Ricavare un nuovo credito per sopravvivere e salire dopo la bancarotta

Nella nostra serie, Surviving and Thriving After Bankruptcy, abbiamo discusso aspetti della vita post-fallimento che i clienti devono prendere in considerazione per fare una transizione di successo nel benessere finanziario.

Per molti dei nostri clienti, le loro lotte finanziarie hanno lasciato loro un gusto acido in bocca per carte di credito e prestiti personali. Io non li colpisco e prego tutti a non saltare a testa alla prima occasione che incontrano per assumere nuovi debiti.

Ma per molti altri clienti, una domanda importante è quanto presto potranno ottenere nuovi crediti.

Ottenere nuovo credito dopo il fallimento non è un compito impossibile. Infatti, i creditori spesso vedono di recente licenziati gli individui come buoni clienti, con debiti deboli, motivati ​​a gestire la responsabilità del denaro e del debito e non possono riemergere nuovamente per un certo numero di anni (otto anni per archiviare un altro capitolo 7, quattro anni per presentare un Capitolo 13).

Offerte di credito

Infatti, c'è davvero una buona probabilità che riceverai offerte di credito entro pochi mesi dalla fine del fallimento. Non ti infastidisco. Molti dei miei clienti hanno ricevuto offerte da società di carte di credito, prestatori di automobili e negozi di elettrodomestici specificamente riconosciuto che il cliente ha presentato un caso di fallimento. Di solito vanno qualcosa di simile,

Caro Cliente Potenziale: Capiamo che hai recentemente ricevuto una scarica in un caso di fallimento. Non lasciare che deragli i tuoi piani. Vorremmo aiutarti a stabilire immediatamente il credito che puoi utilizzare per [acquistare un'auto, acquistare mobili o fare una vacanza]. Basta guardare i nostri termini di prestito generosi sul foglio di rilascio allegato, firmare l'accordo allegato e ti riprenderemo sulla strada per la libertà finanziaria e un punteggio di credito elevato.

Quando guardi i "termini generosi di prestito" potresti scoprire che l'unica cosa generosa di loro è il fatto che essi vengono offerti a qualcuno che è appena uscito dal fallimento. I tassi di interesse elevati in tali offerte sono più la norma.

Questo non significa che non si può o anche che non si debba approfittarne.

Alcuni di loro possono effettivamente avere un senso.

La maggior parte delle offerte di credito dopo il fallimento provengono da entrambe le banche che offrono carte di credito di marca come Visa o MasterCard (spesso garantite), o provengono da commercianti locali, come concessionari di automobili, rivenditori di elettrodomestici e grandi magazzini.

Rivenditori locali

Un buon posto per iniziare può essere con una scheda di magazzino. I rivenditori locali sono spesso più generosi nelle loro domande di adesione per i debitori di recente licenza e più generosi nei loro termini di credito. Non si dovrebbe aspettare un limite di credito elevato, almeno in un primo momento.

Carte di credito sicure

Una carta di credito garantita è solitamente supportata da un conto di risparmio allegato all'account che corrisponde o quasi corrisponde al limite di credito sulla carta.Se questo suona più come una carta di debito che una carta di credito, non sei sbagliato. Tuttavia, c'è una grande differenza. Invece di attingere all'account quando effettui acquisti, il prestatore tiene i soldi nell'account e ti consente di effettuare pagamenti regolari come si prevede di fare con una carta di credito. Questo ha un vantaggio di consentirti di dimostrare il tuo merito di credito. Se non pagherai, tuttavia, il creditore deve disegnare solo il conto di risparmio per coprire il tuo debito.

Ma allora, stai perdendo quel risparmio e non riesci a mantenere un conto di credito, che non sta andando guardare bene sul tuo rapporto di credito.

Le carte di credito garantite di solito hanno tasse elevate e tassi di interesse elevati, anche se non alti delle carte non garantite (vedi sotto) perché il rischio per il prestatore di perdere denaro su una carta garantita è inferiore a una carta non garantita. Alcune delle carte di credito di marca che ti riceverai verranno con limiti di credito basso e tassi di interesse elevati perché il prestatore ha acquistato la nozione che qualcuno che ha presentato il fallimento è più probabile ripetere di nuovo (non è vero).

Per ulteriori informazioni su alcune carte di credito garantite a chi ha presentato fallimento, consulta: 5 carte di credito che puoi ottenere dopo la bancarotta

carte non garantite

le carte non garantite sono come quelle probabilmente prima di presentare fallimento: non esprime espressamente i tuoi acquisti o altro come garanzia per il debito che ti è stato offerto.

Queste carte potranno certamente caricare tassi di interesse elevati, tasse amministrative e canoni annuali.

Un prestatore che sembra specializzarsi nel prestito di carte di credito post-fallimento è Orchard Bank. Questo non è un approvazione della Orchard Bank, ma molti clienti hanno trovato i loro prodotti utili, soprattutto se hanno bisogno di una carta di credito per affari o viaggi.

Ho sempre attenzione ai clienti di mantenere i saldi bassi o zero, pagare come convenuto e richiedere modifiche all'account il più presto possibile, come una riduzione delle numerose tasse che sembrano accompagnarle.

Evita Payday e Titoli di prestito! ! !

Non posso sottolineare questo abbastanza. Non ripetere, NON, visitare un prestatore di payday o titoli. Vi offriranno i peggiori termini del mercato e sarete in pericolo di attaccare il vostro vagone (talvolta letteralmente) a loro per tempo immemorabile. Il modo in cui questi prestiti sono spesso strutturati, è estremamente difficile pagarli e uscire dall'obbligo. Molti richiedono che tu ripaghi l'intero importo in prestito immediatamente e se non puoi farlo, devi fare un pagamento di tasso esorbitante per il privilegio di portare il prestito un'altra settimana o mese. Questi tassi di interesse possono arrivare fino a 600

% o più. Dovrebbe essere criminale. Inoltre, potrebbero richiedere l'obbligo di scrivere preventivamente i controlli per i pagamenti che il prestatore avrà in possesso fino alla data di pagamento. Se il controllo non è buono, il prestatore ti farà pagare una tassa elevata per un errore di controllo e può anche rivolgersi all'ufficio del procuratore distrettuale locale per l'accusa.

I titoli del titolo lavorano in modo simile, ma sono spesso anche più insidiosi perché il prestatore prenderà il tuo veicolo come garanzia. Se non pagate come concordato, o almeno tenete alto i pagamenti di interessi, aspettate che il vostro veicolo non saresti parcheggiato nel vostro vialetto una mattina quando dovrai andare al lavoro.

Ecco cosa la Federal Trade Commission ha da dire sui prestiti payday: Payday Loan

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