Come ottenere un prestito di piccole imprese, dove occorrere

Hai le idee, il desiderio e il piano. Tutto quello che ti occorre a questo punto è un po 'di soldi, giusto? Ci sono molti prestatori là fuori offrendo prestiti di piccole imprese - ma ottenere un prestito non è sempre facile.

La preparazione è la chiave per renderla più facile e dovrai concentrarvi su due aree chiave: preparare la documentazione e trovare il prestatore giusto a cui lavorare.

Preparazione

I finanziatori non vogliono perdere soldi, perciò guarderanno molto da vicino voi e la tua attività.

Quanto più siete preparati, più fiducia che avranno (se si può passare facilmente con il processo di applicazione, è probabile che tu possa anche gestire altre sfide). Come bonus, ottenere tutto organizzato ti aiuta a capire il tuo business e come può essere più redditizio.

Il tuo credito: potrebbe pensare che stai candidando a un prestito business , ma per la maggior parte delle piccole e medie imprese il tuo credito personale è ancora un grosso problema. Senza una lunga storia operativa o con attività significative da impegnare come garanzia (attrezzature di produzione o veicoli, ad esempio), i creditori prenderanno decisioni basate sul tuo credito personale. I finanziatori presumono che gestisci la tua attività nello stesso modo in cui gestisci le tue finanze personali. Controlla i tuoi rapporti di credito (è gratuita per tutti i consumatori Usa) e corregge eventuali errori per evitare ritardi.

Bilanci: i finanziatori devono sapere sulla salute finanziaria della vostra azienda prima di approvare un prestito di piccole imprese.

Vogliono vedere quanto vale la pena l'attività, quanta entrate ti porti e quanto ti tieni come profitto. Se stai pensando di ottenere finanziamenti, dovrai preparare istruzioni dettagliate pro-forma che forniscono proiezioni sui tuoi guadagni negli anni futuri (e ti servirà un modo per giustificare queste previsioni).

È essenziale mantenere buoni record e utilizzare account aziendali dedicati (anziché utilizzare account personali per scopi commerciali).

Business plan? È sempre una buona idea avere un business plan. Devi sapere (e essere in grado di comunicare) come funziona la tua azienda e come avrà successo. A seconda del prestatore che utilizzi, potresti o potrebbe non avere bisogno di fornire il tuo business plan per ottenere un prestito di piccole imprese. Tradizionalmente, le banche sempre hanno voluto un piano aziendale, ma questo sta cambiando, soprattutto con i nuovi prestatori online.

Garanzia personale? Se hai difficoltà a ottenere l'approvazione, potrebbe essere necessario effettuare una garanzia personale per ottenere il tuo prestito di piccole imprese. Ad esempio, potresti impegnare risorse personali come la tua casa come garanzia (il che significa che tu rischi di perdere la proprietà personale se l'impresa non è in grado di rimborsare il prestito). Cominciate a pensare a quali asset che hai a disposizione, a quello che sei disposto a rischiare e come un fallimento aziendale influenzerà i tuoi cari.

Dove prendere il prestito

Una volta preparati, è il momento di iniziare a chiedere soldi. Quindi, dovresti andare per il tuo prestito di piccole imprese? Tradizionalmente, le banche e le unioni creditizie (talvolta in collaborazione con la SBA) hanno aiutato le aziende a scendere.

Queste opzioni continuano ad esistere e i creditori on-line hanno notevolmente ampliato le tue opzioni. Non importa dove si inizia, assicuratevi di applicare con diversi istituti di credito e confrontare le offerte. Vedrai tariffe e tassi di interesse diversi e alcuni istituti di credito potrebbero essere disposti ad approvare il vostro prestito senza una garanzia personale.

Lenders in linea

In passato, dovresti andare direttamente alla tua banca locale o all'unione di credito per prendere in prestito. Purtroppo, queste istituzioni non sono sempre interessate a fare piccoli prestiti (piccoli sono qui relative ) e devono pagare i costi delle filiali operative e valutare il tuo prestito. I finanziatori in linea hanno eliminato alcuni di questi costi e sono più disposti a fare prestiti di piccole imprese.

Se il tuo credito personale è in gioco comunque, si potrebbe anche prendere in considerazione ottenere un prestito personale invece di un prestito di business.

Il processo sarà più facile e probabilmente non dovrai prestare garanzie. Lo svantaggio è che stai mescolando le tue finanze personali e aziendali. Ogni imprenditore fa questo all'inizio, ma è qualcosa che ti vogliono allontanarsi.

Dove puoi ottenere un prestito online? Non approviamo nessuno di questi prestatori o non garantiamo che tu abbia un buon affare, ma alcuni dei finanziatori più popolari sono qui sotto.

I prestatori di peer to peer sono stati la prima fonte di prestiti online e sono ancora da considerare. Club di prestiti e Prosper. com sono ancora buone opzioni per i prestiti personali (e offrono anche prestiti specifici per le imprese). Questi prestiti sono probabilmente i meno costosi, sono facili da richiedere e ottenere approvati, e hai diversi anni a rimborsare.

Finanziatori di affari online utilizza la tecnologia per valutare la tua attività. Potrebbero richiedere ulteriori informazioni sui ricavi e sull'inventario (e una nuova attività potrebbe non avere abbastanza storia da lavorare), ma possono essere fonti affidabili di finanziamento. OnDeck e Kabbage sono due importanti attori in questo spazio. Questi prestatori tendono a mantenere i termini di prestito più brevi e di conseguenza probabilmente si pagheranno costi più elevati nel lungo periodo.

Banche e Unioni di Credito

Potrebbero sembrare noiose, ma le banche e le unioni di credito sono ancora buone scelte per i prestiti di piccole imprese - soprattutto le piccole istituzioni locali della tua comunità. Queste banche sono interessate a investire localmente, e potrai parlare con qualcuno che possa spiegare esattamente cosa serve per ottenere l'approvazione.

Inizia con le istituzioni con le quali sei già in affari. Questi luoghi conoscono la tua storia e il loro comportamento finanziario e sono più propensi a prestare piccoli affari a coloro che hanno dimostrato una responsabilità finanziaria. Ricorda che una grande parte del rischio della banca è l'incertezza riguardo al rimborso del prestito. Se riescono a ridurre l'incertezza su di te, siete in una posizione migliore.Se hai la tua ipoteca o il controllo delle attività con una banca, questo è un buon punto di partenza.

Non dimenticate di chiedere ai sindacati di credito. Poiché queste istituzioni sono piccole istituzioni di proprietà del cliente, potresti avere maggiori possibilità di ottenere l'approvazione. Probabilmente sarete in grado di parlare direttamente con decisori di alto livello per esprimere il proprio caso. Le banche più grandi hanno regole e processi più rigidi associati ai prestiti di piccole imprese.

Altre opzioni

Altre fonti di finanziamento potrebbero anche aiutarti con piccoli progetti. Mentre è rischioso assumere debito con carta di credito (e le carte di credito sono notoriamente costose), potrebbe avere senso usare una carta di credito per una piccola spesa unica - fintanto che hai un piano solido per pagare il debito. Amici e familiari potrebbero anche essere disposti a prestarti denaro. Puoi (e dovresti) formalizzare il prestito con un accordo scritto e puoi anche avere qualcun altro a gestire pagamenti mensili per te.