I migliori fondi bilanciati per gli investitori a lungo termine

Ci sono decine di diversi fondi bilanciati che rientrano in diverse categorie che soddisfano quasi tutti gli obiettivi di investimento che si possono immaginare - dagli stili conservativi a moderati a quelli aggressivi. E ci sono una vasta gamma di fondi bilanciati attivamente gestiti e passivamente gestiti da cui scegliere.

Ma il migliore dei fondi comuni di investimento equilibrato è quasi sempre quello che gli investitori possono tenere per anni o addirittura decenni.

I fondi più equilibrati avranno le qualità più importanti che troverete in qualsiasi altro tipo di fondo comune: gli investitori dovrebbero considerare solo fondi senza carico con bassi rapporti di spesa, specialmente quando si acquista fondi bilanciati dell'indice . Se i fondi sono gestiti attivamente, le spese più elevate possono essere giustificate, ma ci sono molti fondi bilanciati in sospeso con una gestione attiva che ha basse spese.

Prima di entrare nella nostra lista dei fondi più equilibrati, inizieremo con alcune delle basi di investimento che vorresti sapere (o rivedere, se hai più esperienza) prima di acquistare e tenendo per lungo tempo.

Cosa sono i fondi bilanciati?

Proprio come suggerisce il termine, i fondi bilanciati sono fondi comuni che investono in un equilibrio dei tipi di asset. La forma più basilare degli investimenti comprende azioni, obbligazioni e contanti. Alcuni esperti di investimento potrebbero includere metalli preziosi come l'oro e l'argento, così come merci come l'olio, sotto la voce dei tipi di asset.

A causa del saldo delle attività, i fondi bilanciati sono come investire in due o tre fondi comuni, tutti in un fondo diversificato.

Come altri tipi di fondi, i fondi bilanciati di solito hanno un obiettivo dichiarato che è stato spiegato nel prospetto del fondo e nelle informazioni in linea che possono essere facilmente trovate sul sito della società del fondo o sui migliori siti per la ricerca di fondi comuni di investimento.

I fondi più equilibrati sono classificati in base alla rispettiva allocazione degli asset. Le tre categorie principali sono l'allocazione conservativa, l'allocazione moderata e l'allocazione aggressiva. I fondi conservatori hanno in genere una ripartizione di attivi di circa il 30% di titoli, obbligazioni del 50% e contanti del 20%. I fondi di allocazione moderati hanno una distribuzione di circa 65% di titoli e 35% di obbligazioni. I fondi aggressivi avranno circa l'80% di azioni e 20% di obbligazioni.

Perché investire in fondi bilanciati?

I fondi bilanciati possono essere utilizzati per una serie di obiettivi d'investimento, di tattiche e di gestione del portafoglio. Spesso i fondi bilanciati vengono utilizzati come investimenti autonomi per iniziare gli investitori che vogliono avere un buon inizio con fondi comuni di investimento diversificati senza dover soddisfare gli importi minimi di investimento iniziale per tre o quattro fondi comuni.

Altri investitori possono utilizzare fondi bilanciati come partecipazioni di base in un portafoglio di fondi, dove possono essere aggiunti diversi altri fondi per la diversità.Ad esempio, un investitore potrebbe assegnare la maggior parte del portafoglio di portafoglio al fondo equilibrato, quindi costruirlo attorno ad assegnazioni minori a fondi in altre categorie, ad esempio titoli o settori stranieri.

I fondi bilanciati da acquistare per il lungo termine

Mentre alcuni fondi di allocazione conservatori possono essere utilizzati per investimenti a breve e medio termine (ossia da uno a cinque anni), la maggior parte dei fondi comuni, inclusi i fondi di bilancio, più idoneo per investimenti a lungo termine (ossia 10 anni o più).

Quindi, con questo sfondo, ecco alcune buone opzioni per fondi bilanciati da acquistare e da tenere a lungo termine. Cominceremo con i fondi conservatori, quindi proseguiamo verso moderati e aggressivi:

Vanguard LifeStrategy Conservative Growth

(VSCGX): L'allocazione degli attivi per questo fondo è circa 40% di titoli e obbligazioni del 60%. Ciò consente una crescita lenta ma costante nel lungo periodo, il che rende un buon fondo conservatore. VSCGX è riuscita a mediare oltre il 5% di rendimento annuo a lungo termine. Il rapporto di spesa è basso in basso a 0. 13% e l'investimento iniziale minimo è di $ 3 000.

