Video: Pensione Integrativa: cos'è e come funziona 2025
La pianificazione dei beni immobili è un argomento che la maggior parte di noi vorrebbe evitare completamente di affrontare. Meno della metà degli americani hanno una volontà o altri documenti di pianificazione fondiari in atto.
Non è un segreto che molti di noi non godono dell'argomento della pianificazione della proprietà. Alcuni presuppongono che non esiste una proprietà da pianificare in primo luogo mentre altri procrastinano e suppongono che questo sia qualcosa che può essere curato dopo la pensione.
Tutti hanno bisogno di un piano immobiliare di base ed è anche importante riconoscere che un piano immobiliare efficace è di più che lasciare indietro un'eredità agli altri.Solo pochi semplici passaggi possono aiutare a mantenere il controllo e proteggere le persone che hanno più importanza per te o sostenere le organizzazioni e le cause che siete appassionati. Ecco alcuni passi di pianificazione della proprietà che puoi prendere per aiutarti ad iniziare:
Pensate a ciò che vuoi che la tua proprietà intenda realizzare. Un modo per aiutare a dare il vostro piano immobiliare più scopo e significato è affrontare le seguenti domande e scrivere un elenco delle cose che sono più importanti per voi. Sei preoccupato di scegliere un esecutore o un tutore per i tuoi figli? Avete dei piani di donazione di beneficenza? Siete preoccupati di trovare modi per evitare il tempo e la spesa del probate?
Dopo aver individuato ciò che conta di più, pianificare un momento per agire e assicurarsi di disporre di un piano immobiliare di base. Se hai bisogno di aiuto per organizzarti, puoi utilizzare questo foglio di lavoro Personal Estate Planning per iniziare a scrivere i tuoi obiettivi.
Fase 2: Organizza i tuoi documenti finanziari.
Controllare se il piano di pensionamento sia sulla strada giusta richiede una piccola organizzazione. Innanzitutto cercare di individuare importanti informazioni sull'account di pensionamento per piani 401 (k), IRA, conti di brokeraggio ecc. A questo punto, accertati di avere informazioni sull'account per i conti bancari. Ma non fermatevi. Prendi tempo per consolidare le informazioni sulla polizza assicurativa vita e tutti i documenti di pianificazione vecchia proprietà come volontà, fidi, poteri di procura o volontà di vita che non hai recensito di recente. È inoltre importante mantenere un elenco delle password dell'account online e delle risorse digitali in una posizione conveniente per i propri cari ad accedere solo nel caso in cui qualcosa accada a te. Per ulteriori informazioni sull'organizzazione dei documenti, consulta questa risorsa a Nolo. com. Fase 3: Valuta il tuo benessere finanziario globale.
Inizia completando una dichiarazione di valore netto che include un elenco delle attività e delle passività.Una volta compilato un elenco delle risorse finanziarie, è in una posizione migliore per determinare chi dovrebbe ricevere le attività dopo aver passato. Hai anche preso un passo importante per seguire il tuo benessere finanziario globale. Questo passo comporta anche la revisione della tua assicurazione sulla vita per coprire le potenziali esigenze di reddito della tua famiglia, le spese future per l'istruzione e le spese per la sistemazione di una proprietà. La revisione dell'assicurazione invalidità è altrettanto importante perché fornisce protezione dei redditi per voi e per la tua famiglia durante la tua vita. Per ulteriori informazioni sulla copertura assicurativa sulla vita e sulla disabilità, inclusi i calcolatori delle necessità, visitate il sito www. Le cose succedono. org.
Vedi i modi per seguire il tuo benessere finanziario nel 2016
Fase 4: I documenti fondamentali di pianificazione della proprietà sono creati (o rivisti) il più presto possibile.
Non aspettare e lasciare che il tuo procrastinazione o un frenetico lavoro / pianificazione di vita ti permettano. Puoi decidere chi vuoi prendere importanti decisioni finanziarie o mediche se non sei mai capace di farle da soli. Ecco un elenco di documenti importanti che dovrebbero essere parte di quasi tutti i piani di investimento: Will
- Diritto di assistenza sanitaria avanzata
- Avvocato medico
- Durable power of attorney
- Questi i documenti essenziali vi offrono l'opportunità di dichiarare ufficialmente i vostri desideri su come distribuire le attività quando si muore.
