Le rendite indicizzate: il bene, il male e la verità

Le buone

Le rendite indicizzate sono annuite fisse. La storia non dovrebbe essere più amabile di quella. Questa è una buona cosa perché il tuo principale è pienamente protetto dalla volatilità del mercato downside, che è un requisito per sempre più pensionati e baby boom.

I rendimenti annui indicizzati sono basati su un'opzione di chiamata su un indice come il S & P 500. Un'opzione di chiamata è una scommessa senza rischio che i mercati stanno salgendo e, se lo fanno, trarrete vantaggio da quella crescita.

Se i mercati prendono una grande discarica come nel 2008, allora l'opzione di chiamata scade inutile e non si perde alcun denaro. L'avanzamento è limitato, ma i guadagni sono bloccati in modo permanente alla data dell'anniversario del contratto. Questo è il mio discorso dell'ascensore e la proposta di valore semplicistico per le rendite indicizzate.

Se sei OK con i tipi di CD restituiti, le rendite indicizzate potrebbero funzionare bene nella parte principale protetta del tuo portafoglio. Lasciatemi essere molto chiari, è un fatto contrattuale che le rendite indicizzate non sono un prodotto di crescita del mercato, anche se sembra che ogni agente del pianeta sta lanciandolo in questo modo. La strategia è stata progettata per eseguire sul lato del valore di accumulazione del libro.

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La Bad

Le rendite indicizzate potrebbero scendere nella storia finanziaria come il prodotto più sopravvalutato e mis-soldato mai. A meno che l'industria della rendita e il portafoglio non siano in questa continuità di vendite in corso, le indennità indicizzate sono destinate ad essere una classe nelle scuole di business in tutto il mondo su come un buon prodotto sia stato eseguito a terra da una forza di vendita non regolamentata.

Il passo tipico dell'agente è "al rialzo del mercato senza nessun inconveniente. "Solo la metà di quella dichiarazione è vera. È vero che non c'è un lato negativo perché è una rendita fissa. Se l'affermazione del passo di vendita fosse effettivamente vero, allora il lavoro di Janet Yellen presso la Federal Reserve sarebbe stato risolto. Nessuno può promuovere ulteriormente il mercato.

Come si deve sapere ormai, l'istruzione NON può essere vera.

Se ascolti la radio locale, guarda annunci televisivi via cavo o trolla internet, andrai ad affrontare il messaggio di vendita non regolamentato che permea il mondo dell'indennità indicizzata. Tutto può essere detto, affermato o promesso di ottenere la vendita onnipotente. È una tendenza inquietante che continua a crescere perché non ci sono ripercussioni per tutto ciò che riguarda l'atmosfera di vendita Wild West. È una vera e propria tragedia che si svolge proprio davanti a un settore di rendita apatetica che non vuole interrompere l'afflusso sempre più elevato dei premi.

Poiché le rendite indicizzate non sono una sicurezza e sono classificate unicamente come un prodotto di assicurazione sulla vita, dovrebbe essere regolato a livello statale.Diciamo solo che non succede!

La verità

Nel 1995, le indennità indicizzate sono state prima sviluppate e progettate per competere testa a testa con i CD (certificati di deposito), non il mercato azionario. È un dato di fatto che la maggior parte degli agenti di rendita non sa nemmeno sapere, ma una realtà contrattuale se si acquista un contratto di rendita annua.

Le rendite indicizzate rappresentano anche un sistema di consegna efficiente per i benefici del pilota di reddito allegato per future garanzie sul reddito. Infatti, in questo modo utilizzo principalmente le rendite indicizzate.

Non posso nemmeno guardare la parte di accumulazione (cioè l'opzione indice) della politica nella maggior parte dei casi. La maggior parte del tempo ho solo guardare la garanzia del pilota di reddito per esigenze di "reddito più tardi". La ragione di questo è che penso che dovresti sempre avere le rendite per quello che "Will Do, non potrebbe fare. "Traduzione: garanzie contrattuali consegnate!

In situazioni specifiche, utilizzo le rendite indicizzate a breve termine in combinazione con le rendite a tasso fisso (aka MYGAs) per le strategie laddering. Io chiamo la mia "Scala fissa mista" perché è una combinazione di rendimento fisso e rendite indicizzate.

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La retta è che le rendite indicizzate non sono NON troppo buone per essere vere, ma possono essere abbastanza insopportabili se le vostre aspettative sono in linea con le realtà contrattuali.

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