Il bene, il male e la verità sui QLACs

I contratti di rendicontazione della longevità qualificati (QLACs) sono stati approvati il ​​1 luglio ^st del 2014 dai Dipartimenti del Lavoro e del Tesoro per l'utilizzo in piani di pensionamento approvati e IRA tradizionali. Questo è un prodotto che cambia gioco per l'industria delle rendite e la maggior parte degli agenti non è nemmeno consapevole che esiste a causa della bassa commissione pagata. Parlare di non vedere il futuro! Molti prodotti di rendita sono venduti in base alle commissioni commestibili, non necessariamente su come opportuno l'annuità è per il consumatore.

Non il QLAC, è tutto nel migliore interesse dei consumatori!

I QLAC consentono di deferire l'età passata 70 ½ all'interno di un IRA tradizionale, per garantire un flusso di reddito che può essere avviato fino all'età di 85 anni. Non devi deferirlo per così tanto tempo, ma puoi. Ancora più importante, il denaro in un QLAC non è considerato come parte del tuo calcolo RMD quando si gira 70 ½. Questo è un grosso problema, miei amici.

Che cosa significa in inglese semplice è che le tue imposte saranno inferiori ai tuoi RMD. Un QLAC è l'unico tipo di rendita che può farlo. Ad esempio, se hai un importo totale di IRA di $ 500.000, puoi acquistare un QLAC di 125.000 dollari in base alle regole vigenti. Quando si va a calcolare i tuoi RMD, il totale sarà basato su $ 375 000 invece di $ 500, 000. A causa di questo importo inferiore, le tue imposte RMD saranno molto più basse.

I QLACs possono essere strutturati per una vincita congiunta con il coniuge, insieme a COLA (Cost of Living Adjustment) aumenta se si sceglie.

È anche possibile impostare il contratto affinché il 100% di tutti i soldi non utilizzati inutilizzati va ai vostri beneficiari elencati, non alla società di rendita.

Che cosa è cattivo di QLACs? Non tanto.

Il problema principale con i QLAC è che sei limitato nella quantità di denaro che puoi mettere nel prodotto. Mi dispiace quando le persone sentono le regole di finanziamento che devono seguire.

Attualmente, la sentenza afferma che l'importo massimo del dollaro che puoi inserire in un QLAC è il minimo di 125, 000 o 25% del totale del tuo IRA (non Roth). La maggior parte delle persone vuole mettere più soldi nei QLAC, ma le regole sono regole. Il Dipartimento del Lavoro e il Dipartimento del Tesoro hanno indicato che aumenteranno il limite del dollaro QLAC nel tempo, ma non hanno dato una data gamma specifica.

Un altro problema con QLACs è che la strategia non ha alcun valore di accumulo. Penso che questo sia un investitore positivo, ma la maggior parte degli investitori a breve termine non faccia perché paragonano erroneamente QLAC agli investimenti. Le rendite (incluse QLACs!) Non sono investimenti. In altre parole, se metti $ 125, 000 in un QLAC con il piano per accendere il reddito in 8 anni e tu muoio nell'anno 7, i tuoi beneficiari ottengono $ 125.000.

La verità su QLAC è che si muovono nella direzione giusta.

Le rendite non sono investimenti, sono strutturati per fornire la protezione principale e i pagamenti di reddito e possono aiutarci a pianificare la longevità, l'eredità e le necessità di assistenza a lungo termine. Il prodotto QLAC è molto pro-consumatore!

Quando i QLACs sono stati approvati il ​​1 luglio ^st del 2014, questo è stato un commutatore di gioco totale per l'industria annuale arcaica 'good ole boy'. Proprio come quando i fondi comuni di investimento sono stati introdotti all'interno di 401ks e, infine, hanno alimentato l'industria dei fondi comuni, i QLAC (ad esempio strutture di rendite della longevità) saranno alla fine il tipo di rendita più venduto nel prossimo futuro.

Io prevedo che accadrà entro il 2020. Spero di avere ragione perché il consumatore è il vero vincitore qui.

Inoltre, i QLACs saranno la forza trainante delle rendite (di tutti i tipi) per andare verso un modello diretto al consumo. A proposito, questa è una buona cosa. Se puoi acquistare un'annualità senza dover affrontare un inclinazione di vendite ad alta pressione dal tuo agente, allora è un vincitore di un'idea a lungo termine. E questo viene dal primo agente di rendita nel paese …. Stan L'Annuity Man! Non è ancora possibile acquistare una rendita fissa direttamente da un sito web, ma è sicuramente possibile visitare le rendite. diretti a indagare TUTTE le opzioni. Ricorda che l'istruzione è la chiave della conoscenza. La conoscenza è la chiave per la tua salute finanziaria.

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