Come scegliere buoni fondi comuni

Così hai deciso che devi investire e che i fondi comuni sono il modo per andare. Come faccio a scegliere i migliori? Ecco 11 suggerimenti per guidare il processo.

1. Prima di scegliere un fondo comune, devi sapere quali sono i tuoi obiettivi di investimento. Salva per la pensione? Ciò significa che puoi permettersi di essere paziente e di tenere fondi attraverso i mercati dei tori e di portare i mercati. Stiamo risparmiando per il pagamento anticipato in una nuova casa? Ciò significa che potrebbe essere necessario il denaro in pochi anni, e deve essere più cauto.

1. Assicurarsi che i fondi corrispondano alle vostre abitudini di investimento. Ad esempio, se vuoi approfittare degli alti e bassi giornalieri sul mercato, non puoi utilizzare i fondi in quanto comprano solo alla fine della giornata. Inoltre, i fondi vengono eseguiti sulla base delle competenze dei loro manager, non necessariamente delle società acquistate. Assicurati di comprendere i vantaggi di Mutual Funds vs Stocks.
2. Usa fondi che aumentano la vostra diversificazione. Avere più fondi non sempre aumenta la diversificazione. Molti fondi possiedono gli stessi titoli. Controllare le principali aziende azionarie di ciascun fondo per assicurarsi che non si sovrappongano.
3. Scegli solo fondi che rientrano nella strategia di allocazione degli asset. Ad esempio, nella fase iniziale di un ciclo economico le aziende di piccole dimensioni tradizionalmente fanno il meglio. Potresti scegliere dieci dei fondi più performanti, ma se sono tutti piccoli cappellini, dovrai subire ulteriori perdite quando il grande cappello migliora nelle fasi successive.
4. Attenti alle commissioni di fondi comuni, che possono ridurre i tuoi rendimenti da qualsiasi parte. Dal 5% all'8.5%. Le tasse sono sneaky. Le tasse di caricamento frontale vengono detratte direttamente in cima, mentre le tasse di back-load vengono detratte se ritiri l'investimento nei primi cinque anni (di solito). La maggior parte dei fondi ha spese di gestione spese, spese di spesa e tasse 12b-1. Alcuni esperti dicono solo i fondi privi di carico e quelli con un rapporto di spesa inferiore all'1%.

1. Ora che sai quale tipo di fondi hai bisogno, come identificare i migliori in queste categorie? Ricorda che stai scommettendo sull'esperienza dei gestori di fondi, quindi devi seguire le loro prestazioni. Sei davvero alla ricerca di un manager che possa superare il mercato. In questo caso, ciò significa l'indice specifico relativo a quel tipo di fondo. Ad esempio, un fondo di piccole dimensioni dovrebbe superare il Russell 2000, non il Dow. Gli studi dimostrano che 2/3 di tutti i fondi gestiti attivamente peggiorano i loro indici di riferimento. Pertanto, scegliere gestori di fondi che sono stati intorno per almeno cinque anni.

1. Prestare attenzione alla società del fondo. Le imprese di alta qualità, come l'americano, l'avanguardia, il prezzo di T. Rowe e Dodge & Cox, possono permettersi di assumere i migliori manager e trattarli bene in modo da rimanere in giro.
2. I fondi saranno in un portafoglio differito fiscale, come un 401 (k), IRA o Roth IRA?Allora non devi preoccuparti del fatturato. Questo è quanto il fondo viene venduto e trasformato in nuovi titoli. Se il tuo fondo è soggetto a tasse di plusvalenza, rimanga con fondi che hanno un rapporto di affari del 50% o più basso. Altrimenti, verrai tassato sui guadagni delle azioni vendute, anche se il valore complessivo del fondo scende durante l'anno .
3. In primo luogo, puoi farlo da soli con Morningstar. Hanno tutte le informazioni e un pratico sistema di valutazione che aiuta a scegliere i migliori interpreti.
4. Diciamo che hai guardato Morningstar, e sono sopraffatti dalle scelte. Il prossimo passo è quello di ottenere un consulente finanziario. Lasciate che scegliessero il fondo comune. Ecco come scegliere un buon consulente finanziario.
5. "La performance passata non è garanzia di successo futuro". Lo sentirai ovunque, ma cosa significa per te? È semplicemente una dichiarazione che dice che guardando quanto bene un fondo ha fatto in passato non significa che farà lo stesso in futuro. C'è molta ricerca che mostra il 99% dei fondi che superano il mercato in una decade caduta alla media del decennio successivo. Tuttavia, ognuno lo fa comunque perché come altro si può scegliere un buon fondo da un povero?