dandogli potere sulla vita. Questa disposizione sigilla i semi della lotta della famiglia. Non può finire bene nella maggior parte delle circostanze a causa della natura umana.

3. Il fiduciario offre la continuità e la protezione contro il malfeasance?

Cosa succede se nominaste un fiduciario al fondo fiduciario e poi muore? È per questo che molti individui e famiglie scelgono un fiduciario istituzionale, come un importante reparto di fiducia delle banche. In questo modo, non è solo il controllo e i servizi che possono essere portati da un'istituzione finanziaria, ma anche una relativa pace della mente.

Se il rappresentante nominato dalla banca muore o è inabilitato, la banca può mettere rapidamente un altro rappresentante. Non ci dovrebbero essere lunghe udienze di tribunale o ostacoli potenziali. Come un bonus aggiunto, utilizzando un fiduciario istituzionale può aiutare a proteggere i tuoi beni dalla malfeasance. Uno scenario potrebbe aiutarti a capire i motivi:

Immagina di utilizzare un amico come fiduciario e sviluppa un problema di gioco, rubando le risorse di fiducia. Certo che andrà in prigione, ma questo non fa alcun bene ai vostri beneficiari. Il denaro è ancora andato. Se invece avessi nominato un'istituzione come la Northern Trust, la famosa banca a Chicago che conta da circa un milione di miliardari americani come cliente, la banca ha procedure di controllo interno e garanzie che impediscano che un tale furto si verifichi.

Inoltre, se si verificasse, avresti una richiesta contro la banca (e le tasche profonde della banca), offrendo speranza di recupero.

Un modo per ottenere il meglio di entrambi i mondi è quello di nominare il tuo amico e la banca come co-trustees, che devono lavorare in concerto insieme sulle decisioni importanti. In questo modo, conosci qualcuno che sta guardando le tue intenzioni, ma hai le salvaguardie e l'attenzione vigile di un'istituzione finanziaria importante per mantenerlo onesto (e viceversa). Questa è la mia preferita soluzione in queste circostanze.