Chiedere ad un potenziale consulente finanziario

Quando stai cercando un consulente finanziario, quello che stai cercando è un Chief Financial Officer che ti aiuta a gestire gli affari finanziari della tua famiglia. Vorresti intervistare diversi candidati potenziali e assicurarsi di trovare la persona giusta per il lavoro. La tua intervista comporterà chiedere le domande del consulente finanziario.

Puoi chiedere informazioni sulle credenziali e sull'esperienza, ma dal momento che stai assumendo qualcuno che ha competenze che non hai, può essere difficile determinare se sono solo un buon colloquio o se hanno veramente le qualità giuste il lavoro.

Per aiutarti a vedere attraverso i "colloqui di vendita", ho compilato un elenco di cinque domande di intervista pratiche. Le domande sono progettate in modo da poter utilizzare le risposte per determinare qualità come integrità e capacità di comunicazione; qualità che ogni buon consulente finanziario dovrebbe avere.

Puoi fare queste domande nel telefono in circa 15 minuti e utilizzarle per aiutarti a pre-esaminare i potenziali consulenti finanziari, oppure puoi chiederli faccia a faccia.

1. Chiedere a un potenziale consulente finanziario di informarti del suo cliente ideale

Qualsiasi buon consulente finanziario avrà un'area di competenza. Vuoi qualcuno che abbia competenze che lavora con persone come te. Se stai per andare in pensione e ti dicono che lavorano con famiglie giovani, forse questa non è la persona per te. Trova un consulente finanziario il cui cliente ideale sembra molto simile alla tua situazione in termini di età, fase di vita e livello di asset.

2. Chiedere a un potenziale consulente finanziario quanto tempo ha praticato

personalmente, non assumere un consulente finanziario che abbia meno di quattro anni di esperienza lavorando come pianificatore finanziario.

Stai parlando del tuo risparmio di vita. Un potenziale consulente può avere anni di esperienza come CPA o nell'ipoteca o nell'industria bancaria, ma ciò non significa che dispongono di competenze che forniscano consigli di pianificazione finanziaria in cui ogni settore interessa un altro.

Molte industrie professionali richiedono tirocinio o tirocinio prima di poter essere riconosciuti come professionisti, ma fin dall'inizio l'industria dei servizi finanziari non ha questo requisito, per proteggerti, devi impostare il proprio standard.

(Per un consulente per ricevere la denominazione CFP ^® , devono ora avere tre anni di esperienza pratica. Congratulazioni alla scheda CFP ^® per sollevare la barra) Oltre a anni di esperienza, potresti chiedere al consulente quali sono i temi più interessati a perseguire. Le loro risposte dovrebbero riflettere soggetti che sono pertinenti al loro cliente ideale. Se dicono che lavorano con i pensionati, ma sono più interessati a negoziare attivamente valute, che dovrebbe riguardarti.L'educazione continua e gli interessi professionali di un consulente dovrebbero essere allineati con il tipo di cliente con cui lavorano.

3. Chiedere a un potenziale consulente finanziario di spiegare un concetto a te

Quello che cercate qui è, capisci la loro spiegazione? Se parlano sopra la tua testa, o la loro risposta non ha senso, chiedete chiarimenti. Se ancora non capisci la risposta, prosegui. Vuoi lavorare con qualcuno che possa spiegare i concetti finanziari in una lingua che puoi capire.

Sotto sono cinque domande orientate al concetto di considerare la domanda:

Che cosa è investimento passivo / attivo?

• Come si determina quanta parte dei miei soldi dovrebbe essere in azioni rispetto alle obbligazioni?
• Che cosa è un portafoglio obbligazionario laddered?
• Come si determina quanti soldi posso tranquillamente ritirare ogni anno senza esaurirsi?
• Cosa pensi delle rendite?
• 4. Chiedete circa le assunzioni utilizzate quando si eseguono le proiezioni di pianificazione di pensione

Una proiezione di pianificazione di pensione consente di vedere quanti soldi avrai a disposizione per spendere ogni anno, da ora in attesa di vita. La proiezione si basa su ipotesi sul tasso di rendimento in cui crescono le attività, il ritmo dell'inflazione e le tue abitudini di spesa.

Vuoi qualcuno che usa un insieme conservativo di assunzioni; dopo tutto, preferiresti finire con più di quello che è proiettato, non meno. Un insieme conservativo di ipotesi sarebbe quello di aumentare le attività finanziarie del 5 al 6% all'anno, utilizzando un tasso di inflazione del 3% (il che significa che le spese personali aumentano del 3% l'anno) e se le attività immobiliari dovranno essere vendute più tardi, utilizzando solo un tasso di crescita annuo del 2% per loro.

Ho visto piani finanziari eseguiti utilizzando il tasso di rendimento del 12% sui risparmi e sugli investimenti, assumendo un tasso di inflazione del 2%.

Mentre questo insieme di assunzioni rende il futuro look rosa, è fare credere. Hai bisogno di proiezioni realistiche per prendere decisioni appropriate.

5. Chieda come il potenziale finanziario sia compensato

La chiave qui è ascoltare una risposta onesta. Un consulente finanziario dovrebbe essere disposto a spiegare chiaramente tutte le tasse che pagherai a loro e tutte le spese che dovrai pagare associate a qualsiasi investimento che raccomanda. Le risposte come "la mia azienda mi paga" o "non pagherai nulla da tasca" non sono accettabili.

Il senso comune vi dice che la lealtà primaria di una persona sarà alla mano che li alimenta. Se vengono pagati direttamente da tasse da voi, come nel caso di un consulente finanziario a pagamento, allora avranno un incentivo a fornire consulenza e servizio in linea con i tuoi obiettivi. Se vengono pagati da commissioni o tasse che vengono filtrate attraverso un broker-dealer, sono innanzitutto legati ai prodotti che il loro broker-dealer preferisce utilizzare.

Domande aggiuntive da chiedere

La CFP® Board offre una guida chiamata Domande da chiedere quando si sceglie un pianificatore finanziario.

• Un'altra organizzazione, l'Associazione Nazionale di Consulenti Finanziari Personali, che è un gruppo di appartenenza per pianificatori finanziari a pagamento, offre una guida denominata Elenco di controllo del Consulente Finanziario di NAPFA e strumenti di diagnostica del Financial Advisor.
• Quando fai domande, non porti domande che non capite. Sarà meglio se decidiate su un insieme di domande che si chiede con le tue parole. Questo è il modo migliore per essere sicuri di poter avere conversazioni normali e umane con la persona che assumerai.