I tipi di assicurazione il tuo nonprofit dovrebbe considerare

I piccoli non profitti sono piccole imprese, anche se il loro obiettivo primario non è quello di creare un profitto. In quanto tale, una copertura assicurativa adeguata è fondamentale per proteggere la gente e gli asset che aiutano il nonprofit a soddisfare la propria visione.

Mentre non sono due non-profit e non tutti i non-profit necessitano della stessa assicurazione, vi sono cinque tipi di polizze assicurative che non profit debbono considerare.

L'impegno di un professionista di assicurazioni e di passare attraverso il processo di sottoscrizione è abbastanza stressante.

Le seguenti descrizioni di copertura dovrebbero darti un inizio e un vocabolario per prendere decisioni più informate.

1. :

D & O è la copertura che la maggior parte dei nonprofits chiede per prima cosa. Direttori esecutivi e leader del consiglio a volte assumono D & O è la copertura intero per proteggere la leadership contro ogni e ogni causa.

In verità, la D & O (che, nel mondo non profit, viene spesso confezionata con la responsabilità delle pratiche di impiego) è più una copertura della responsabilità gestionale. Protegge il consiglio, i dirigenti e l'organizzazione contro le azioni legali indotte per atti non corretti. '

Le politiche definiscono in modo diverso "atti non corretti", ma, in sostanza, un atto falso è la violazione o la negligenza di un gruppo di leader di obblighi fiduciari. Il lavoro di lavoro pratica copre le richieste di EEOC (U. S. Equal Employment Opportunity Commission) o altre rivendicazioni che implicano molestie sessuali e pratiche discriminatorie.

Le politiche della D & O variano per società. Vorresti esaminare per assicurarsi che la politica faccia quello che vuoi farlo. In caso di dubbi, fai un punto di partenza per la definizione della politica di legge erronea e la sua lista di esclusioni. Se vedete un'esclusione che ti rende nervosa, chieda al tuo agente come ottenere l'esclusione coperta da un D & O o da un tipo diverso di policy altrove.

D & O esclude i reclami che riguardano lesioni fisiche, danni alla proprietà, errori di servizio professionale, responsabilità auto, compensazione dei lavoratori, abusi e molestie (tra molti altri). Il fatto che il D & O è limitato a questioni di gestione e di consulenza di bordo rende la responsabilità generale e le politiche correlate critiche per i non profitti.

2.

Assicurazione di responsabilità civile : Le aziende spesso includono tre tipi di copertura in un pacchetto di responsabilità generale. Per rendere le cose semplici per i non profitti, la maggior parte dei fornitori di assicurazioni include la seguente proposta di assicurazione di responsabilità:

Responsabilità generale

• Responsabilità professionale
• Responsabilità abusiva e molestia
• Responsabilità generale

infortuni o danneggiamenti di proprietà.La responsabilità generale comprende anche la difesa per i reclami personali e di reclami pubblicitari, come la violazione del diritto d'autore. Se vuoi affittare spazio, ottenere un contratto, ottenere finanziamenti, avere un evento speciale o lavorare in collaborazione con un'altra organizzazione, verosimilmente ti verrà chiesto di fornire una prova dell'assicurazione generale di responsabilità.

Responsabilità professionale

copre un'organizzazione per servizi che potrebbero essere considerati professionisti in natura, indipendentemente dal fatto che si utilizzano professionisti autorizzati o meno. Se si dispone di un esame di mentoring, di istruzione, di vita, di consulenza o di gestione dei casi, allora la responsabilità professionale è una considerazione necessaria. Molte compagnie di assicurazione non permetteranno ai non profit di acquistare la responsabilità generale senza l'acquisto di responsabilità professionale. Una politica di responsabilità generale non comprende consigli, consultazioni, consulenza, terapia della salute mentale, servizi medici o altre attività simili.

La responsabilità di abuso e molestia

fornisce difesa e, se richiesto, richiede fondi di liquidazione per cause legali che implicano abusi e incidenti di molestia. Queste rivendicazioni possono essere il risultato di un'accusa da parte di un cliente in relazione a un abuso di dipendenti, volontari o contraenti. Possono anche derivare da una supervisione negligente che comporta un abuso di abusi da parte del cliente o degli studenti o incidente di molestia. Queste dichiarazioni sono di solito escluse escluse dalle politiche generali e professionali. Se si servono giovani, anziani, disabilità allo sviluppo o sono accusati di aiutare una popolazione svantaggiata, si dovrebbe considerare questa copertura.

