Cosa significa "cliente al dettaglio" nelle società finanziarie?

L'industria dei servizi finanziari affronta e serve una vasta gamma di individui e di imprese, ma tutti questi clienti rientrano in una delle due categorie. Sono tipicamente clienti al dettaglio o clienti istituzionali. È possibile sostituire il termine "investitore" per "client" perché i consulenti finanziari offrono innanzitutto assistenza e consulenza nell'investimento, mantenendo con profitto tali investimenti e sapendo quando in contanti e tagliandoli sciolti.

La definizione di "Retail"

"Retail" è qualcosa di un termine fuorviante qui. Porta in mente i negozi di mom-and-pop, così come i negozianti di mega-catena - implica la vendita di qualcosa. Ma in termini di investimento, l'operazione mom-and-pop e il mega-store non sono entrambi i clienti al dettaglio. L'operazione mamma e pop sarebbe dovuta al fatto che i clienti al dettaglio comprendono tipicamente individui, famiglie e piccole imprese, ma il distributore di mega-catena è probabilmente un'istituzione.

Il termine "istituto" riguarda i clienti più grandi. Pensate alle banche, ai fondi che mantengano portafogli di investimento per altri, come i fondi pensione, le compagnie di assicurazione e - sì - che il negozio di alimentari se fa parte di una catena nazionale e fornisce ai propri dipendenti opportunità di investimento e disposizioni sul piano pensionistico.

Un cliente al dettaglio può essere un individuo estremamente ricco o un piccolo business di successo. Le attività finanziarie dei clienti al dettaglio possono estendersi fino a decine di milioni, per cui il piccolo non si traduce in penny ante.

Perché la questione?

La maggior parte dei consulenti finanziari delle imprese di servizi finanziari hanno solo clienti al dettaglio. I clienti istituzionali vengono solitamente gestiti tramite una forza di vendita istituzionale separata. Allo stesso modo, alcune funzioni di business e di lavoro sono tipicamente organizzate in una divisione retail in base al loro orientamento verso i clienti al dettaglio.

Oltre ai consulenti finanziari, alcune altre categorie professionali includono pianificatori finanziari.

Ma forse la distinzione più importante è il volume dei mestieri ogni faccia, nonché i tipi di investimenti che fanno. Consideriamo la compagnia di assicurazioni che vende le politiche di vita intero, il tipo che crea il valore in denaro nel tempo. Come succede? Una parte dei premi è investita. Puoi poi prendere in prestito contro quella crescita, spesso senza tasse.

Quella compagnia assicurativa ha una responsabilità etica e professionale per investire quei premi in modo sicuro ma sicuro. Se prende regolarmente investimenti ad alto rischio ei suoi assicurati perseguono costantemente denaro, potrebbe ritrovarsi presto in esercizio. Allo stesso modo, i ritorni minuscoli sugli investimenti produrranno anche alcuni clienti infelici. I clienti istituzionali sono spesso vincolati dal proprio servizio ai propri clienti.

Contrari questo con mamma e papà che operano il loro negozio di generi alimentari molto redditizio lungo la strada. Non hanno nessuno per piacere ma se stessi.

I clienti al dettaglio tendono ad acquistare in partite rotonde o 100 azioni. Non sono il ragazzo della porta accanto che vuole darmire sul mercato con gli extra $ 500 che ha in mano questo mese, anche se i clienti al dettaglio acquistano a volte meno di 100 azioni, anche solo una quota in alcuni casi rari.

I clienti istituzionali tendono ad acquistare e vendere migliaia di azioni alla volta. Ovviamente, le loro esigenze in un consulente finanziario sono molto diverse.

noto anche come: Client singolo, Small Business Client