È anche possibile utilizzare la volontà per nominare tutori per i tuoi figli.
Altri documenti potrebbero essere necessari a seconda della complessità della situazione finanziaria o della quantità di controllo aggiuntivo desiderato. I trust sono accordi legali che consentono di determinare come e quando la proprietà viene distribuita ai tuoi eredi. In alcune situazioni, una fiducia può essere necessaria per mantenere un maggiore controllo sulla distribuzione della tua proprietà. Se finanziato correttamente, molte trust possono anche aiutarti a evitare probate (le iscrizioni sono soggette a verifica).
Se non si è sicuri di dove rivolgersi per la creazione di documenti importanti, fare riferimento a questa guida su Come scegliere un procuratore di pianificazione immobiliare. Puoi anche consultare il tuo datore di lavoro per vedere se forniscono un servizio legale prepagato o una preparazione gratuita di documenti online. Se no, i siti come LegalZoom e Nolo forniscono strumenti online per aiutare a ottenere questi documenti creati, cosa importante se si è preoccupati per i costi di assunzione di un avvocato o hanno un piano abbastanza semplice. Basta ricordare che se non hai questi documenti importanti, hai ancora un piano immobiliare: è solo un piano basato sulle leggi dell'intestazione del tuo stato.
Passaggio 5: Aggiornare correttamente le descrizioni dei beneficiari e le proprietà del titolo.
Un errore comune è che una volta che sia stata stabilita una volontà, è stato completato il lavoro di pianificazione della proprietà. Nulla potrebbe essere più lontano dalla verità. L'ultima volontà e testamento controlla solo la distribuzione di beni soggetti a verifica, che è il processo formale di pagare debiti e di distribuzione di beni.A seconda di quale stato si vive ora o durante i vostri anni di pensionamento, il processo di verifica formale può essere potenzialmente costoso e richiede tempo. Per rendere le cose più complicate, non tutti i trasferimenti di beni passano attraverso la verifica. Pertanto, è importante identificare gli asset che non passano ad altri attraverso un elenco e testamento. Questi sono spesso chiamati sostituiranno e includono tutti gli account con designazioni beneficiarie come polizze assicurative, piani di pensione, IRA e rendite. Qualsiasi proprietà congiunta di proprietà o conti di bypass probate nonché conti designati come dovuti alla morte (POD) o trasferimento alla morte (TOD).
Fase 6: Condividi i tuoi piani con tutti coloro che sono coinvolti in questi.
Comunicare in anticipo le tue intenzioni può aiutare a evitare conflitti familiari e ridurre al minimo il potenziale di qualsiasi confusione o domande riguardanti i tuoi veri progetti. Se hai un piano in atto, ma nessuno ha un indizio esiste allora i tuoi desideri possono essere completamente ignorati o ci possono essere ritardi significativi nel capire i tuoi desideri. Passo 7: Rivedere regolarmente il tuo piano e aggiornarlo come avvengono importanti eventi di vita.
La vita occasionalmente entra in un buon piano, quindi è importante riesaminare e adeguare i piani se necessario. Alcuni eventi di vita che possono richiedere aggiornamenti al piano immobiliare includono il matrimonio, la nascita di un figlio (o un nipote), la disabilità, la perdita di una persona cara, il divorzio, una recente eredità o una vincita finanziaria, o la creazione o la dissoluzione di una famiglia attività commerciale. Se uno qualsiasi di questi eventi di vita si verifica, rivedere i seguenti documenti: La tua ultima volontà e testamento
- Documenti di fiducia
- Poteri di avvocato (medici e durevoli)
- Designazione dei beneficiari sui piani di pensionamento (401k, Mentre la pianificazione della proprietà potrebbe non sembrare urgente come altri obiettivi finanziari come l'eliminazione del debito, il salvataggio per la pensione in un piano 401 (k) e / o l'IRA, o la creazione di un piano di reddito da pensione, può essere la parte più importante del piano finanziario quando ne hai bisogno. Il problema è che se non hai questi piani essenziali prima di raggiungere i vostri anni di pensionamento, potrebbe essere troppo tardi.
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