Come gestire elevati saldi di carte di credito

La gestione di un elevato tasso di carte di credito, anche su una sola carta di credito, può essere dannoso per il credito e le tue finanze. L'importo del debito che stai utilizzando è il secondo fattore più importante per il tuo punteggio di credito. Poiché gli importi del debito della carta di credito sono così importanti per il tuo punteggio di credito, avendo un elevato saldo della carta di credito rispetto al tuo limite di credito avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

Non solo i saldi elevati sono cattivi per il tuo punteggio di credito, ma sono anche cattivi per il tuo portafoglio.

I saldi più alti della carta di credito sono soggetti a maggiori oneri finanziari - denaro che va all'emittente della carta di credito per estenderti la comodità di rimborsare il tuo saldo nel tempo. Se il saldo ha un tasso di interesse elevato, tali spese mensili possono rendere difficile il rimborso del saldo.

Un saldo di carte di credito elevato può stare nel modo di ottenere approvato per altre carte di credito e prestiti. Gli emittenti e gli istituti di carte di credito preferiscono che i saldi della carta di credito siano bassi rispetto al tuo limite di credito. Se sei approvato, anche con un elevato saldo della carta di credito, puoi essere approvato ad un tasso di interesse più elevato che se avessi un saldo inferiore.

L'espansione dei saldi di carte di credito elevati è vantaggiosa per molte ragioni, ma sapere come gestire questi saldi elevati non è sempre facile. Ecco tre strategie che puoi utilizzare.

Smettere di utilizzare la tua carta di credito

Tentare di utilizzare la tua carta di credito e pagarla allo stesso tempo è l'equivalente della carta di credito di voler mantenere la vostra torta e mangiarlo anche.

È semplicemente impossibile fare entrambi. Se si desidera pagare il saldo della tua carta di credito, devi interrompere completamente la tua carta di credito. Altrimenti, solo perpetuate un ciclo di debito senza fine.

Immagina, ad esempio, che tu abbia $ 1 000 bilanci di credito con un APR del 15,9%. La tassa di finanziamento mensile sarebbe di $ 10. 89, facendo il saldo $ 1010. 89.

Dopo un pagamento di $ 100, il tuo equilibrio scenderà solo a $ 910. Se utilizzi la tua carta di credito in un secondo momento, un acquisto di $ 125, il tuo saldo aumenta a $ 1035. Dopo un'altra tassa di finanziamento e un pagamento di $ 100, il tuo equilibrio sarebbe di $ 946.

Da un punto di vista matematico, alla fine pagherai il saldo della tua carta di credito finché i tuoi acquisti mensili totali (più le tasse e gli interessi) sono inferiori al tuo pagamento mensile. Anche allora, sarà ancora più lungo per pagare il tuo equilibrio che se hai appena smesso di utilizzare le tue carte di credito. Nell'esempio precedente, puoi pagare l'equilibrio di $ 1 000 in soli 11 mesi con pagamenti mensili di $ 100 e nessun acquisto o tardività.

Evita di fare affidamento sulle tue carte di credito per qualsiasi acquisto. Ciò significa mantenere la vostra spesa al di sotto del tuo reddito. Non solo questo ti aiuterà a evitare di utilizzare la tua carta di credito, ma ti lascerà anche più soldi per mettere in equilibrio con la tua carta di credito.

Potrebbe essere necessario chiudere la tua carta di credito per non usarla. Mentre chiudere una carta di credito con un saldo può influire sul tuo punteggio di credito a breve termine, nel tempo, ridurre il saldo della tua carta di credito è migliore per il tuo credito. Il tuo punteggio di credito rimbalzerà mentre si paga il saldo.

Se vuoi mantenere aperta la tua carta di credito, ma impedisca di utilizzarla, puoi passare al percorso antico e tagliarlo.

Elimini i pezzi e non potrai nemmeno utilizzare la tua carta di credito per gli acquisti online. Rimuovi la tua carta di credito da qualsiasi servizio di fatturazione con un solo clic e imposta le sottoscrizioni ricorrenti sulla tua carta di debito o sul conto corrente.

Non solo evitare di fare acquisti sulla tua carta di credito, è anche importante evitare di aggiungere tasse anche alla tua carta. Le tasse di penalità come le commissioni tardive e le commissioni di rimborso possono rallentare i tuoi progressi verso il pagamento del saldo della tua carta di credito. Se la tua carta di credito ha una tassa annuale, probabilmente non sarà in grado di evitarlo. Puoi, tuttavia, considerare il trasferimento del saldo su una carta di credito che non dispone di una quota annuale.

