Come dare una quota di azioni come un regalo

Che si tratti di Natale o di compleanni, di laurea o "solo perché", le persone a volte mi scrivono che vogliono sapere come regalare un regalo. E 'una domanda molto buona! In questa panoramica, condividerò con voi alcuni dei modi più comuni che puoi condividere con i tuoi figli, i nipoti, i nipoti, i nipoti, gli amici o anche le carità. A seconda della situazione, alcuni metodi possono essere più convenienti e / o fiscali vantaggiosi rispetto ad altri, quindi è importante consultare il proprio consulente finanziario, il tuo contabile e l'avvocato per assicurarsi che i tuoi doni siano strutturati nel modo più ottimale per il tuo unico circostanze.

Come regalare un regalo senza restrizioni

Se vuoi regalare un regalo senza stringhe allegate - completamente, totalmente improprio in modo che la persona possa fare quello che vuole con esso nel momento in cui lo prende - ci sono diversi modi per raggiungere questo obiettivo, incluso il re-titolazione di titoli azionari esistenti e / o la creazione di un piano di acquisto di azioni dirette o un piano di reinvestimento per dividendi in nome del destinatario, entrambi Parlerò di seguito in dettaglio. La maggior parte sono abbastanza economici e, in alcuni casi, completamente gratuiti.

Dai titoli per titoli di titoli esistenti
Se detiene le azioni che vuoi regalare in un conto di brokeraggio o in un piano di reinvestimento dividendi, puoi contattare l'istituto e riempire fuori forma per re-titolare alcune delle vostre aziende in nome della persona a cui si desidera regalare la scorta. È anche possibile impostare regolarmente regali a intervalli predeterminati, come il 5 di ogni mese, o il secondo martedì di ogni trimestre.

L'illustrazione: Charles Schwab & Company ha una forma denominata

Lettera di autorizzazione per il movimento dei fondi che consente ai suoi clienti di creare trasferimenti pianificati di azioni a terzi. Immaginate dopo una carriera di investimento di successo, avevate costruito una posizione molto grande in Procter & Gamble. Dopo aver verificato tutte le informazioni, potresti dire: "Voglio che tu fai un po 'di 100 azioni di Procter & Gamble a mio figlio ogni mese, prendendo le tasse dal mio conto e inserendolo nel suo conto di intermediazione". In alternativa, se il figlio non avesse un conto di intermediazione presso Schwab, l'impresa potrebbe inviargli un certificato di magazzino fisico o che le azioni siano registrate direttamente nel nome di tuo figlio attraverso il sistema di registrazione diretta (possono essere applicate tariffe per entrambi servizi a seconda del tuo broker).

A partire da dicembre 2014, Schwab addebita una tassa di 75 dollari per riattivare le attività (presupponendo che non si desideri un certificato di stock fisico, che è molto più costoso e non ti farà molto bene ora che sono andati via del Dodo.

Lavorare con la persona a cui si desidera dare azioni come un regalo per impostare un piano di acquisto di azioni dirette o un programma di programma di reinvestimento dividendo nel loro nome

Con poche eccezioni, questo non potrebbe essere più facile. Compila un modulo, una mail in un assegno, e questo è tutto. La persona riceve una dichiarazione che indica il numero di azioni che possiedono, e può poi acquistare ulteriori informazioni inviandole in ulteriori controlli, avendo ritiri automatici creati dal loro conto bancario o reinvestendo i dividendi in contanti che pagano il loro nuovo magazzino. Se vuoi comprarli più azioni, molti piani ti permetteranno di scrivere un altro controllo e di inviarti in te stesso, o scrivetelo direttamente alla persona se ti fidi di utilizzare i fondi per acquistare la scorta che vuoi regalarti.
Che cosa succede se si desidera una rappresentazione fisica della proprietà? Anche se i certificati di magazzino stanno diventando rari e, in alcuni casi, le aziende rifiutano di emettere, è possibile verificare con un servizio come OneShare. com. Possono titolare il titolo nel nome del destinatario del regalo, quindi è possibile utilizzare tale condivisione per impostare il DRIP. Nella mia famiglia, è così che ho aiutato la mia sorella minore a iniziare a costruire la sua quota di proprietà nel piano di acquisto di azioni dirette Coca-Cola. Ha ancora il suo primo certificato incorniciato, con il 99% + del suo rimanente tenuto sotto la registrazione diretta.