• Vanguard Wellesley Income (VWINX): Da oltre 40 anni e forse il miglior fondo di assegnazione conservatore il portafoglio VWINX è solidamente conservatore con un'assegnazione che varia da 35% a 40%, circa il 60% di obbligazioni e il rimanente in circa il 5% di cassa. Per quanto riguarda le prestazioni, Wellesley batte almeno il 90% di altri fondi di allocazione conservatori per i rendimenti di 3, 5 e 10 anni. I rendimenti hanno superato mediamente il 7%, quasi altrettanto buono come molti fondi che investono il 100% nelle scorte. Per uno dei fondi comuni di investimento conservatori più attivi, che è possibile acquistare, è difficile battere il rapporto costo economico del 0, 23%. L'investimento minimo iniziale è di $ 3 000.
• Vanguard Wellington (VWELX): Questo fondo è attivo dal 1929 ed è ancora un fondo equilibrato da acquistare. L'allocazione degli asset per VWELX è classificata come allocazione moderata in quanto detiene circa il 65% di titoli e le obbligazioni del 35%. Come altri fondi Vanguard, avrai un rapporto a basso costo (0, 26%) per Wellington. L'investimento iniziale minimo è di $ 3 000.
• Indice bilanciato dell'avanguardia (VBINX): se si desidera un fondo a indice basso costo che non contenga un mix moderato di titoli e obbligazioni, non guarda oltre VBINX . Con un rapporto di spesa ultra-basso di appena 0. 22% e un saldo solido del 60% delle azioni e delle obbligazioni del 40%, VBINX rende un'eccezionale azienda in un portafoglio diversificato o un investimento autonomo per i principianti. I rendimenti a lungo termine sono mediamente compresi tra il 6% e l'8%. Questo è eccezionale per investimenti a medio rischio di qualsiasi tipo. L'investimento iniziale minimo è di $ 3 000.
• Vanguard STAR (VGSTX): Adesso hai notato che tutti i fondi della nostra lista di fondi bilanciati finora sono da Vanguard Investments. Potresti aver notato che hanno minimo 3 000 dollari per iniziare a investire. Tuttavia, VGSTX ha un minimo minimo di $ 1 000. È anche quello che è conosciuto come un "fondo di fondi", il che significa che investe in altri fondi comuni, tutti in un'opzione di fondo.Il fondo STAR investe in un mix diversificato di 11 fondi Vanguard, rendendolo una solida opzione standalone per iniziare gli investitori o chi desidera una sola soluzione di fondo per investire.
• Fidelity Balanced (FBALX): Uno dei fondi più equilibrati con una moderata allocazione, il portafoglio FBALX tipicamente investe almeno il 60% del patrimonio di portafoglio in azioni e almeno il 25% in obbligazioni. Contanti. Si tratta di un fondo gestito attivamente con una storia di aver battuto le medie delle categorie con rendimenti a lungo termine del 6% o superiore. Il rapporto di spesa è un affare per la gestione della qualità a 0. 55% e l'investimento iniziale minimo è di $ 2, 500.
• T. Rowe Price Strategie Personali Reddito (PRSIX): dobbiamo aggiungere un fondo di allocazione più conservatore a questo elenco con questo meritato fondo gestito attivamente che investe il suo portafoglio in un mix di attività che consiste in circa il 40% di titoli, il 50% obbligazioni e 10% in contanti. L'obiettivo del fondo è prima per il reddito e successivamente per la crescita del capitale. L'investimento iniziale minimo è di $ 2, 500 e il rapporto di spesa è un ragionevole 0. 74%.
• Bruce Fund (BRUFX): Il fondo Bruce potrebbe avere un nome divertente, ma le sue prestazioni a lungo termine sono assolutamente gravi. Il rendimento annuo di 15 anni supera il 12%, che è migliore del 99% di tutti i fondi di distribuzione moderata e della maggior parte dei migliori fondi azionari. Pertanto, con una miscela di circa 45% di titoli, obbligazioni del 30% e liquidità del 25%, questo moderato fondo di allocazione con gestione attiva può ottenere rendimenti superiori alla media con un rischio inferiore al medio. Basta essere pronti a ricevere i rendimenti sub-par a volte in breve tempo in condizioni di mercato estreme. Il rapporto di spesa è 0. 67% e l'investimento iniziale minimo è di $ 1 000.
• Il saldo non fornisce servizi fiscali, investimenti o servizi finanziari e consigli. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di qualsiasi investitore specifico e potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. L'investimento comporta il rischio che include la possibile perdita di capitale.