Sei segreti per costruire un portafoglio di investimenti di successo

Anche se l'elenco è in realtà molto più lungo, come regola generale, ci sono sei cose da considerare seriamente se si vuole costruire un portafoglio di investimenti di successo che possa aiutare la tua famiglia ad accumulare capitali, , generare reddito su cui vivere e lasciare un'eredità per i vostri figli e nipoti. Alcuni degli elementi della lista di controllo possono sembrare troppo semplici, forse anche tristi, ma sono vitali per ribadire perché troppi nuovi investitori, in troppe occasioni, pensano di ignorare queste regole e continuano bene.

Raramente funziona a loro favore. Leggi una storia su un contadino che ha seguito regole simili e si è ritirato con milioni di dollari.

Le specificità di come implementi ogni concetto differiranno in base alla tua situazione personale, quindi è importante cercare il consiglio di un professionista fiscale qualificato e consulente per gli investimenti.

1. Decida con un obiettivo chiaro per il tuo portafoglio di investimenti

Abbiamo già parlato di questa idea e sono andato persino per spiegare i tre motivi che il portafoglio di investimenti dovrebbe avere obiettivi chiaramente definiti. Devi sapere cosa ti aspetti dai tuoi soldi. Altrimenti, sarai come una nave a timone sul mare; nessuna direzione, nessun proposito. Questa è una situazione terribile in cui trovarti, soprattutto quando si avvicina al pensionamento.

2. Mantenere il fatturato di investimento ad un minimo

Come dice il detto, non affittare stock, acquistare le imprese. Il fatturato ha dimostrato di essere correlato con una scarsa performance degli investimenti.

Se non sei disposto a possedere un'attività per almeno cinque anni, non puoi nemmeno prendere in considerazione l'acquisto di azioni a meno che tu non capisca pienamente e accetti che il mercato azionario a breve termine sia irrazionale, volatile e capriccioso. Dovresti voler tenere le cose che diventano più preziose nel tempo, producendo guadagni più elevati per azione e controlli di dividendi più fitti.

3. Controllo dei costi mantenendo le spese di investimento Low

Ogni dollaro che si rinuncia a commissioni, commissioni di intermediazione, carichi di vendita e spese del rapporto di spesa per fondi comuni è un dollaro che non può essere composto per te. Quello che sembra una piccola quantità di denaro ogni anno può finire per costare centinaia di migliaia, o addirittura milioni di dollari in ricchezza persa che non si può mai recuperare; denaro che è andato dritta nella tasca delle grosse banche, di Wall Street e dei dirigenti.

4. Struttura delle vostre aziende di investimenti in un modo efficiente fiscale

I due più grandi alloggi per le imposte di investimento disponibili per le classi inferiori e medie negli Stati Uniti sono il Roth IRA e il 401 (k). Entrambe hanno regole uniche, limiti di contributo e benefici fiscali, ma possono essere incredibilmente redditizi se li gestite correttamente.Per vedere come funzionerebbe nel mondo reale, immaginate di avere 18 anni. Hai messo diligentemente $ 5, 500 all'anno in un Roth IRA e investito il denaro all'8% composto, annuale, fino a 65 anni. Quando si è ritirato, si sarebbe appena timido di $ 2, 500, 000 nel tuo account. Quando il denaro viene detenuto in un Roth IRA, non ci sono imposte sulle plusvalenze, sui dividendi, sugli interessi o su molte altre fonti di reddito. Ciò significa che potreste poi vendere l'intero portafoglio di aziende, investire i proventi in immobili e dividendi ad alto rendimento, come le azioni dei giganti petroliferi, e raccogliere reddito in denaro di oltre 200.000 dollari l'anno.

Ogni dicembre, prenderai un rimborso di 200.000 dollari dalla tua IRA per utilizzare come reddito, pagando no tasse. Zero. Niente. È tutto gratuito. Nessuno va al governo. È il più grande regalo di pensione più grande che il Congresso abbia mai dato alla media americana.

Infatti, è così buono, a Washington è stato recentemente discusso di limitare i vantaggi fiscali solo ai primi $ 3 000 000 tenuti in IRA perché le persone stanno ora imparando a sfruttare la situazione.

5. Non sovraccarichi mai per un patrimonio

Non ci si accorge: il prezzo è fondamentale per i rendimenti che in ultima analisi guadagni sul tuo portafoglio di investimenti. Ho scritto esempi reali di questo in passato utilizzando Wal-Mart Stores come esempio di come gli investitori possono diventare insanamente overoptimistic un anno e poi depresso pessimista il prossimo.

Non è possibile acquistare un titolo a un rendimento del reddito che è una frazione del rendimento obbligazionario del Tesoro e si aspetta di fare bene a meno che non sia una situazione di turnaround che effettivamente si gira, o un avvio con un tasso di crescita molto alto.

6. Non abbiate bisogno di un investimento singolo o di una manciata di investimenti

Non c'è motivo di avere un sacco di soldi in un unico magazzino a meno che tu non sia molto bravo in affari, potrebbe subire la perdita totale del tuo principale, e avere una comprensione approfondita dell'impresa. Se stai cercando stock di alta qualità blu che pagano il rendimento del dividendo del 3%, perché contare su una singola azienda? Potresti facilmente trovare una dozzina di aziende con le stesse caratteristiche, diversificate in tutto il settore, nell'industria, nel team di gestione e anche nel paese, se voleste investire a livello internazionale. Un portafoglio di successo è quello in cui il proprietario non è influenzato se una singola società fallisce o taglia il suo dividendo. Certo, non ti piace vederlo, ma le cose dovrebbero continuare a continuare a girare come il denaro arriva nel trimestre dopo il trimestre, anno dopo anno.