Vivere con un capitolo 13 caso, parte 2

In Vivere con il capitolo 13, parte 1, abbiamo parlato di alcune delle questioni che dovrai affrontare per imparare a vivere nei severi requisiti finanziari di un caso del capitolo 13. In questo articolo, continuiamo la discussione.

Il tuo budget sarà molto stretto con poca stanza per gli extra o le emergenze

Il tuo budget sarà stretto per la durata del tuo piano di tre o cinque anni. Il tuo avvocato cercherà di costruire il maggior numero possibile di possibilità per tenere conto di spese inaspettate come un conto medico out-of-pocket o una riparazione di auto, ma è difficile pianificare perdite di posti di lavoro, traumi o eventi catastrofici.

Potresti dimenticare le vacanze. Trovare soldi per festività o regali di compleanno può essere difficile.

Alcuni debitori generano soldi extra prendendo il secondo posto di lavoro. A volte un coniuge di soggiorno a casa otterrà un lavoro. Questo non può aiutare a lungo termine. L'importo del pagamento del piano può essere legato al reddito. Un aumento dei redditi può comportare un aumento del pagamento del piano.

Nuovo credito durante il tuo capitolo 13 Caso

Non è consentito prelevare più credito durante il caso del capitolo 13. Ciò significa che non è possibile richiedere una carta di credito, prendere un prestito personale, ottenere un prestito di giorno di paga o prestito auto o persino approfittare di alcuni tipi di piani di protezione dei conti bancari, spesso progettati per depositare una somma di denaro nel suo conto per coprire l'overdraft e pagare indietro nel tempo.

In alcune circostanze, potrebbe essere possibile ottenere un prestito auto o ottenere un prestito per sostituire un elemento necessario come un frigorifero.

Se hai bisogno di prendere credito durante il caso del capitolo 13, ti verrà richiesto di mostrare che il credito è per qualcosa che hai veramente bisogno e che l'obbligo sarà ragionevole. Ad esempio, potrebbe essere necessario sostituire un'automobile totale in un incidente. In genere, sarà consentito acquistare un'auto paragonabile a quella che stai sostituendo, oppure il tuo giudice fallimentare può fissare limiti all'importo e al tasso di interesse da finanziare.

Probabilmente dovrai aggiornare la tua carta di credito per dimostrare che avrai spazio nel tuo budget per il pagamento del debito. Puoi anche essere tenuto a partecipare ad un'udienza davanti al giudice per spiegare perché hai bisogno del debito e come intendi pagare.

Molti capitani del capitolo 13 hanno un processo in atto per razionalizzare tali richieste, ma non si può aspettare di scegliere un'auto, chiedere finanziamenti e essere approvato sul posto. Può richiedere giorni o addirittura settimane se è richiesto di presentare una mozione e andare davanti al giudice con la tua richiesta.

Questa regola si applica anche se è necessario tenere una carta di credito aziendale nel nome del proprio nome. Vedere di più su questo insieme con alcuni suggerimenti per le alternative, vedere le carte di credito aziendali in fallimenti personali.

Probabilmente pagherai le tasse dell'avvocato superiore

Un caso del capitolo 13 è più lungo e più complicato per l'avvocato fallimentare.Pertanto, le tasse che il vostro avvocato addebiterà sarà superiore a quello di un caso del capitolo 7. Anche se dovete pagare di più nelle tasse dell'avvocato per un capitolo 13, potrebbe non essere necessario pagare tutto prima che il caso sia depositato. In un caso del capitolo 7, quasi ogni avvocato richiederà che paghi l'intera tassa davanti. In un capitolo 13, tuttavia, di solito si può pagare almeno una parte della tassa del capitolo 13 come parte del pagamento del piano.

Potete trovare alcuni suggerimenti che potrebbero aiutarti a sopportare meglio i costi di presentare un caso di capitolo 13 a Too Broke to Bankruptcy File? Parte 2.

Modifica dei termini del piano

Una volta approvato il tuo piano (un processo chiamato conferma), potrebbe essere necessario modificare i termini del piano. Ciò avviene spesso se si arriva dietro ai pagamenti, perde un lavoro, perde il reddito o per ottenere un buon aumento, rovinare l'auto, avere un bambino o un altro cambiamento significativo nelle tue spese. Il vostro avvocato dovrà presentare documenti presso il tribunale chiedendo una modifica dell'importo del pagamento. Questa si chiama modifica del piano. La tassa del procuratore per una modifica del piano non è di solito inclusa nella tariffa originale, ma è spesso

Ecco di più su ciò che accade in un caso del capitolo 13: Timeline di un caso tipico "Capitolo 13".

Prendere una nuova mentalità

La maggior parte dei casi del capitolo 13 non lo fa mai alla fase di scarico. Essi vengono licenziati o perché il filer chiede che il caso sia respinto o perché il segretario non mantiene i pagamenti. Ciò può accadere a causa di una perdita di posti di lavoro, una malattia che rende difficile effettuare pagamenti, divorzio o cambiamenti di obiettivi - come una decisione di cedere una casa che il debitore stava cercando di salvare dalla preclusione. Molti casi del capitolo 13 vengono licenziati perché il debitore scopre che le restrizioni sono più di quanto desideri sopportare da 36 a 60 mesi. Per saperne di più, leggere Perché molti capitoli capitolo 13 falliscono?

Se stai considerando un caso del capitolo 13 a causa di un evento significativo nella tua vita, come un periodo di disoccupazione prolungato o un sacco di fatture mediche, il capitolo 13 può essere uno strumento efficace per recuperare e riorganizzare la tua vita finanziaria.

Se sei in questa difficoltà finanziaria perché non hai mai imparato a gestire i tuoi soldi o spendi al di là dei tuoi mezzi, il capitolo 13 non cambierà probabilmente il modo di pensare al denaro. Ho visto le persone completare un caso del capitolo 13, accettare tutte le offerte di carte di credito che vengono in loro modi e massimizzare quelle carte entro mesi.

Il nostro appetito per spendere soldi è molto simile al nostro appetito per il cibo. Con una crescente conoscenza scientifica sul tema, capiamo che "andare in una dieta" non funziona a lungo termine. Abbiamo bisogno di una nuova prospettiva sull'alimentazione e l'attività fisica per perdere in modo permanente il peso in eccesso. Il capitolo 13 è come una dieta monetaria. Può arrivare dove vuoi andare, ma non ti tiene lì. Devi ancora imparare a gestire i tuoi soldi e come conquistare i demoni che ti portano a superare i tuoi mezzi.

Se si desidera esaminare alcune alternative al capitolo 13 piani di pagamento o al capitolo 7 bancarotta diretta, un buon posto per iniziare con il trattamento del tuo debito: un piano per pagare le tue carte di credito.

Aggiornato febbraio 2017 da Carron Armstrong