Struttura sPIA: Life with Cash Refund

I Romani avevano i loro problemi, ma hanno capito una cosa quando è venuto ai loro soldati. Il modo per premiarli e le loro famiglie sacrificanti era quello di fornire un flusso di reddito per tutta la vita. In sostanza, ogni soldato romano e la loro famiglia sono stati assegnati una strategia di tipo Single Premium Immediate Annuity (aka: SPIA) come pensione garantita. In questo caso, il romano ha ragione.

Un paio di centinaia di anni fa negli Stati Uniti, lo stesso tipo di pensiero, generosità e ricompensa per il servizio si sono verificati nella chiesa presbiteriana in Pennsylvania.

I ministri in pensione sono stati dotati di una pensione di tipo Single Premium Immediate Annuity (SPIA) per curare i loro bisogni di reddito durante la pensione. Questo è stato l'inizio del business annuità in America e gli SPIA erano l'unico tipo di rendita venduta fino al 1952. L'uomo, vorrei che fosse ancora 1952!

Voglio tutto, e lo voglio ora!

Il popolare e iconico gruppo rock britannico, la regina, ha coniato questa frase in una canzone popolare, ma può anche essere applicata a come è possibile strutturare il tuo SPIA. La maggior parte delle persone vuole assicurarsi che, oltre alla garanzia del reddito di vita, ricevono anche i soldi rimasti nell'account SPIA, dopo aver subito la loro famiglia o la loro proprietà dopo la loro morte. In altre parole, non vogliono che la società di rendita per mantenere un centesimo dei loro guadagni duri. Suppongo che tu annesti la tua testa in accordo con questa lettura.

Strutturare la tua politica SPIA "Life with Cash Refund" vi permette di avere un po 'la tua torta e mangiarla.

Quello che intendo con questo è impostare la tua SPIA in questo modo garantisce un flusso di reddito della vita fino a quando vivi …. indipendentemente dal tempo che è. Se la definisce "Joint Life with Cash Refund", la garanzia sul reddito copre un pagamento continuo per la vita di entrambi i coniugi, con qualsiasi residuo rimanente distribuito ai beneficiari elencati.

Questa è la garanzia di reddito per tutta la vita che è unica per le rendite.

Guardiamo la parte "Cash Refund" della struttura SPIA "Life with Cash Refund". Ciò significa che quando si muore, qualunque denaro rimane nel tuo conto SPIA, viene somme forfettarie a chi sia elencato come beneficiario sulla politica. Se viene istituito un salario di vita congiunta con un coniuge, e tu muoio, il flusso di reddito continua ininterrotto e invariato per la propria vita. Quando la seconda persona muore, qualunque importo del dollaro sia rimasto nella politica SPIA andrà in somma forfettaria ai beneficiari elencati.

"Life with Cash Refund" fornisce una delle garanzie di pagamento contrattuali più elevate per la vita garantendo che il 100% del premio iniziale va a voi, alla tua famiglia o alla tua proprietà.

Pagamenti su una Ferrari, o pagati in pieno?

Dico sempre alle persone che i tuoi beneficiari stanno per presentarsi ai tuoi servizi funebri in una Ferrari, indipendentemente dai tuoi progetti. L'unica cosa che puoi fare è impostarla in modo che stiano facendo pagamenti, o gettano cautela sul vento e li lasciano pagare in contanti. Hey sei morto! Cosa te ne importa?

Questo esempio crassi descrive la differenza tra una struttura di SPIA "Life with Refund" e "Life with Cash Refund".

Entrambi garantiscono un flusso di reddito a vita, indipendentemente da quanto tempo vivi. Entrambe garantiscono che i soldi inutilizzati nel tuo conto SPIA andranno ai vostri beneficiari e la società di rendita non manterrà un centesimo. L'unica differenza è che il rimborso dei rimborsi significa che i beneficiari riceveranno pagamenti fino a quando non saranno completamente esauriti e il rimborso in contanti assicura che i soldi rimanenti verranno distribuiti in una somma forfettaria. Tipicamente, "Life with Refund Installment" ha una garanzia leggermente superiore rispetto a "Life with Cash Refund". "

C'è un modo per mantenere la società di rendita di prendere un centesimo dalle tue casse. Se volete una garanzia di reddito a vita e mantenere qualsiasi premio inutilizzato dopo la morte, consiglio di citare entrambe le opzioni di strutturazione: "Life with Refund" e "Life with Cash Refund".

Da lì, dovresti essere in grado di prendere una decisione informata.

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