3. Compensazione dei lavoratori o assicurazione degli infortuni

: Questi coperture sono importanti perché affrontano lesioni alle proprie risorse umane - i tuoi dipendenti e la tua forza lavoro volontaria. Le leggi dei lavoratori compiano ampiamente dagli stati. Tu, come datore di lavoro, dovresti studiare le leggi del tuo stato per determinare ciò che è necessario.

La compensazione dei lavoratori paga le spese mediche, le disabilità e le prestazioni di morte per i lavoratori feriti. L'assicurazione contro gli infortuni volontariamente paga per lesioni minori ai volontari che stanno donando il loro tempo e la loro esperienza per la tua causa.

Le lesioni volontarie possono essere affrontate da una politica di responsabilità generale generale (a meno che non sia stata aggiunta un'ulteriore esclusione volontaria). Tuttavia, la politica di infortuni volontari può aiutare a proteggere la tua esperienza di cattiva dichiarazione di responsabilità generale raccogliendo minori disagi volontari.

La responsabilità generale non fornisce copertura per lesioni ai dipendenti.

4. Assicurazioni di proprietà

: Molti piccoli non profitti non hanno molto nel modo di proprietà aziendali. Detto questo, alcune delle peggiori affermazioni che ho visto sono state proprietà legate: tubi che esplodono in un ufficio, tempeste, fuoco, danni da grandine, furti e vandalismi. Se hai una proprietà chiave per la tua organizzazione, tieni in considerazione l'assicurazione immobiliare.

5. Assicurazione auto

Anche se il tuo non profit non possiede un veicolo, considerare la copertura automatica noleggiata / non posseduta. Se possiedi un'auto, hai bisogno di una politica auto commerciale.

La responsabilità autoale di proprietà non fornisce una responsabilità di responsabilità per l'organizzazione quando qualcuno utilizza il suo veicolo per attività legate al non-profit: esecuzione di commissioni, trasporto di clienti, ecc. La responsabilità auto sollevata fornisce protezione di responsabilità quando l'organizzazione affitta un veicolo.

Come tutti sappiamo, l'assicurazione auto è probabilmente la copertura assicurativa più utilizzata là fuori. Gli incidenti automobilistici si verificano tutto il tempo. Prendi in considerazione le tue opzioni quando parli con il tuo agente.

Menzionati onorevoli:

Dishonesty Employee

: noto anche come copertura criminale o obbligazioni di criminalità, la disonestà dei dipendenti aiuta a sostituire i fondi rubati da un dipendente. Molti contratti comunali o contributi di fondazione richiedono ai non profitti di avere questa copertura in atto. Spesso, questo tipo di frode viene perpetrato per un periodo più lungo e, quando viene scoperto, provoca gravi problemi di sfiducia tra un nonprofit e la comunità. La copertura stessa aiuta a sostituire i fondi rubati. Ma cosa più importante, le politiche di gestione del rischio che dovete mettere in atto per ottenere la copertura aiuterà a proteggerti da un evento di questo evento.

Cyber ​​Responsibility

: Questa copertura sta ottenendo un sacco di buzz in questi giorni con le numerose violazioni dei dati commerciali. I nonprofit possono anche facilmente provare il furto informatico. I non profitti del servizio umano hanno un rischio maggiore di quanto si renda conto. I dati del donatore, i dati dei dipendenti, i dati client confidenziali e altri sono accessibili su server, desktop e computer portatili di un non profit. Abbiamo avuto alcune affermazioni in cui i lavoratori sociali hanno rubato i loro computer portatili. Quale tipo di informazione potrebbe avere un ladro se prende il tuo computer portatile? La copertura riguarda anche le esposizioni sui documenti cartacei.

Pensieri e raccomandazioni

Una volta che trovi un agente di assicurazione a cui lavorare, esamini tutte le sue esposizioni con lei. Può aiutare a scoprire le lacune nella tua copertura o consigliare altre politiche di assicurazione pertinenti.

Non evitare di ottenere una proposta completa per paura dei costi. Ottenere le citazioni non ti obbliga ad acquistare. Ma alla fine, aiuterà il tuo team di leadership a prendere la decisione più ben informata.

Brett Cohrs è un agente di assicurazioni esperto, specializzato nel servizio ai non profitti. Vedere la sua pagina bio per ulteriori informazioni e informazioni. Brett è sempre felice di rispondere alle vostre domande di assicurazione.

Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono solo per orientamenti, idee e assistenza. In dubbi, cercare sempre un consiglio legale o un aiuto da risorse statali, federali o internazionali.

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