Prestiti a lungo termine e a medio termine

Tutte le imprese più piccole possono utilizzare sia il debito che il finanziamento azionario nel finanziare il loro business. I prestiti bancari tramite banche commerciali sono il modo più comune per ottenere il finanziamento del debito. Le imprese hanno bisogno di prestiti a breve termine, prestiti a medio termine e prestiti a lungo termine. Questo articolo si concentrerà sia sui prestiti a lungo termine aziendali e sui prestiti a medio termine, sia per le piccole imprese che hanno bisogno e utilizzano prestiti a lungo termine per le imprese.

I prestiti a termine hanno maturità diverse, ma anche diversi scopi.

Cosa sono i prestiti a lungo termine?

I prestiti a termine bancario hanno solitamente maturi e tassi di interesse fissi, nonché un piano di rimborso mensile o trimestrale. Il prestito a lungo termine di solito ha una durata di 3-10 anni anche se i prestiti bancari a lungo termine possono estendersi fino a 20 anni a seconda del suo scopo.

I prestiti bancari a lungo termine sono sempre supportati da una garanzia della società, di solito sotto forma di asset aziendali. I contratti di prestito contengono solitamente contratti restrittivi che precisano ciò che l'azienda può e non può fare finanziariamente durante il periodo del prestito. Ad esempio, la banca può specificare che l'azienda non può assumere più debiti durante la durata del prestito a lungo termine. I prestiti a lungo termine sono di solito rimborsati dal flusso di cassa della società per tutta la durata del prestito o da una certa percentuale di utili destinati a tale scopo.

Gli obiettivi di prestiti a lungo termine

Le imprese dovrebbero generalmente seguire la regola di legare la durata del loro finanziamento alla vita del bene che stanno finanziando. Quindi, se un'impresa ha bisogno di fare un importante miglioramento del capitale, come l'acquisto di un pezzo di attrezzature per il loro processo produttivo che dura 10 anni, un prestito a lungo termine commerciale sarebbe il tipo appropriato di finanziamento.

In questo caso non sarebbe opportuno un prestito di breve durata.

Se un'impresa ha bisogno di acquistare attrezzature di capitali, edifici, altre imprese o intraprendere progetti di costruzione, un prestito a lungo termine è la strada da percorrere.

Ottenere un prestito a lungo termine

I prestiti a lungo termine per le imprese sono difficili da ottenere per le imprese di avviamento. Di solito, solo attività consolidate con alcuni anni di successo finanziario sono approvati per prestiti bancari a lungo termine. L'impresa deve produrre il proprio piano industriale e diversi anni di bilanci storici per assicurare un prestito a lungo termine. Inoltre, deve preparare i bilanci previsti per dimostrare che può rimborsare il prestito.

Prima che una piccola impresa cerca un prestito a lungo termine, deve sempre confrontare il costo del prestito con il costo del leasing dell'attivo che stanno cercando di finanziare.

I tassi di interesse su un prestito a lungo termine sono di solito pochi punti inferiori ai tassi di interesse su un prestito a breve termine in un'economia normale.Se sei a conoscenza del tasso di interesse principale, puoi aggiungere qualche punto a quello e trovare qualcosa di vicino al tasso di interesse che la banca addebiterà sul prestito. Quei pochi punti rifletteranno quanto rischiano di sentire la vostra azienda. Più rischioso la vostra azienda, più punti che aggiungeranno al tasso di interesse primario.

Nel valutare il rischio della vostra azienda, le banche guarderanno le 5C di merito creditizio della vostra azienda.

Quanto è facile ottenere un prestito a lungo termine?

La facilità di acquisizione di un prestito a lungo termine dipende da molti fattori, tra cui la banca che hai scelto di fare affari, la forza finanziaria della tua azienda e la salute dell'economia. Durante la Grande Recessione, il credito è stato molto stretto ei prestiti non sono stati facili da raggiungere.

Quanti soldi puoi ottenere attraverso un prestito a lungo termine?

I prestiti a lungo termine di solito iniziano a $ 25.000 e salgono verso $ 200.000. Più i soldi necessari, più rigoroso il processo di approvazione diventa.

Come differisce un prestito a termine intermedio da un prestito a lungo termine?

I prestiti a medio termine hanno solitamente un termine a scadenza di 1 - 3 anni. Sono utilizzati per finanziare beni non a lungo termine come sistemi informatici che possono avere una vita economica di soli 3 anni.

I pagamenti vengono effettuati alla banca mensilmente o trimestralmente. Il processo di approvazione per un prestito a medio termine è quasi altrettanto rigoroso quanto per un prestito a lungo termine.