Come ridurre i redditi imponibili riducendo gli investimenti

Riducete i redditi imponibili seguendo queste due regole nel raggruppare il portafoglio di investimenti:

1. Gli investimenti che producono interessi all'interno dei conti pensionistici fiscali e fiscali differiti.
2. Risultato di capitale e dividendi qualificati che producono investimenti al di fuori dei conti pensionistici.

Questo processo di scelta dei tipi di conti per possedere gli investimenti in si chiama posizione di asset.

Perché spostare la posizione degli investimenti ridurre i redditi imponibili?

Esistono diversi motivi per cui le strategie di localizzazione delle risorse lavorano per ridurre il reddito imponibile.

• I proventi da interessi e plusvalenze a breve termine sono tassati ad un tasso superiore a quello dei plusvalori a lungo termine e del reddito qualificato del dividendo.
• Gli interessi attivi e le plusvalenze a breve termine all'interno di un conto pensionistico non sono riportati come reddito imponibile ogni anno. L'unica volta che segnalate il reddito imponibile da un conto di pensionamento è quando si prende un prelievo.
• Quando è posseduto al di fuori dei conti di pensione, gli investimenti che hanno una perdita possono essere venduti per generare una perdita di capitale che compenserà altri guadagni di capitale. Non è possibile generare perdite di capitale da investimenti quando sono di proprietà all'interno dei conti pensionistici.
• Quando si possiedono investimenti che generano dividendi qualificati e guadagni di capitale a lungo termine all'interno dei conti di pensionamento fiscali differiti, non si ottiene mai il vantaggio delle aliquote inferiori di imposta su questo tipo di reddito da investimento, in quanto tutti i prelievi dal pensionamento differito i conti vengono tassati al tasso ordinario dell'imposta sul reddito.

Di seguito è riportato un esempio semplificato che mostra chi ha un'assegnazione di 50% di fondi comuni di azioni e azioni e 50% di obbligazioni / CD. In questo caso, possiedono tutti i fondi comuni di azioni / azioni nel loro IRA e tutte le loro obbligazioni / CD in conti non pensionistici.

Esempio semplificato di come la posizione degli asset riduce la tassa di imposta

Strategia di posizione 1 - Portfolio efficiente non fiscale:

• Conto IRA: 100.000 dollari in fondi comuni di azioni / azioni.
• Conto non pensionistico: 100.000 dollari in obbligazioni / CD in media 5% (Ahhh, non vuoi per i giorni in cui i CD hanno pagato il 5%?)
  -Questa $ 100.000 producendo $ 5 000 di reddito imponibile che scorre fino al tuo rendimento fiscale ogni anno. Devi pagare l'imposta sui $ 5, 000.

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Posizione Strategia 2 - Portafoglio efficiente fiscale:

• Conto IRA: 100.000 dollari in obbligazioni o CD in media 5%.
  -Non, nessun reddito imponibile viene riportato ogni anno, a meno che non scegliate di prendere i prelievi dal tuo conto IRA.
• Conto non pensionistico: 100.000 dollari in fondi comuni di azioni / azioni.
  - Le plusvalenze devono essere segnalate ogni anno, ma ora quando esistono perdite possono essere utilizzati per compensare i guadagni di capitale.Al massimo, si potrebbe prevedere circa 3 000 dollari di guadagni a lungo termine / dividendi qualificati per 100.000 dollari investiti in un fondo di indice di grandi capite.
  -I profitti di capitale a lungo termine sono tassati ad un tasso inferiore rispetto a quelli di interesse e in alcuni casi non sono affatto tassati.
  -Si puoi usare fondi passivi passivi che possono ridurre significativamente le distribuzioni annuali di guadagni di capitale.

Supponiamo che qualcuno sia nella fascia fiscale del 25%. Nel primo portafoglio, avrebbero pagato $ 1, 250 all'anno in tasse sulle $ 5,000 di proventi di interesse.

Nel secondo portafoglio, i guadagni a capitale a lungo termine / dividendi qualificati di $ 3,000 sarebbero tassati al 15%, per cui pagherai solo $ 450 sui guadagni.

Questo è $ 800 all'anno di risparmio - e quando i conti aumentano, i risparmi fiscali aumentano.

Ma aspettate, tenere le riserve impostate

Naturalmente, il buon senso afferma di non investire tutti i tuoi soldi di conto non pensionistici in fondi comuni di azioni / azioni. È necessario mantenere un adeguato importo di denaro in riserve in denaro in conti non pensionati come un fondo di emergenza.

Le riserve di contanti / fondi di emergenza sono tipicamente investiti in cose come mercati monetari, CD e altri investimenti sicuri che genereranno redditi imponibili.