I fondi non caricati o il carico scaricato

I fondi privi di carico e i fondi privi del carico hanno una cosa comune: non caricano un carico di fondi comuni. Tuttavia, le loro somiglianze nella struttura dei diritti fondi comuni finiscono qui.

Anche se i tipi di fondi non caricano un carico, possono avere spese diverse. In sintesi, ci sono alcune differenze chiave importanti per gli investitori per capire prima di investire.

Differenza tra i fondi non caricati e i fondi non autorizzati

Un vero e proprio carico non carica alcun carico e non ha tasse, come le tasse 12b-1, che sembrano nascoste a molti investitori.

I fondi non autorizzati sono quote alternative di fondi comuni a fondi caricati, ad esempio i fondi di classe A. Come suggerisce il nome, il carico di fondi comuni viene escluso (non addebitato). Tipicamente questi fondi sono offerti nei piani 401 (k) in cui i fondi caricati non sono un'opzione. In questo modo un consulente o un broker che viene pagato dalla commissione può ancora fare soldi senza pagare il carico.

I fondi comuni di investimento non sono autorizzati con un "LW" alla fine del nome del fondo e alla fine del simbolo del ticker. Ad esempio, American Funds Growth Fund di America A (AGTHX), che è un fondo azionario A, ha un'opzione rinunciata al carico, American Funds Growth Fund di America A LW (AGTHX. LW).

Al contrario, i fondi senza carico non hanno alcuna lettera o lettere, ad esempio A, B, C, D, R o LW, al termine del nome del fondo che indica una classe di azioni.

Qual è il bene, il carico o il carico scaricato?

Questo è un po 'di confronto tra mele e arance. Tuttavia, i fondi non caricati generalmente hanno rapporti di spesa più bassi rispetto ai fondi privi del carico.

Le spese minori spesso si traducono in rendimenti più elevati per l'investitore, soprattutto nel lungo periodo. Pertanto, i carichi non caricati sono generalmente migliori dei fondi derogati al carico, almeno in termini di minori spese, che possono portare a rendimenti più elevati.

Ricorda che il fondo di caricamento del carico è un fondo offerto da un consulente o un broker che vuole vendere un fondo senza un carico, ma ancora pagato.

Come fanno questo? Rimuovono il carico ma mantengono la tassa 12b-1. Pertanto, i fondi privi di carico possono sembrare come se stessi ottenendo un ottimo affare, ma devi fare la tua ricerca e assicurati di non comprare un fondo con un elevato costo 12b-1.

Se si dispone di una scelta tra le versioni senza carico e senza carico del medesimo fondo comune, è generalmente meglio comprare quello con il rapporto di spesa più basso.

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