Una guida per principianti ai diversi tipi di piani 401 (k)

Se ti sei mai chiesto "Che cosa è un piano 401 (k)?", La risposta breve e semplice scende a questo: Un 401 (k) non è un investimento. È un tipo di account che ha vantaggi speciali che consentono di costruire ricchezza investendo in beni come fondi comuni di investimento, azioni, fondi di indice e fondi di investimento immobiliare. Ci sono diversi tipi di piani 401 (k), ciascuno con vantaggi e inconvenienti unici che vanno dalle regole fiscali alla protezione fallimentare.

Se sei nuovo per investire in un 401 (k), la prima cosa da leggere è l'introduzione al piano 401 (k). Questa quattro pagine, un'ampia introduzione al tuo account 401 (k), spiega concetti importanti come:

Come funziona un piano 401 (k)

• vantaggi fiscali di un 401 (k)
• 401 (k)
• I vantaggi e i rischi di prelevamento di un prestito di 401 (k)
• Le condizioni che consentono di effettuare 401 (k)
• ritiro difficoltà
• Il piano 401 (k) rispetto al piano 403 (b)

Se lavori per un'agenzia governativa o no-profit, non potrai beneficiare di un account 401 (k) . Invece, potresti avere qualcosa di conosciuto come piano 403 (b). Per saperne di più su di esse, leggere "Informazioni sul piano 403 (b)".

Il piano Roth 401 (k) - Un nuovo twist sul Classic 401 (k)

Una delle più recenti invenzioni è il Roth 401 (k). Questo tipo speciale di 401 (k) ha molti degli stessi vantaggi di un Roth IRA. Ciò significa che contribuisci al piano e non paga il contributo al di fuori delle tue imposte, ma non pagherai mai un penny in imposta sul reddito o imposte sul capital gain, anche se cresce a decine di milioni di dollari entro il momento in cui ti ritiri!

In un tradizionale 401 (k), al contrario, i contributi sono deducibili dalle tasse e si pagano solo le tasse quando il denaro viene ritirato. Small Business 401 (k) - La scelta perfetta per i lavoratori autonomi Per i proprietari di piccole imprese o coloro che lavorano per se stessi, una grande scelta potrebbe essere un 401 (k) autonomo. Un tipo di conto pensionistico relativamente nuovo, ha molte caratteristiche che possono renderlo più attraente per i proprietari di piccole imprese rispetto al (attualmente) più popolare SEP-IRA.

Ridurre il rischio di investimento 401 (k)

Quando investite attraverso un account 401 (k), ci sono diversi rischi che si desidera provare e ridurre. Questi includono:

Investire nel titolo del tuo imprenditore: Come fai a sapere se il tuo datore di lavoro è un McDonald's / Wal-Mart o un Enron / Worldcom? I primi due hanno reso i loro dipendenti estremamente ricchi, mentre gli ultimi due hanno sperimentato un totale e completo fallimento.

Il rischio di mettersi troppi soldi nel tuo conto 401 (k) in qualsiasi momento. Questo può essere ridotto da una pratica conosciuta come media di costo del dollaro.

Una delle domande più frequenti che ci viene chiesto è: dovresti prendere un prestito 401 (k)? La risposta dipende da una varietà di circostanze e ci sono benefici e rischi.

Un'altra domanda che riceviamo spesso è se continuare a contribuire all'account 401 (k) in base a livelli di mercato, prospettive di lavoro o qualsiasi altro numero di fattori. In un articolo speciale, Never Stop Contributing al tuo 401 (k), spieghiamo perché questa filosofia può essere un errore costoso.

• Che cosa accade al mio 401 (k) quando lascero il mio lavoro?
• Avete diverse opzioni per il tuo 401 (k) quando si lascia un lavoro. Il più attraente è spesso qualcosa di noto come un Rollover IRA che ti permette di prendere i soldi nel tuo 401 (k) e proteggerlo in un conto fiscale.
• Per saperne di più su questa funzionalità speciale, leggere Informazioni sul tuo rollover IRA.