Struttura sPIA: vita con benefici per la morte

Le rendite sono assicurazioni sulla vita e sono emesse dalle società di assicurazioni sulla vita. Tuttavia, le rendite e l'assicurazione sulla vita sono molto diverse quando si guarda da vicino le loro proposizioni di valore unico. Le rendite sono utilizzate principalmente come benefici mentre sei vivo (aka: benefici di vita), mentre l'assicurazione sulla vita viene utilizzata come strategia legata attraverso la prestazione contrattuale di morte. Inoltre, i proventi di morte provenienti da una polizza assicurativa vita passano sia a titolo esente da imposte che a probate gratuiti ai beneficiari.

Le rendite non hanno la medesima redditività fiscale; i proventi di morte sono imponibili.

Perché qualcuno vuole attaccare un beneficio di morte ad una SPIA?

La risposta breve è il reddito della vita e l'eredità. Fondamentalmente, puoi uccidere due uccelli contrattuali con un contratto che abbia un beneficio di morte allegato. È importante che molte persone assicurino che i propri beneficiari o eredi ricevano qualche soldo quando passano. Puoi personalizzare la struttura contrattuale di SPIA in modo che un beneficio di morte sia incorporato nel criterio, mentre ricevi un flusso di reddito a vita. È come trasferire due volte il rischio. Il rischio di sopravvivere i vostri soldi e il rischio di poter lasciare un beneficio di morte garantito. Entrambi questi rischi possono essere contrattualmente trasferiti al portafoglio di rendita emittente.

Non c'è processo di sottovalutazione o approvazione

Se il tuo respiro può nebbia uno specchio, è garantita una rendita. Per ottenere una polizza di assicurazione sulla vita, è necessario passare attraverso esami medici e analisi del sangue, nonché una revisione approfondita della tua storia sanitaria.

Questa è una situazione no-go per un sacco di gente.

Se hai esperienza con questa situazione, è bene capire che le rendite immediate di rendimento forniscono pagamenti più elevati a causa della cattiva salute. Vale la pena di ricercare il prodotto se stai cercando pagamenti garantiti. La revisione sanitaria non è così profondamente quanto per l'assicurazione sulla vita, ma è necessario dimostrare che la vostra aspettativa di vita è diminuita dalla malattia per qualificarsi.

I vettori si incontrano dove siete, e accetti di essere contrattualmente obbligato a pagarti, non importa quanto tempo vivi, uguale a qualsiasi SPIA con pagamenti a vita.

Struttura di esempio: vita con il 50% di morte.

Significato che i pagamenti sono garantiti per la tua vita, indipendentemente dal tempo che vivi. Se vivi alla matura età anziana di 137 (si vedrà e l'odore come una prugna!), La società di rendita emissione è sul gancio a pagare. Questa è la vera proposta di beneficio della componente garantita a vita di un singolo Prestito Immediato Primo (SPIA).

La garanzia per il 50% della prestazione di morte significa che indipendentemente da ciò che accade con la politica SPIA, una metà del premio iniziale andrà ai beneficiari in una somma forfettaria.Quindi, se metti $ 500, 000 in una vita con il 50% Death Benefit SPIA, allora $ 250, 000 è garantito per essere pagato ai vostri beneficiari di politica elencati. Quella garanzia per la morte è contrattuale, a prescindere da quanto tempo vivi e quanti redditi ricevi dalla SPIA.

Il più grande vantaggio di morte contrattuale, più basso il pagamento

I modi più diffusi per strutturare un beneficio di morte con un contratto SPIA è "Vita con il 25% Death Benefit", "Vita con il 50% Death Benefit" "Vita con il vantaggio di morte del 75%. "

Le società di rendita hanno i grandi edifici per una ragione. Non danno niente per libero. Questa realtà fattuale vale sicuramente per come si sceglie di strutturare il contratto SPIA.

Così c'è una garanzia di pensione che ha una prestazione di morte contrattuale? La risposta è si. Si chiama "Life with Death Benefit" Single Premium Immediate Annuity.