Le commissioni di investimento chiedere prima di investire

Prima di investire, prenditi il tempo per comprendere tutte le commissioni di investimento associate al tuo investimento.

Qualsiasi consulente di investimento che vale la pena lavorare dovrebbe essere disposto a spiegare, in inglese semplice, tutti i vari tipi di commissioni di investimento che si pagherà. Se non lavori con un consulente, pagherai ancora le tasse. Dovrai fare attraverso i siti web e i documenti del prospetto e delle istituzioni finanziarie per vedere quali sono le tasse.

Quando chiedi informazioni sulle spese di investimento, se qualcuno dice che "la mia azienda mi paga", ottieni maggiori dettagli. Hai il diritto di sapere cosa stai pagando e come qualcuno viene compensato per aver consigliato un investimento.

Ecco i sei tipi di commissioni di investimento da chiedere.

1. Rapporto di spesa o spese interne

Costa il denaro per mettere insieme un fondo comune. Per pagare questi costi, i fondi comuni di investimento incombono le spese operative. Il costo totale del fondo è espresso come rapporto di spesa.

Un fondo con un rapporto di spesa di. Il 90% significa che per ogni $ 1 000 investito, circa 9 dollari all'anno andranno verso le spese operative.
Un fondo con un rapporto di spesa di 1,60% significa che per ogni $ 1 000 investito, circa 16 dollari all'anno andranno verso le spese operative.

Il rapporto di spesa non viene dedotto dal tuo conto, ma il rendimento degli investimenti che ricevi è già al netto delle commissioni.

Esempio: Pensate ad un fondo comune come un grande gruppo di pasta; le spese operative vengono estratte dalla pasta ogni anno.

La pasta rimasta è suddivisa in cookie o condivisioni. Il valore di ciascuna azione è leggermente inferiore perché le commissioni sono già state estratte.

Non è possibile confrontare in modo uguale le spese in tutti i tipi di fondi. Alcuni tipi di fondi, come fondi internazionali o fondi di piccole dimensioni, avranno maggiori spese rispetto a un fondo di grandi cappellature o fondi obbligazionari.

È meglio guardare le spese in termini di tutto il tuo portafoglio di fondi comuni di investimento. Puoi costruire un grande portafoglio di fondi indici e non pagare più. 50% all'anno nelle spese operative del fondo comune.

2. Tasse di gestione degli investimenti o commissioni di consulenza per gli investimenti

Le commissioni di gestione degli investimenti vengono addebitate come percentuale del totale gestito. Questi tipi di tasse possono spesso essere almeno parzialmente pagate con dollari fiscali o fiscali.

Esempio: Un consulente per gli investimenti che paga l'1% significa che per ogni investimento di $ 100.000, pagherai $ 1 000 all'anno in spese di consulenza. Questa tassa viene spesso addebitata dal tuo account ogni trimestre; in questo esempio, sarebbe di $ 250 per trimestre.

Molti consiglieri o società di intermediazione pagano tasse molto superiori all'1% all'anno. In alcuni casi, utilizzano anche fondi comuni di investimento ad alta quota, nel qual caso si potrebbe pagare un totale di 2% o più.È tipico per i conti più piccoli pagare tasse più elevate (fino al 1. 75%) ma se si dispone di una dimensione più grande del portafoglio ($ 1, 000, 000 o più) e pagano commissioni di consulenza superiore al 1% allora meglio ottenendo servizi aggiuntivi inclusi in aggiunta alla gestione degli investimenti. Servizi aggiuntivi potrebbero includere pianificazione finanziaria globale, pianificazione fiscale, pianificazione delle risorse, assistenza per la gestione del budget, ecc.

3. Tassa di transazione

Molti conti di intermediazione addebitano una commissione di transazione ogni volta che viene ordinato un ordine di acquisto o di vendita di un fondo comune o di un magazzino. Queste commissioni possono variare da $ 9. 95 per commercio a oltre $ 50 per commercio. Se stai investendo piccole quantità di denaro, queste tasse si aggiungono rapidamente.

Esempio: La commissione di transazione $ 50 per un investimento di $ 5,000 è dell'1%. Una transazione di $ 50 su $ 50.000 è solo. 10%, che è minimo.

4. Carico frontale

Oltre alle spese operative in corso e ai fondi comuni "A share" si applica un carico frontale o una commissione.

Esempio: Se si dovesse acquistare un fondo con un carico frontale del 5%, funziona come questo: acquisti azioni a $ 10. 00 per azione, ma il giorno successivo le vostre azioni sono solo vale 9 dollari. 50 perché. 50 centesimi per azione è stato addebitato come un carico front-end.

5. Sovrapprezzo o addebito di riserva

Oltre alle spese operative in corso, i fondi comuni di "B share" addebitano una carica di back-end o una carica di consegna.

Un carico di back-end viene addebitato al momento della vendita del fondo. Questa tassa di solito diminuisce per ogni anno successivo che possiedi il fondo.

Esempio: Il fondo può addebitare un carico di back-end del 5% se lo vende nell'anno primo, una tassa del 4% se venduta nell'anno successivo, una tassa del 3% se venduta nell'anno tre e così sopra.

Le rendite variabili e le rendite dell'indice spesso hanno cariche fatali di resa. Questo è perché questi prodotti spesso pagano commissioni di grandi dimensioni davanti alle persone che li vendono. Se si preleva in denaro dal prodotto in anticipo, la compagnia assicurativa deve avere un modo per ottenere le commissioni già pagate. Se il prodotto è abbastanza a lungo, la compagnia di assicurazioni recupera i suoi costi di marketing nel tempo. Così la tassa di consegna diminuisce nel tempo.

6. Commissione annuale di commissioni o tasse di custodia

Conti di intermediazione e conti di fondi comuni possono addebitare una commissione annuale, che può variare da $ 25 a $ 90 all'anno. Nel caso di conti di pensionamento come l'IRA, di solito c'è una tassa di custodia annuale, che copre la segnalazione IRS che è richiesta su questi tipi di conti. Questa tassa varia in genere da $ 10 - $ 50 all'anno. Molte aziende addebiteranno anche una tassa di chiusura dell'account se finisci l'account. Le tasse di chiusura possono variare da $ 25 - $ 150 per conto. Per la maggior parte del tempo, se si lavora con un consulente finanziario che addebita una percentuale di attività, questi diritti annuali di conto vengono esclusi.