Panoramica e svantaggi dei piani Roth 401k

Roth 401k offre la possibilità di avere un diverso status fiscale per i tuoi soldi, ma ci possono essere alcune insidie ​​di Roth 401k. Se si segue le regole IRS, è possibile fornire reddito privo di imposta durante il pensionamento. Mentre la promessa di reddito privo di imposta è importante, è anche importante conoscere gli inconvenienti di Roth 401k.

Roth 401k Panoramica

In altre pagine, abbiamo discusso come la disposizione Roth 401k può essere aggiunta ai piani 401k (e ad altri tipi di piani qualificati come 403b).

Se non l'hai già fatto, assicuratevi di scuola su le basi di Roth 401k.

Svantaggi di Roth 401k

Se sei entusiasta delle promesse di Roth 401k, rallentare e assicurarsi che sia giusto per te. Permettetemi di suonare l'Avvocato di Devil e mettere in evidenza alcuni svantaggi di Roth 401k.

A questo punto menzionerò che questi possono o non possono essere svantaggi veri - dipende veramente dalla tua situazione. Tutto nella vita coinvolge i compromessi, e non esiste un pranzo gratuito - specialmente dall'IRS. Ciononostante, facciamo il meglio che possiamo.

Infine, non so cosa sia la tua particolare situazione. Pertanto, queste informazioni sono strettamente per scopi informativi. Dovreste naturalmente fare molta ricerca e / o consultare un consulente fiscale competente prima di prendere decisioni drastiche.

In nessun particolare ordine, alcuni svantaggi potenziali di Roth 401k sono:

• Richiede più di un morso dalla tua paga netta per piazzare lo stesso numero di dollari nell'account Roth 401k (perché non ottieni una corrente -divisione fiscale).

• Non sappiamo quali leggi fiscali saranno in futuro. La tua fascia fiscale potrebbe essere più alta o minore - chi sa? Inoltre, i politici potevano semplicemente decidere che Roth fosse una cattiva idea e tassare tutto. Naturalmente, avrebbero difficoltà a riconquistare.
• Le disposizioni di Roth 401k sono attualmente impostate su "tramonto" (o vanno via) nel 2011. Ciò rende difficile assumere (a fini di pianificazione a lungo termine) che i contributi di tipo Roth saranno effettuati nel 2010. * ( Questo è cambiato a partire da settembre 2006 )
• Il denaro di Roth ha sempre una "regola di cinque anni" ad essa collegata. Non entrerò in dettaglio in questa pagina, ma dovresti considerare se i tuoi soldi saranno in un conto Roth per almeno 5 anni. Per complicare le cose, i tuoi soldi potrebbero perdere il loro invecchiamento di 5 anni se lo fai fuori da un Roth 401k e in un nuovo Roth IRA.
• Roth 401k non considera un "acquisto di prima casa" (come definito dall'IRS) come un ritiro qualificato, il che significa che puoi avere tasse che non ti aspettavate se provate ad usare i tuoi dollari Roth 401k per un altrimenti qualificato prima casa acquisto casa.
• Distribuzioni non qualificate di Roth 401k (in inglese, il che significa che l'IRS non credeva di avere una buona ragione per prendere i soldi) sono trattati in modo diverso rispetto alle distribuzioni Roth IRA non qualificate. Da un Roth IRA, si può generalmente dire che stai riprendendo il tuo denaro originale. Roth 401k potrebbe richiedere di pagare le tasse su qualsiasi guadagno all'interno del tuo account anche se non distribuisci l'intero importo.
• Nessuna deduzione fiscale corrente. Con i contributi tradizionali a 401k, godete di un reddito imponibile ridotto nell'anno in corso. Con Roth 401k, dovrai aspettare qualsiasi beneficio fiscale.

Ci sono molti possibili svantaggi di Roth 401k.

Le sfide che ho elencato sopra potrebbero o potrebbero non essere significative per te, ma vale la pena di tuffarsi nella parte posteriore del cervello. Ricorda inoltre che ci possono essere modi per gestire alcune di queste insidie ​​in modo che non influenzino.

Divulgazione: Justin Pritchard è un Rappresentante registrato e Consigliere per gli investimenti Rappresentante della Financial Network Investment Corporation, Membro SIPC.