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Il rappresentante finanziario è un titolo di lavoro che sta diventando sempre più comune tra le compagnie di assicurazione leader, in particolare le compagnie di assicurazioni sulla vita. Anche se i dati variano in qualche misura da una ditta all'azienda, significa essenzialmente un agente di vendita assicurativo che agisce anche come broker di investimento e / o un pianificatore finanziario.
Si noti che questo e simili titoli di lavoro possono essere trovati anche in altre imprese di servizi finanziari al di fuori del settore assicurativo, come il Fidelity Investments di Fidelity Investments, brokeraggio titoli di prestito e titoli di sconto, per citare un esempio.
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Licenze e certificazioni
I tipi di titoli e prodotti di investimento che un rappresentante finanziario è autorizzato a vendere dipende dalle licenze di FINRA che detiene. Le tipologie più tipiche sono le licenze per i rappresentanti di titoli di categoria 6 e Serie 7 di FINRA. Oltre alle polizze assicurative, uno che detiene una licenza di serie 6 può vendere alcuni prodotti di investimento impacchettati come le rendite variabili e fondi comuni di investimento. La vendita di una gamma molto più ampia di prodotti d'investimento, inclusi titoli e obbligazioni individuali, richiede una licenza di Serie 7, la stessa qualificazione di base per un consulente finanziario in una società di brokeraggio titoli.
In una determinata azienda, si noti che alcuni rappresentanti finanziari possono essere titolari di Serie 6 mentre altri sono qualificati nella Serie 7. Di conseguenza, pur avendo lo stesso titolo, tra questi produttori possono essere notevoli variazioni nel menu dei prodotti e dei servizi finanziari che possono offrire ai propri clienti, nonché nei loro livelli di conoscenza e competenza.
Nel frattempo, coloro che offrono servizi di pianificazione finanziaria idealmente dovrebbero avere una designazione finanziaria certificata finanziaria (CFP), ma un potenziale cliente non dovrebbe presumere che questo sia effettivamente il caso.
Alcune delle aziende leader che utilizzano il titolo di rappresentante finanziario tra le loro forze di vendita sono Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate e Guardian Life.Compensazione
I piani di compensazione variano da azienda e possono essere un mix di stipendio, indennizzo incentivo (bonus) e / o commissioni. Riflettendo su una tendenza crescente all'interno dell'industria dei servizi finanziari, i rappresentanti finanziari possono essere responsabili di una serie di spese, come per uffici, attrezzature, marketing e materiali di vendita. Tale tendenza è già stabilita rispetto alla retribuzione finanziaria del consulente finanziario. D'altra parte, le imprese possono coprire tali spese e / o promettono un pacchetto minimo di pagamenti per i nuovi assunti nei loro primi anni di impiego sul campo, per aiutarli a stabilirsi.
La ricerca di statistiche affidabili sulla retribuzione media è complicata dai problemi di classificazione.In particolare, l'Ufficio federale delle statistiche del lavoro non riporta i dati sui rappresentanti finanziari. Le loro categorie di lavoro più strettamente correlate sono consulenti finanziari e agenti di vendita assicurativi (seguire i collegamenti per entrambi), così come "Titoli, Commodities e Servizi finanziari." Per quest'ultima, la retribuzione mediana a partire da maggio 2014 è stata di $ 72, 070 e il 90% guadagnato tra $ 32, 170 e $ 187, 200. La cifra più recente è passata da $ 166 e 400 nel 2010.
Secondo i siti web Indeed. com e Glassdoor. com, lo stipendio medio di un "rappresentante dei servizi finanziari" è di circa $ 50.000.
Allo stesso modo, le figure di Indeed si basano solo sulle pubblicazioni di lavoro correnti nel suo sistema, e quindi sono anche lontane dall'insieme. Le quotazioni del salario medio in entrambi i siti possono anche essere volatili, con ups e downs a seconda delle inserzioni correnti e dei rapporti utente.
Non sorprendentemente, nelle sezioni di reclutamento dei loro siti web, le compagnie di assicurazione leader generalmente tout pagare i loro principali rappresentanti finanziari (ad esempio, il top 10%, top 1, 000 o top 100), mentre silenzioso circa compensazione globale media , o guadagni medi per quelli dei primi anni di servizio.
Correzioni alternative:
Personal Financial Representative (la variante utilizzata da Allstate, per esempio)
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