Imparare sui premi dell'annualità: i pagamenti in un rendimento annuo

La rendita è un prodotto assicurativo che può fornire un flusso di pagamenti, crescita fiscale differita o altre caratteristiche per investitori a lungo termine. Ma come si ottiene il denaro in una rendita in primo luogo? Aggiunti fondi sotto forma di "premi". "

I premi di rendita sono i fondi che si paga in una rendita. Poiché le rendite sono contratti di assicurazione, utilizzano la terminologia di assicurazione. I pagamenti ad altri contratti di assicurazione (ad esempio assicurazione auto o vita) sono anche detti premi.

Mentre il lingo può essere confuso, i premi di rendita sono fondamentalmente solo depositi di conto.

Le rendite sono prodotti della compagnia assicurativa, quindi tutte le garanzie (come i redditi di vita) non sono garantiti dal governo - dipendono dalla capacità della compagnia di assicurazione di pagare.

Come i premi di annuità lavorano

Un premio pagato in un'annualità è semplicemente un investimento nella maggior parte dei casi.

Investimento iniziale: Per avviare un contratto, potresti effettuare un investimento anticipato nel prodotto. Ad esempio, puoi acquistare un'aliquota di $ 10.000. Per fare questo, completerebbe un'applicazione di rendita e scrivere un assegno di $ 10.000. Quel $ 10.000 sarebbe il tuo premio iniziale pagato nel contratto di rendita.

Premi in corso: Puoi anche effettuare pagamenti continui in una rendita (supponendo che il tuo contratto e le relative norme fiscali ti permettano di farlo). A seconda della tua compagnia di assicurazioni, potresti essere in grado di impostare trasferimenti automatici mensili tramite ACH oppure puoi scrivere un assegno o richiedere un trasferimento elettronico su richiesta.

Solo una volta: Alcune persone effettuano solo un pagamento a premi - o un investimento - con una somma forfettaria di denaro. Dopo di che, lasciano solo quell'investimento iniziale e lasciano che l'annuità faccia la sua cosa per diversi anni (o più). È sempre importante monitorare continuamente i tuoi investimenti, ma non devi necessariamente aggiungere un conto se non lo desideri.

Trasferimenti di conto: È inoltre possibile finanziare un'annualità trasferendo le attività da un altro account, sia che si tratti di una rendita o di un altro tipo di account. Se si trasferisce da una rendita, prestare molta attenzione alle regole in materia di scambi simili.

Carte di credito: In genere non è possibile effettuare depositi di rendita con una carta di credito. Potresti pagare premi di assicurazione auto (o altro) sulla plastica, ma le rendite sono diverse perché in genere si sta facendo un investimento con ogni premio.

Limiti del dollaro: Controlla con la tua compagnia di assicurazione per vedere se ci sono limiti minimi o massimi sui premi. Se la rendita è anche un conto di pensionamento individuale (IRA), tenere presente i limiti IRS su quanto è possibile contribuire ogni anno.

impegno a lungo termine

Prima di contribuire a una rendita, assicuratevi di capire che potresti bloccare quei soldi per un lungo periodo:

• Se ti prelevi quei fondi prima del termine di consegna, potrebbe essere necessario pagare un canone penalizzato alla compagnia assicurativa.
• Potresti affrontare le conseguenze fiscali per la rimozione di fondi da una rendita, incluse le imposte sul reddito dovute più imposte sulla pena.

Confrontare i premi di rendita ad altri premi assicurativi

Per alcune rendite, non è necessario continuare a fare pagamenti a premi come se foste con un contratto di assicurazione sulla vita o di assicurazione auto standard.

Certamente, dovresti verificare esattamente ciò che è necessario nella tua situazione particolare e con il tuo particolare contratto - non si vuole rinunciare a nessun diritto o beneficio! Inoltre, più si contribuisce, più avrai più tardi, quindi potrebbe essere utile aggiungere a tutti i risparmi esistenti (supponendo che il contratto di rendita sia il posto giusto per quelle nuove aggiunte, che dovresti continuamente rivalutare). Se hai bisogno di aiuto, discuti le tue esigenze e le tue opzioni con un pianificatore finanziario certificato e un professionista fiscale locale.

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