Utilizzare un HSA per salvare per pensionamento e ridurre tasse

Come determinare se sei idoneo a contribuire a un conto di risparmio sanitario

Devi partecipare a un piano sanitario ad alto reddito (HDHP) per poter contribuire a un conto di risparmio sanitario HSA). In linea di principio, una polizza di assicurazione sanitaria deve avere una franchigia di almeno $ 1 300 per copertura individuale e $ 2 600 per copertura familiare nel 2015. Le spese annuali in franchigia (franchigie, copayments e altri importi, ma non premi ) non può superare i $ 6,450 per la copertura autoproduttiva e $ 12,900 per la copertura familiare.

Molti piani in bronzo e argento acquistati sugli scambi sono anche HSA idonei.

Ridurre le tasse ora e creare risparmi per pagare l'assistenza sanitaria più o meno

I conti di risparmio sanitario forniscono una protezione molto necessaria per contribuire a pagare le spese correnti e future per la salute. HSAs possono anche beneficiare di abbassare le tue imposte sul reddito. Puoi contribuire fino a $ 3, 350 per copertura individuale e fino a $ 6, 650 per la copertura familiare per il 2015. Se sei di età 55 o più, c'è un ulteriore contributo $ 1 000 di recupero fino all'ammissibilità di Medicare a 65 anni. e il tuo coniuge sono 55 o più vecchi e non iscritti a Medicare, entrambi possono fare un contributo di recupero. Tuttavia, in ciascuno dei rispettivi HSA dei coniugi, dovrebbero essere effettuati doppio rimborso.

È possibile stimare i potenziali risparmi fiscali da un contributo a un conto di risparmio sanitario utilizzando questa calcolatrice o il TaxCaster di TurboTax.

Hai finito la scadenza del deposito fiscale per contribuire al tuo HSA se non hai già massimizzato i tuoi contributi per l'anno fiscale corrente

La maggioranza dei partecipanti HSA preferisce la facilità e la convenienza delle detrazioni sui salari.

La maggior parte delle persone non riconosce la capacità di fare un contributo diretto ad un HSA al di fuori del lavoro. Puoi contribuire direttamente ad un HSA semplicemente scrivendo un controllo o impostando trasferimenti automatici dal tuo conto bancario. Puoi anche scegliere di utilizzare una diversa banca HSA. Basta ricordare quando si determina quanto potete aggiungere al tuo HSA per includere i contributi fatti dal tuo datore di lavoro nel 2015 con i tuoi contributi per l'anno fiscale 2015.

I contributi HSA riducono il reddito imponibile

I contributi a un conto di risparmio sanitario sono considerati una deduzione "sopra la linea". Di conseguenza, questo può contribuire a ridurre il reddito lordo rettificato (AGI) e potrebbe anche aiutarti a beneficiare di altre deduzioni e crediti dipendenti dal tuo AGI. Un ulteriore vantaggio aggiunto è che non è necessario specificare le detrazioni su un reddito fiscale per richiedere la detrazione HSA.

I conti di risparmio sanitario offrono essenzialmente l'esenzione fiscale tripla. I contributi di HSA ridurrà oggi il tuo reddito imponibile, aumentano la tassazione e possono essere ritirati senza imposte finchè lo utilizzate per le spese sanitarie.Le crescenti preoccupazioni circa l'aumento dei costi sanitari rendono gli HSA uno strumento prezioso di pianificazione finanziaria quando risparmiano i costi di assistenza sanitaria sia ora che durante il pensionamento.

Account di risparmio sanitario non dispone di un "use it or lose it" provision

Ciò differisce notevolmente dai conti di spesa flessibili (FSA) che offrono solo un trasferimento limitato di attività da un anno all'altro. Di conseguenza, puoi scegliere di lasciare i fondi HSA nel tuo account il più a lungo possibile. I conti di risparmio sanitario possono inoltre fornire una serie di opzioni di investimento per aiutare i vostri soldi a crescere.

La capacità di far crescere i tuoi fondi HSA in un conto differito fiscale fornisce un modo intelligente per integrare il risparmio di pensione.

A differenza dei contributi deducibili IRA, i conti di risparmio sanitario non hanno limiti di reddito. L'obbligo primario di contribuire ad un HSA è che dovevi essere coperti da un piano assicurativo sanitario deducibile con un conto di risparmio sanitario collegato ad esso durante l'anno fiscale 2015. Tuttavia, è anche importante ricordare che i contributi HSA devono essere effettuati dalla scadenza del deposito fiscale (18 aprile 2016) anche se si sta presentando un'estensione.

Se l'HSA non viene utilizzato per spese mediche qualificate, dovrai pagare le imposte sul reddito ordinarie più una penalità del 20% se prese prima dell'età di 65 anni. Un modo per esaminare questo è come se l'HSA fosse una tassa differita 401 (k) con una penalità di ritiro anticipato del 20% fino all'età di 65 anni ma con il bonus aggiunto di distribuzioni fiscali se il denaro viene utilizzato per spese mediche qualificate.

Se sei abbastanza fortunato da avere una buona salute e da spese mediche basse, devi solo aspettare fino all'età di 65 anni per evitare la pena di prelievo anticipato.

Molti pianificatori finanziari raccomandano di sfruttare appieno i contributi di HSA dopo la creazione del fondo di emergenza e di ottenere la corrispondenza nel piano del tuo datore di lavoro. L'HSA è l'unico tipo di account che offre vantaggi fiscali e fiscali praticamente privi di tassa. Fornisce anche fondi per aiutare a pagare le spese di assistenza sanitaria che sono di solito una preoccupazione principale una volta raggiunto il pensionamento. Infatti, spesso è consigliabile pagare i costi di assistenza sanitaria quando è possibile per consentire ai vostri soldi HSA di continuare a crescere senza tassa per la pensione.