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Se un lavoratore subisce un danno minore nel lavoro, dovresti pagare le tasse mediche del lavoratore in tasca per risparmiare denaro sull'assicurazione di compensazione dei lavoratori? Molti imprenditori hanno affrontato questo dilemma. Ecco uno scenario tipico.
Esempio
Hai un ristorante chiamato Bordeaux Bistro. E 'una mattina di una settimana, e Benny, un dipendente del tuo, sta nella cucina tagliando verdure. Improvvisamente, il coltello di Benny scivola e lui taglia accidentalmente il dito indice sinistro.
Il taglio è profondo e sanguina abbondantemente. Immediatamente guidate Benny in un ospedale vicino per un tiro di tetano e diversi punti.
Ora è il giorno seguente e Benny è tornato al lavoro. Lei è sollevato che il suo infortunio è minore e che il costo del suo trattamento ($ 700) è relativamente basso. Stai preparando a dare a Benny le forme di cui ha bisogno per presentare una richiesta di prestazioni di compensazione per i lavoratori. Eppure, esitate. La tua politica di risarcimento dei lavoratori è soggetta alla valutazione dell'esperienza. Hai già sostenuto due piccole richieste negli ultimi due anni. Una terza rivendicazione probabilmente può causare la modifica del tuo esperto (e il tuo premio). Ti chiedi se potresti ridurre i costi di compensazione dei lavoratori pagando i 700 dollari come spese di business piuttosto che presentare la richiesta di Benny.
I piani di valutazione delle esperienze impongono una penalità maggiore per la frequenza dei reclami rispetto alla gravità della richiesta. Cioè, la formula utilizzata per calcolare il tuo modificatore di esperienza attribuisce più peso ad una raccolta di piccole perdite che ad una singola grande.
Tuttavia, il modificatore dell'esperienza non dovrebbe essere l'unica preoccupazione per i pagamenti fuori tasca per le spese mediche dei lavoratori danneggiati. Ecco alcuni altri problemi che dovresti considerare.
- Le rivendicazioni mediche potrebbero essere soggette ad un Aggiustamento della Valutazione Esperienza.
- La legge dello stato può vietare di pagare le spese in tasca.
- È possibile pagare tasse più elevate per un trattamento medico rispetto al vostro assicuratore.
- L'affermazione non può essere compensabile sotto il diritto di compensazione dei lavoratori del tuo stato.
- Un danno minore può diventare grave.
- Hai requisiti di segnalazione ai sensi della legge federale se i lavoratori feriti sono ammissibili al Medicare.
- Le tasse out-of-pocket possono superare i risparmi del premio.
Riduzione delle rivendicazioni mediche
Nello scenario sopra descritto, la lesione di Benny ha provocato solo spese mediche. In molti stati, le richieste di sollecitudine medica sono soggette ad un Regolamento di Valutazione delle Esperienze (ERA). Se l'ERA si applica nel tuo stato, solo il 30% delle domande mediche sono utilizzate nel calcolo del tuo modificatore di esperienza. Nell'esempio precedente, le spese mediche di $ 700 di Benny sarebbero diminuite del 70%. Così, solo 210 dollari sarebbero stati applicati al tuo modificatore di esperienza.
Le leggi statali potrebbero proibire pagamenti fuori tasca
Alcuni Stati consentono ai datori di lavoro di pagare spese mediche minime come spese extra da tasca piuttosto che depositare una richiesta di risarcimento per i lavoratori.Altri Stati vietano questa pratica. Tuttavia, altri Stati permettono di pagare in tassi di spese mediche solo se il datore di lavoro è un autosufficiente assicuratore. Non pagare le spese mediche relative ai danni a meno che tu non capi chiaramente come le leggi si applicano nel tuo stato.
I divieti di Stato sul pagamento di spese mediche in tasca non si applicano al primo soccorso. Le spese sostenute per il pronto soccorso (ghiaccio, bendaggi, rimozione di schegge, ecc.) Sono a carico dei datori di lavoro. Ciò che costituisce "primo soccorso" varia da Stato a Stato. Se non sei sicuro di cosa significhi questo termine nel tuo stato, contatta il tuo assicuratore per la compensazione dei lavoratori.
Tasse più alte
Molti Stati impongono l'utilizzo dei piani di compensazione per i lavoratori, che limitano l'importo che i fornitori sono pagati per il trattamento medico. Inoltre, alcuni Stati consentono ai lavoratori di compensare gli assicuratori a negoziare con i fornitori per stabilire piani di cura gestiti. A causa di questi accordi, il vostro assicuratore potrebbe pagare notevolmente meno per il trattamento medico di te (il datore di lavoro). I datori di lavoro vengono generalmente addebitati i tassi "abituali e abituali", non i tassi scontati applicati agli assicuratori.
Infortuni non compensabili
Alcune lesioni subite dai dipendenti non sono compensabili in base alle leggi sulla compensazione dei lavoratori. Esempi sono la malattia mentale (in assenza di lesioni fisiche), un infortunio causato da dipendenti inebriati e lesioni subite dai dipendenti durante il viaggio verso il lavoro.
lesioni minori possono diventare cospicue
Le lesioni minori possono peggiorare nel tempo. Ad esempio, il dito tagliato di Benny potrebbe diventare infetto. Se l'infezione diventa grave Benny potrebbe richiedere l'ospedalizzazione e altri trattamenti costosi. Gli assicuratori sanno come impedire le piccole richieste di ballooning in grandi. La maggior parte dei datori di lavoro non ha questa conoscenza.
Requisiti Medicare
Medicare normalmente non copre le spese mediche che derivano da lesioni dovute al lavoro. Tali spese dovrebbero essere coperte da un'assicurazione di compensazione dei lavoratori. Per assicurare che Medicare non sia stato addebitato per spese mediche sostenute dai beneficiari Medicare, il governo federale richiede agli assicuratori di presentare rapporti periodici con i Centri per Medicare e Medicaid Services. Tale obbligo si applica anche ai datori di lavoro che pagano le spese mediche dei lavoratori feriti dalla tasca.
I costi possono superare i risparmi sui premi
Se paghi i costi medici di un lavoratore ferito in tasca invece di presentare una richiesta, risparmierai denaro sui costi di compensazione dei lavoratori? In molti casi la risposta è no.
Se presenta una richiesta medica solo con il tuo assicuratore, la perdita sarà eventualmente inclusa nel calcolo del tuo modificatore di esperienza. Anche se il tuo modificatore aumenta, aumenta il premio che i risultati saranno probabilmente inferiori all'ammontare della richiesta. Cioè, un credito di $ 700 per medici non è probabile che il tuo premio aumenta di $ 700. Ciò è particolarmente vero se si applica un Regolamento di Valutazione Esperienza nel tuo stato.
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