Imparare cosa è un fondo di destinazione e come usarlo

Molti piani 401 (k) offrono qualcosa che viene chiamato un fondo di data target come una delle scelte di investimento. "Data di destinazione" indica la data di pensionamento prevista. Non significa che dovete andare in pensione allora - significa solo che è circa quando pensi di ritirarsi.

Quanto è un fondo di destinazione

Un fondo di data di arrivo ha un anno di calendario a nome del fondo, come Target Date Fund 2020, Target Date Fund 2030, Target Date Fund 2040 e così via.

Gli investimenti all'interno di un fondo di data target sono stati gestiti in modo professionale per soddisfare le esigenze di chi pianifica a ritirarsi vicino all'anno civile che compare a nome del fondo. Anche gli investimenti sono stati modificati affinché, avvicinandosi alla data di destinazione del pensionamento, si investe più conservativamente.

Perchè dovresti utilizzare un fondo di destinazione

I fondi destinati alla data sono stati progettati per offrire uno stop shopping. In primo luogo, scegli un fondo che abbia una data di destinazione più vicina all'anno in cui pensi di ritirarsi.

Avanti, metti tutti i tuoi soldi in quel fondo e puoi farlo con fiducia perché il fondo non è un investimento singolo, invece possiede molti investimenti messi insieme in un modo specifico. È progettato per creare un portafoglio diversificato per te e il fondo automaticamente apporta le modifiche apportate alla vostra allocazione degli asset in modo da essere investiti più conservativamente quando si avvicina al pensionamento.

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La gente non usa correttamente i fondi di destinazione

I fondi destinati alla data sono una grande scelta per ottenere la gestione professionale dei soldi ad un costo molto basso. Purtroppo la maggior parte dei partecipanti al piano 401 (k) non comprendono i fondi della data di arrivo.

In un sondaggio quando 401 (k) partecipanti sono stati chiesti: "Hai bisogno di altri investimenti con i fondi di date target? "Il 75% degli intervistati ha detto sì.

Questo non è vero. I fondi della data di destinazione diffondono i tuoi soldi su numerose classi di asset diverse, di solito possedendo altri fondi. Anche se è un fondo, offre tutta la diversificazione che la persona media avrebbe bisogno.

Vantaggio di un fondo di destinazione

Il vantaggio di utilizzare un fondo di data target è che non è necessario scegliere dieci fondi diversi nella giusta proporzione; il fondo sta facendo questo per te. E gli investimenti sono scelti per fornire la probabilità di un buon esito per chi si ritirasse presso l'anno civile che è in nome del fondo.

La maggior parte dei piani 401 (k) ora offrono un'opzione di fondo di data di arrivo, ma se non si dispone di un 401 (k) potete ancora utilizzare un fondo di date target. Ecco un elenco dei gruppi di fondi data di riferimento da scegliere.