Come iniziare ad investire con fondi comuni

Come iniziare a investire con fondi comuni? L'investimento con fondi comuni di investimento inizia prima che il denaro sia investito; è un processo di pianificazione orientato ai fini. Che cosa vuoi realizzare con i tuoi risparmi? Hai obiettivi specifici, come il risparmio per la pensione, o hai obiettivi ben definiti, come l'accumulo di ricchezza per lo scopo generale di rafforzare la tua sicurezza finanziaria?

Qual è il tuo orizzonte temporale? Un anno? Cinque anni? 10 anni?

Avere un obiettivo in mente per i vostri investimenti aiuterà a prendere decisioni di investimento correlate, come i tipi di fondi comuni da scegliere, le considerazioni fiscali e quanti soldi ci vorrà per iniziare.

Trova il tipo giusto di fondi comuni per te

Ci sono molti tipi diversi di fondi comuni, ma tutto quello che dovete sapere per iniziare sono i tre tipi fondamentali: fondi azionari, fondi obbligazionari e fondi del mercato monetario. Ci sono anche ibridi, solitamente chiamati fondi bilanciati, che investono in una combinazione dei tre tipi di base.

In generale, i fondi comuni di investimento sono appropriati per periodi di lungo periodo (più di 10 anni); i fondi obbligazionari sono idonei per periodi intermedi (da 5 a 10 anni); e fondi del mercato monetario sono idonei per periodi di breve durata (meno di 3 anni). Oltre all'orizzonte, vorrete conoscere e comprendere la tua tolleranza al rischio.

La tassazione dei fondi comuni dipende dal tipo di conto d'investimento che utilizzi:

Conti a tasso agevolato:

• Questi includono l'Individual Retirement Account (IRA, Roth IRA) e 401 (k). Non pagherai alcuna imposta sugli utili o sui dividendi fino a quando non effettui un ritiro. In alcuni casi i prelievi sono privi di imposta, se sono soddisfatti determinati requisiti. Conti di intermediazione fiscale:
• Questi sono anche chiamati rapporti di intermediazione regolare o conti di intermediazione individuale. Pagherai l'imposta sulle plusvalenze sui profitti e sull'imposta ordinaria sui dividendi, se applicabile. Ora siete pronti ad acquistare azioni di un fondo comune con un investimento iniziale presso una società di fondi comuni o società di intermediazione a sconto. I fondi comuni richiedono una quantità minima di investimento iniziale, spesso di $ 3 000 o più. Ci sono comunque alcune buone società di fondi comuni di investimento, quali T. Rowe Price, TIAA-CREF e Vanguard che hanno fondi con minimi minimi di $ 100, $ 500 e $ 1, 000 rispettivamente. Si può anche prendere in considerazione Fidelity Investments e Charles Schwab.

Un paio di suggerimenti da considerare quando si acquista fondi comuni

Se si impegna a un piano di investimento automatico, dove investire almeno $ 100 al mese, potresti iniziare a investire ad una minore iniziale di investimento iniziale.

Inoltre, quando con fondi comuni in un 401 (k), non esiste un importo minimo di investimento. Tutto ciò che è necessario per iniziare è quello di completare la documentazione del datore di lavoro.

Vedi anche: Come fare soldi con fondi comuni