Come dare azioni come regalo se vuoi mettere restrizioni sulle azioni

Che cosa succede se non vuoi che la persona a cui stai facendo un dono di azioni per avere accesso illimitato al titolo? A seconda della situazione, hai diverse opzioni.

Per minori, impostare un conto di intermediazione o un piano di acquisto di azioni dirette registrato nell'ambito del trasferimento uniforme ai minori del tuo stato (UTMA)

Questi conti di custodia sono unici perché consentono di nominare un custode che ha il dovere di gestire i soldi per il benessere del minore, ma la proprietà appartiene al minore poiché i regali all'UTMA sono irrevocabili. A seconda dello stato, è possibile decidere al momento in cui viene stabilito se si desidera che il minore abbia il diritto di prendere possesso dei beni all'età di 21 anni o di qualche altra età (alcuni Stati consentono di deferire a lungo come il 25 ° compleanno del bambino, mentre alcuni vi consentiranno di impostarli fino a 18 anni). Il processo di apertura di un UTMA è semplice come quello di aprire qualsiasi altro tipo di account. Infatti, ho appena installato un paio per la mia nipote e nipote.
Stabilire un fondo fiduciario e trasferire azioni di riserva

Se si desidera dare azioni a un minore o adulto, l'ultima opzione in termini di flessibilità è un fondo fiduciario. Ho messo insieme una guida per i principianti che lega a diversi articoli sui fondi fiduciari, ma la versione corta è che puoi scrivere una dichiarazione di fiducia che divide il titolo legale della proprietà tra un trustee, che ha il dovere fiduciario di gestirlo con il massimo livello di cura e un beneficiario economico, che ottiene godere della proprietà in un modo che si determina. Puoi anche utilizzare la fiducia per ottenere una tassazione fiscale per te includendo una qualche causa caritatevole.
Immaginate di essere seduti su un blocco di 10.000 azioni di Royal Dutch Shell Classe B ADR. Tu decidi che vuoi dare lo stock come regalo ai tuoi tre nipoti. Noleggiare un avvocato per scrivere un documento fondamentale di fiducia (una semplice e semplice fiducia probabilmente avrà un costo di circa $ 1 000 in spese legali, anche se questo potrebbe variare in maniera selvaggia per località) che dice che stai trasferendo tutte le 10.000 azioni alla fiducia stessa . Per il resto della loro vita, il 100% dei dividendi pagati sul magazzino della fiducia deve essere distribuito ai tuoi nipoti a Natale. Quando l'ultimo di loro muore, l'intero blocco - qualunque cosa vale la pena - è andare al tuo alma mater per stabilire borse di studio.

Potresti trasformare il tuo conto di intermediazione esistente in una fiducia compilando i documenti (alcuni broker ti consentiranno anche di mantenere lo stesso numero di conto in modo che non sia cambiato proprietà) oppure puoi creare un nuovo account separato il nome della fiducia e lo hai trasferito attraverso il retitolo, come abbiamo già discusso.

In questo caso, siete stati in grado di dare lo stock come un regalo ma i nonni non potevano mai toccarlo. Invece, dovevano vivere i dividendi. Negli ultimi 12 mesi, questo sarebbe stato di 34,400 dollari. Ogni nonno avrebbe ricevuto un assegno di circa 11 $, 467. Nel corso del tempo, i controlli dovrebbero continuare a crescere. In questa illustrazione, non hai limitato il modo in cui questi soldi potrebbero essere utilizzati, ma se volevi, potresti aver limitato l'acquisto di una casa, acquistando regolarmente un nuovo guardaroba o pagando per generi alimentari. I trust sono estremamente flessibili e quasi tutte le disposizioni saranno rispettate a meno che non violino una legge o richiedano a qualcuno di comportarsi in un modo che è considerato politica pubblica contraria.

Un ulteriore vantaggio dell'utilizzo di una fiducia è che non si è limitati alle azioni di gifting. Se la fiducia è ben scritta, puoi in seguito contribuire ad altri investimenti, tra cui obbligazioni, azioni di fondi comuni di investimento, immobiliare e altro ancora.