Capitolo 13 Fallimento per principianti

t significa che si ottiene spogliato per i pantaloncini e gettato fuori sulla strada. Lontano da esso. Infatti, esistono diversi tipi di fallimento, tutti con le proprie procedure e regole, progettate per raggiungere obiettivi diversi. La legge federale prevede cinque tipi di fallimento. Gli individui possono presentare quattro tipi diversi. Di questi, la maggior parte delle persone accede al capitolo 7, * un processo che consente il perdono del debito (chiamato anche il debito) in cambio delle attività non esenti da parte del filer (beni considerati sotto la legge statale o federale non essenziali per un nuovo inizio ,)

Il secondo tipo di fallimento più comune per gli individui è un caso del capitolo 13 *. Il capitolo 13 è meno sull'eliminazione del debito e più sulla riorganizzazione delle finanze di un individuo. Il processo del capitolo 13 richiede che il debitore (che è quello che chiamiamo la persona che archivia il caso fallimentare) effettua un pagamento mensile a un trustee del capitolo 13 per un periodo da 36 a 60 mesi. Il fiduciario poi distribuisce tali denaro ai creditori del debitore che hanno presentato richieste corrette …

* Il codice fallimentare è la legge federale che governa il nostro sistema giudiziario fallimentare. Il codice è diviso in capitoli e sezioni numerati. Di qui si fa riferimento a ogni tipo di fallimento per il numero del capitolo del codice fallimentare che lo copre.

Tipi di bancarotta disponibili agli individui

Capitolo 7	Scarico del debito in cambio di proprietà non esente (non essenziale).
Capitolo 11	Riorganizzazione del debito, di solito più efficace per gli individui ad alto tasso di debito / alta e gli interessi commerciali
Capitolo 12	La riorganizzazione riservata agli agricoltori di famiglia, alle piccole imprese agricole e ai pescatori Capitolo 11 e Capitolo 13
Capitolo 13	Un piano di pagamento mensile per la gestione del debito che dura da tre a cinque anni e che di solito comporta un discarico.

In entrambi i casi del capitolo 13 e del capitolo 7 il debitore finisce con un debito di debito, cioè il debitore viene sollevato dall'obbligo di pagare alcuni debiti come carte di credito e le spese mediche. La differenza è in come un debitore arriva alla scarica. In un caso del capitolo 7, è tenuto a convertire qualsiasi proprietà non esente.

La proprietà esente è definita sotto la legge federale o statale e di solito è proprietà ritenuta necessaria per il debitore per ottenere un nuovo inizio dopo il fallimento è finito. In un caso del capitolo 7, il debitore avrebbe riconfermato tutte le proprietà non esenti da un trustee che lo venderà a beneficio dei creditori del debitore. In un caso del capitolo 13, invece di girare la proprietà per un trustee da vendere, il debitore effettua pagamenti per 36-60 mesi a un trustee del capitolo 13 che distribuisce i fondi ai creditori che hanno presentato richieste che il giudice acconsentirà.

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Quindi, perché qualcuno potrebbe depositare un caso del capitolo 13 che può durare fino a cinque anni quando un caso del capitolo 7 dura solitamente circa sei (6) mesi? Ci sono molti fattori che vanno in quella decisione. Esaminiamo alcune considerazioni nel decidere quando un capitolo 13 è migliore di un caso del capitolo 7.

Una parola circa il test dei mezzi

Il test dei mezzi è un calcolo applicato a quasi tutti i casi di fallimento del capitolo 7 del consumatore ed è concepito per determinare se il debitore ha abbastanza reddito disponibile per finanziare un significativo piano del capitolo 13. In caso affermativo, si dice che il debitore presenta il caso del capitolo 7 sotto una "presunzione di abuso", vale a dire che le leggi fallimentari preferirebbero che il debitore facesse pagamenti per un periodo di tempo e restituisse almeno una parte del debito, piuttosto che ottenere un completo scarico del debito.

Anche se è possibile superare la "presunzione di abuso" mostrando circostanze particolari, la maggior parte dei debitori che "falliscono" il Test di Means scelgono di depositare un caso del capitolo 13 piuttosto che soffrire attraverso il controllo necessario a superare la presunzione.

Ci sono molte ragioni per cui un debitore sceglie di presentare un capitolo 13 nonostante il test dei mezzi.

Che capitolo 13 può fare che un capitolo 7 non può fare:

Il capitolo 13 può fornire un debitore con protezione fallimentale anche se fa troppi soldi per qualificarsi per un caso del capitolo 7 o se ha ricevuto una scarica in un precedenti capitolo capitolo 7.

Il capitolo 13 consente a un debitore la durata del piano di restituire gli importi dovuti verso le case, le auto e altri prestiti che hanno garanzia.

Il capitolo 13 consente a un debitore di pagare le imposte sul reddito e gli obblighi nazionali di sostegno, come il sostegno e l'assistenza al minore nel piano di pagamento del capitolo da tre a cinque anni.

Il capitolo 13 può consentire a un debitore di impostare nuovi termini per il pagamento di un prestito auto più vecchio di 2,5 anni.
Il capitolo 13 protegge il co-firmatario del debitore da un prestito personale da dover pagare.
Il capitolo 13 può consentire al debitore di gestire meglio i pagamenti di prestiti elevati per studenti.
Il capitolo 13 consente al debitore di proteggere la proprietà che potrebbe dover rinunciare a un caso del capitolo 7.
Il capitolo 13 può consentire al debitore di pagare la tassa dell'avvocato fallimentare come parte del pagamento del piano capitolo 13 anziché di tutto il fronte.
Per ulteriori informazioni su quando il capitolo 13 è meglio, visitare: Quando considerare la documentazione in base al capitolo 13 anziché al capitolo 7.
Il capitolo 13 non è un processo facile. Richiede impegno, perseveranza, stabilità e sacrificio. Ci occupiamo più in profondità in Living With Chapter 13, Parte 1 e Living With Chapter 13, Parte 2.
Il capitolo 13 Piano di pagamento

Il segno distintivo di un capitolo del capitolo 13 è il suo piano di pagamento. I pagamenti durano da 36 a 60 mesi e possono includere un importo che andrà a creditori non garantiti, imposte dovute, tasse per i bambini e importi passivi passivi per casa. Può anche includere i pagamenti di auto o di casa e una parte delle tasse di un avvocato del debitore. È progettato per

contribuire a rendere accessibili e gestibili pagamenti di debiti non garantiti, come le fatture mediche e le carte di credito.

Fornire un modo per pagare in passato le spese dovute a casa, auto, imposta sul reddito, il sostegno ai figli e gli alimenti.

Sostituito per la necessità di vendere o trasformare proprietà non esente.

L'importo del pagamento è determinato dall'ammontare e dai tipi di debito dovuto, dal reddito del debitore e dalle spese ragionevoli e necessarie del debitore. Per ulteriori informazioni su come vengono determinati i pagamenti del capitolo 13, visitare il numero di pagamenti del mio capitolo 13.
Ulteriori informazioni sugli eventi importanti in un caso del capitolo 13 in Timeline di un capitolo "Tipico" 13.
Aggiornato febbraio 2017 da Carron Nicks