Condizioni di pagamento della rendita: vita, vita congiunta, durata Certi

Quando ricevi un reddito da una rendita immediata, o da una pensione che paga i benefici sotto forma di rendita, devi scegliere la durata dei pagamenti. Di seguito sono riportate le tre scelte più comuni.

Vita solamente versamenti di rendita

I pagamenti per la vita continuano fino a quando vivi, ma fermatevi immediatamente dopo la morte. Anche se vivi quaranta o cinquant'anni i pagamenti garantiti continueranno, a condizione che la compagnia di assicurazioni rimanga in attività.

Attenzione: se si sceglie un'opzione a vita e passerà un anno dopo, la compagnia di assicurazione non restituisce il resto del tuo principale agli eredi se non hai scelto un'opzione di rimborso principale, che naturalmente costa di più. Ciò rende i pagamenti della rendita esclusivamente a vita una scelta migliore per i singoli senza figli, ma non è una grande scelta per le coppie sposate.

Un termine di rendita annuale della vita comporterà un flusso di reddito mensile più elevato di un termine congiunto.

Pagamenti per annuità congiunta

Tipicamente per le coppie; i pagamenti per la rendita congiunta sono strutturati in modo analogo a quello di vita, ma i pagamenti continueranno fino a quando uno dei due coniugi vive.

Anche se avrai un reddito mensile più basso che con un'opzione solo a vita, l'opzione di rendita annuale garantisce che il reddito continuerà a un coniuge superstite.

Molti piani pensionistici offrono una variazione dei pagamenti congiunti che consentono di continuare il 50% del beneficio o il 75% del beneficio a un coniuge superstite, al posto del 100% del beneficio .

Questa opzione potrebbe essere utilizzata se il coniuge avrebbe bisogno di una parte del tuo reddito pensionistico alla tua morte, ma non tutto.

Se scegliete il 100% del beneficio per continuare ad un coniuge superstite, riceverai un reddito mensile leggermente inferiore a quello se scegli solo il 50% per continuare ad un coniuge superstite.

Se sei sposato e hai bisogno di prendere una decisione su come pagare le prestazioni in pensione, assicuratevi di studiare tutte le opzioni per i benefici per sopravvissuti pensionistici offerti per familiarizzare con le caratteristiche, i vantaggi e gli svantaggi.

Termine di alcuni pagamenti di rendita

Un periodo di dieci anni con una certa remunerazione della rendita significa che i pagamenti sono garantiti per un minimo di dieci anni. Se si dovesse passare durante il primo anno, i pagamenti continuerebbero al beneficiario nominato fino a dieci anni dal primo pagamento.

Dopo i dieci anni iniziali, i pagamenti si arrestano. Terminare determinate rendite può essere un buon modo per fornire reddito in situazioni in cui si ha una fonte secondaria di reddito che inizia in una data successiva.

Ad esempio, supponiamo che ti ritiri a 60 anni, ma la tua prestazione pensione non comincerà fino all'età di 65 anni. Potresti considerare l'acquisto di una determinata rendita a cinque anni per fornire un reddito per i cinque anni tra i 60 ei 65 anni.

Terminare alcuni pagamenti può anche essere una buona scelta per un coniuge più giovane dove è più probabile che saranno i più vivi vissuti; il termine certo fornisce una certa sicurezza per il coniuge più anziano nel caso in cui il più giovane dovrebbe passare prima.