Come organizzare le vostre finanze per il pensionamento

Organizzare le vostre finanze è il primo passo per intraprendere la pianificazione del pensionamento. Renderà più facile gestire la transizione in pensione. E 'di importanza fondamentale perché in pensione sarai responsabile del tuo stipendio. Devi decidere quanta parte del tuo risparmio da spendere ogni anno, e quanto bisogna rimanere intatta e quindi è disponibile in futuro. Ciò richiede un approccio organizzato.

Ecco cinque cose chiave che dovresti fare per organizzare le tue finanze per il pensionamento.

1. Elenca tutti i conti pensionistici

Un conto di pensionamento è tutto ciò che è - o era - in un piano fornito dal datore di lavoro, ad esempio un piano comp 401 (k), 403 (b), differito comp, SEP, SIMPLE ecc. conti di pensionamento personale come un IRA. Se si dispone di una rendita che è intitolata come un IRA includere in questa lista.

Se sposati elenchi i tuoi conti di pensionamento separatamente dai conti del coniuge.

Se hai un account Roth IRA o Designato Roth tramite il tuo datore di lavoro, elenca quei saldi separatamente dai tuoi altri conti pensionistici.

Ora vedi quali account si possono combinare. Ad esempio, tutti i tuoi IRA possono essere trasferiti in un unico account IRA insieme ai vecchi saldi di conto 401 (k). Tuttavia, non è possibile combinare il tuo conto pensionamento con l'account di un coniuge. Ecco alcuni suggerimenti su come consolidare e semplificare per essere pronti per la pensione.

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• 2. Segue ciò che possiedi e deve in una dichiarazione di valore netto

Oltre ai conti di pensionamento, puoi avere altri conti di risparmio e investimenti, azioni, obbligazioni o fondi comuni di investimento che non sono di proprietà all'interno dei conti pensionistici.

Elenca questi account e decidere quale, o quale importo, intendete designare come tuo conto di emergenza o riserva.

Elenca anche altri asset importanti come la tua casa, il camper, la raccolta di pistole, altri oggetti da collezione, ecc. L'idea qui non è quello di elencare tutto quello che possiedi, ma di elencare cose che hanno valore che potrebbe essere venduto o liquidato se foste in una cattiva situazione finanziaria. Quando elencate questi elementi non gonfiare il loro valore - elencateli a quello che pensi di poterli vendere.

Se hai debiti, elenchi anche quelli. Ad esempio, a destra del tuo valore di casa, elenchirai qualsiasi saldo ipotecario residuo. Poi avresti una nuova colonna che ha sottratto il rimanente debito dal valore dell'attivo in modo da avere gli elementi 'patrimonio netto'. Questo rendiconto dovrebbe essere aggiornato ogni anno. Ecco tre modi per iniziare.

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• 3. Crea una scadenza del reddito

Quando si passa, non tutte le fonti di reddito iniziano contemporaneamente. Se fai un piano intelligente, deciderai intenzionalmente quando devono iniziare determinati elementi, come la sicurezza sociale. Ad esempio, supponi che stai andando a pensione a 65, ma non inizierà la sicurezza sociale fino a 70 anni.

Tuttavia, il tuo coniuge, che è la stessa età di voi, inizierà a raccogliere un beneficio sociale di sposo lui / lei raggiunge l'età 66. Ora hai diversi importi di reddito a partire da diversi anni. Una timeline di reddito mette tutto questo fuori per voi in modo da poter vedere quale importo dei risparmi che potrebbe essere necessario utilizzare per riempire le lacune.

Ti consigliamo di includere le distribuzioni minime obbligatori proiettate dagli account di pensionamento in questa linea temporale. Utilizzerai questa informazione per stimare le imposte sul reddito che saranno dovute in pensione.

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• 4. Fai una durata della spesa

La timeline di spesa è leggermente diversa da quella di un budget. Hai bisogno di un budget o di un elenco di tutte le tue spese per completare la tua linea di spesa.

Quello che farai è prendere i tuoi articoli di spesa e proiettarli in futuro. Questo è importante perché non tutte le spese si verificano ogni anno. Ad esempio, molti pensionati dimenticano di bilanciare l'eventuale acquisto di una nuova auto. Proiettare le prossime spese per ciascuno dei prossimi 10 a 20 anni può assicurarsi di non trascurare le cose. Le cose più comuni che si perdono in un bilancio pensionistico sono i premi Medicare Part B e altre spese sanitarie, gli acquisti di nuove auto, le grandi riparazioni a domicilio quali sostituzioni sul tetto o nuovi moquette, la cura dentale e la necessità di servizi aggiuntivi come un borsista, la cura dei giardini, la cura della piscina o la pulizia della casa.

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• 5. Elencare tutte le politiche di assicurazione

Le polizze assicurative devono essere riesaminate una volta per un po '. Cominciate a elencarle tutte per il proprietario e il numero della polizza. Poi una volta all'anno potrai fare riferimento alla tua lista per iniziare la tua recensione. Classifica le tue politiche per proprietà e casualty (proprietario di abitazione, auto, ecc.), La vita, la salute, la disabilità e la cura a lungo termine. Quindi rivedere ogni categoria alla luce degli obiettivi attuali e dei prezzi correnti per quel tipo di criteri. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti.

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