Trasferimento ad una Carta di Credito a tasso di interesse inferiore

Il tuo tasso di interesse gioca un ruolo importante nel pagare il saldo della tua carta di credito. Questo perché una parte di ciascuno dei tuoi pagamenti mensili andrà verso l'interesse sotto forma di una tassa di finanziamento.

Quanto più alto è il tasso di interesse, più alto sarà il costo mensile delle finanze e maggiore sarà il pagamento mensile che verrà applicato agli interessi.

È possibile eliminare completamente l'interesse come fattore per il pagamento della bilancia della carta di credito trasferendo il saldo su una carta di credito con un tasso di interesse del 0%.

La maggior parte dei principali emittenti di carte di credito offrono almeno una carta di credito di trasferimento di saldo pari al 0%. Quando hai qualificato e spostato il tuo saldo sulla carta di credito, potrai godere di almeno sei mesi di pagamenti senza interessi, probabilmente più a seconda della carta di credito a cui sei qualificato. Puoi utilizzare questo tempo senza interessi per eliminare una gran parte del debito della tua carta di credito.

Se hai diverse carte di credito con elevati saldi, sposta l'equilibrio con il tasso di interesse più alto, questo ti darà la migliore opportunità di risparmio.

Il tuo 0% APR non durerà per sempre. Approfitta di un trasferimento di equilibrio pagando quanto più possibile il tuo equilibrio, mentre il periodo promozionale è in vigore.

Continuare ad evitare di effettuare nuovi acquisti sulla tua carta di credito, anche se la carta estende il tasso di promozione 0 per cento agli acquisti così come i saldi trasferiti.

Rendi maggiori pagamenti

Gli emittenti di carte di credito ti fanno sentire a proprio agio per fare il minimo pagamento. È tutto quello che devi pagare per mantenere in buone condizioni la tua carta di credito. Eviterai tariffe tardive e il tuo conto verrà segnalato come corrente alle agenzie di credito.

Rendere i pagamenti minimi, però, è il modo più difettoso per pagare il saldo. Quando fai solo il pagamento minimo, prenderà il tempo più lungo e costa il maggior interesse. Ad esempio, ci vorrà più di 13 anni per pagare un saldo di $ 1 000 con un 15.Il tasso di interesse del 9 per cento paga solo il minimo ogni mese, anche se non si effettua mai alcun addebito sulla carta di credito.

Perché il pagamento minimo richiede così tanto tempo? Per una, una gran parte del pagamento minimo va verso il pagamento degli interessi sul conto. A causa di questo, il tuo equilibrio scende solo da una piccola quantità. In secondo luogo, è il modo in cui vengono calcolati i pagamenti minimi. La maggior parte delle carte di credito calcola il pagamento minimo come percentuale del saldo corrente. Mentre il tuo saldo scende, così fa il tuo pagamento minimo. È più facile fare il pagamento minimo, ma ancora, solo una piccola quantità del tuo pagamento effettivamente va verso il pagamento dell'account.

La gestione di un elevato saldo della carta di credito richiede che effettuiate costantemente maggiori pagamenti verso il tuo saldo. Si consideri l'equilibrio di $ 1 000 già menzionato. Se fai pagamenti mensili di $ 50 verso il saldo ogni mese, senza fallire, avrai il saldo rimborsato in due anni. Questo è 11 anni più veloce di quello che hai pagato solo il minimo. Salverete anche centinaia di dollari di interesse.

Vuoi sapere quanto tempo ci vorrà per rimborsare il tuo saldo se paghi solo il minimo? Controlla la copia più recente dell'istruzione di fatturazione della tua carta di credito. Gli emittenti della carta di credito sono tenuti a far conoscere l'importo e l'importo totale che dovrai pagare se effettui solo il pagamento minimo. La dichiarazione includerà anche l'importo che dovrai pagare ogni mese per rimborsare il saldo in tre anni.

La gestione di saldi di carte di credito non è facile, ma se sei diligente e coerente per pagare più del minimo, ti consente di pagare il saldo della tua carta di credito per il meglio. Una volta che hai pagato l'equilibrio, fai l'abitudine di pagare totalmente il saldo della tua carta di credito ogni mese e eviterai di rimanere bloccati con un altro saldo di carta di credito inadeguato.