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Un prestito FHA 203k consente di prendere in prestito denaro, utilizzando un solo prestito, sia per la casa che per l'acquisto di casa. Questi prestiti possono anche essere utilizzati solo per i miglioramenti domestici, ma ci potrebbero essere migliori opzioni disponibili. I prestiti di 203 K sono garantiti dall'FHA, il che significa che i prestatori hanno meno rischi quando offrono questo prestito. Di conseguenza, è più facile ottenere l'approvazione (in particolare con un tasso di interesse più basso).
FHA 203k Nozioni di base
Alcune proprietà sono quasi perfette - la posizione è buona e la proprietà possiede potenziali miglioramenti significativi.
Senza queste riparazioni, la casa potrebbe non essere adatta a vivere e gli istituti di credito potrebbero non essere disposti a finanziare prestiti su una proprietà con problemi.
FHA 203k consente di trasformare questa proprietà in una casa (e di disfare quella proprietà dal mercato e renderla una parte preziosa della comunità di nuovo).
riparazione e acquisto di fondi: è possibile prendere in prestito abbastanza per rendere il vostro acquisto più abbastanza per apportare i necessari miglioramenti. Poiché la Federal Housing Authority (FHA) è coinvolta, i finanziatori sono disposti a progredire con una proprietà che altrimenti non avrebbe toccato.
Alloggiamento temporaneo: a meno che non si desideri vivere in una zona di costruzione, avrai bisogno di fondi per altri accordi di alloggio. In alcuni casi, è possibile prendere in prestito extra per coprire l'affitto o l'ipoteca esistente fino a sei mesi.
Panoramica del progetto: il progetto deve essere completato entro sei mesi. I fondi vengono collocati in un conto di deposito e versati agli appaltatori quando il lavoro è completato.
È fondamentale lavorare con imprenditori stimati che non sottostano e che conoscono il processo di 203k.
Ammissibilità: proprietari / occupanti e organizzazioni non profit possono utilizzare FHA 203k, ma non investitori. Il programma è progettato per le proprietà da una a quattro unità, ma i proprietari di condominio e residenza possono utilizzare il programma per progetti interni.
Non hai bisogno di un credito perfetto, perché l'FHA protegge i prestatori nel caso in cui sia predefinito, è più facile da qualificare. Hai ancora bisogno di redditi sufficienti per coprire i pagamenti. È meglio avere un rapporto debito / reddito migliore di 31/43, ma potresti essere in grado di andare più in alto.
A seconda del tipo di miglioramenti che hai pianificato, altri tipi di prestiti potrebbero essere una misura migliore. Per progetti ecologicamente sostenibili (come gli aggiornamenti a sistemi di riscaldamento e raffrescamento più efficienti dal punto di vista energetica) un prestito PACE può fornire finanziamenti. PACE è disponibile anche per le proprietà commerciali.
Dettagli di prestito
È necessario prendere in prestito almeno $ 5 000, e ci sono limiti massimi fissati dall'FHA che variano per posizione. Per la maggior parte delle persone che acquistano una casa unifamiliare che non è stravagante, rientri in questi limiti.Per progetti più piccoli, la FHA 203k semplifica la possibilità di prendere in prestito meno (con un processo più semplice).
Puoi prendere in prestito abbastanza per finanziare il 110% del valore proiettato della casa dopo il miglioramento. Gli apprezzatori riesamineranno i tuoi piani e prenderanno in considerazione il valore futuro della tua casa.
Tasso di interesse: il tasso di interesse varia, a seconda delle tariffe in generale e del tuo credito. Aspetta di pagare un tasso che è dell'1% o superiore a quello che pagherebbe su un prestito standard.
Pensate a questo come il costo dell'approvazione più semplice (o il raggruppamento sia dei prestiti di acquisto che di miglioramento in uno). Inoltre, i finanziatori devono fare un lavoro supplementare che segue l'andamento del progetto e la gestione dei pagamenti. Al tempo stesso, il prestito è assicurato dall'FHA, in modo che i prestatori potrebbero offrire un tasso inferiore di quello che si ottiene altrove. Confronta le offerte e ottieni il prestito che funziona meglio per te. I crediti a 2023 k possono essere prestiti a tasso fisso o variabile con rimborso fino a 30 anni.
Acconto: con il prestito di 203 k, come altri prestiti FHA, puoi pagare fino al 3, 5% in avanti. Ma ci sono buone ragioni per fare un pagamento più grande quando possibile.
Imprenditori e bricolage
prestiti a 203k ti danno l'opportunità di migliorare significativamente la tua casa. Potrai anche fare le cose che più riguardano: se si desidera utilizzare elettrodomestici e materiali a basso consumo energetico o energetico, è libero di farlo.
Non puoi finanziare oggetti di lusso con 203k, ma puoi fare miglioramenti drammatici.
Purtroppo non è generalmente permesso di fare il lavoro da soli. Anche se sei un appaltatore qualificato e autorizzato, non aspettatevi di gestire tutto il lavoro.
Devi utilizzare contratti autorizzati per tutto il lavoro, ed è importante che sappiano che stai utilizzando 203k. Ciò potrebbe escludere alcuni handymen che hai usato in passato e hanno sviluppato un rapporto con. Il processo di 203k riguarda tutti i documenti e seguendo alcune regole, quindi ti precipiti per una minore libertà di quanto non avresti potuto immaginare durante il rimodellamento della tua casa.
Se sei un investitore che spera di flip case, ci sono opzioni migliori, tra cui soldi da prestatori privati.
Pro e contro
I prestiti di 203k sono ottimi per migliorare una proprietà che speri di vivere. Tuttavia, i vantaggi non vengono mai gratuiti.
Costo: I prestiti FHA 203k potrebbero o potrebbero non essere la tua opzione più accessibile. Pagherai un premio di assicurazione mutuo (MIP), e pagherai una piccola tassa in corso con ogni pagamento mensile. Il prestatore può anche addebitare una tassa di origine supplementare (maggiore del 1. 5% o $ 350). Altri finanziatori non 203k certamente pagheranno tasse, quindi è necessario ottenere quotazioni da diverse fonti (guardando diversi tipi di prestiti) prima di prendere una decisione.
Lavoro: questi prestiti sono noti per i documenti. Compilerai numerose forme, ei vostri imprenditori sono anche soggetti a questo dolore. Se non hai la pazienza di seguire su tutto, consideri altre opzioni.
Time: oltre al tempo necessario per affrontare i documenti, dovrai aspettare le risposte dell'FHA e del prestatore.Hanno altrettanto (o più) documenti da fare alla fine. Soprattutto se si sta cercando di acquistare una proprietà in un mercato competitivo, questo può essere un dealbreaker.
Norme richieste: potresti avere certi miglioramenti nella mente, ma l'FHA richiede anche che affronti problemi di salute e sicurezza e soddisfi tutti i codici di costruzione. Le vernici a piombo, i problemi elettrici e altri elementi possono essere aggiunti inaspettatamente all'elenco dei progetti. Affrontare questi problemi è probabilmente una buona idea comunque, ma hai meno possibilità di scegliere quando e come risolvere questi problemi.
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Prestiti per titoli in denaro sono prestiti a breve termine che consentono di imporre il titolo a un bene in cambio di denaro contante. Il prestito del titolo di denaro più comune è un prestito di titolo dell'auto. Prima di utilizzare un prestito per titoli in denaro, assicuratevi di conoscere le insidie.
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Una tassa tardiva viene addebitata quando il pagamento viene effettuato dopo la data dovuta. Potrebbe anche essere necessario pagare una tassa di ritardo per i pagamenti effettuati dopo il tempo di taglio.