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I rapporti di credito sono estremamente importanti per gli adulti che intendono ottenere una carta di credito, richiedere un lavoro, acquistare una casa, avere utility attivate o una serie di altre attività. Ogni mese, i creditori e gli istituti di credito trasmettono dettagli sul tuo account a almeno una delle tre principali agenzie di credito - Equifax, Experian e TransUnion.
È molto comune per i report di credito contenere errori. Qualsiasi cosa da pagamenti tardivi imprecisi a conti che non siano tuoi o forse anche un fallimento fallito potrebbe erroneamente finire sul tuo rapporto di credito.
Perché tante aziende utilizzano il tuo rapporto di credito per prendere decisioni su di te. È importante che il tuo rapporto di credito sia accurato.
La legge federale ti dà il diritto ad un accurato rapporto di credito. Gli ufficiali di credito non sono autorizzati a segnalare qualsiasi cosa imprecisa, incompleta o non verificabile. Grazie a questa disposizione del Fair Credit Reporting Act, hai il diritto di contestare gli errori per averli rimossi dal tuo rapporto di credito. Scopri come contrastare gli errori del rapporto di credito qui.
Prima di controllare il tuo rapporto di credito per gli errori
Il modo migliore per trovare gli errori del rapporto di credito è controllare una copia del tuo rapporto di credito. Ci sono diversi modi per farlo - anche gratis. In primo luogo, è possibile ottenere una relazione annuale gratuita di credito da ogni bureau una volta all'anno tramite AnnualCreditReport. com. In secondo luogo, hai diritto a un rapporto di credito gratuito se sei stato recentemente rifiutato a causa del tuo rapporto di credito, se sei disoccupato e pianifica per cercare un lavoro presto, ricevi assistenza sociale o di governo, Sono stata vittima di un furto di identità.
-3 ->Infine, alcuni Stati hanno leggi che ti permettono di rilasciare gratuitamente un rapporto di credito ogni anno oltre al rapporto di credito gratuito ottenuto attraverso altre fonti.
Se non è possibile ottenere un rapporto di credito gratuito, puoi ordinare uno tramite gli uffici di credito direttamente da $ 10 a $ 20 a seconda dell'ufficio.
Dovresti esaminare tutte e tre le tue relazioni di credito perché non sono necessariamente identiche.
Può essere stupefacente per farlo tutto in una volta, in modo da poter lavorare su un rapporto di credito per mese o trimestre.
Una volta che hai i tuoi rapporti di credito, prendetevi del tempo per guardarli e evidenziare gli elementi da includere nella tua controversia sul rapporto di credito.
Quali errori di report di credito si può contestare?
Tecnicamente, puoi contestare qualsiasi cosa, ma noti che l'ufficio di credito esegue un'inchiesta e solo elimina gli elementi che la legge richiede loro di eliminare. Puoi controversia di elementi di report di credito imprecisi, incompleti, obsoleti o che non ritieni possano essere verificati. Gli elementi negativi, tranne il fallimento, dovrebbero apparire solo sul tuo rapporto di credito per sette anni - il fallimento può rimanere per dieci.Se le voci negative sono più vecchie di sette anni, puoi contenderle. Altre cose da controversie includono:
- Pagamenti riportati in ritardo che erano effettivamente in tempo
- Conti che non sono i tuoi
- Limite di credito preciso / somma di prestito o saldo di conto
- Creditore inesatte
- Stato dell'account non accurato , ad esempio uno stato di account riportato come scaduto quando l'account è effettivamente attuale
Decide quale dei tre modi che desideri rendere la tua controversia
Puoi inserire la tua controversia sul rapporto di credito online, via posta o via telefono. Per contestare in linea o per telefono, devi aver ordinato una copia del tuo rapporto di credito entro il mese scorso - dovrai fornire il tuo numero di rapporto di credito.
Contestare gli errori di report di credito in linea
Mentre contesta l'errore dei report di credito in linea è conveniente, ci sono alcuni inconvenienti. Quando disputa online, puoi solo ottenere i risultati della tua contestazione online. Se contestate in linea, puoi anche controllare lo stato della tua controversia online fornendo il tuo numero di conferma, ma puoi solo ottenere i risultati online, non via posta. E dovrai comunque inviare posta in qualsiasi documentazione o prova che supporta la tua controversia.
Se decidete di contestare il tuo rapporto di credito online, qui sono i collegamenti alle principali pagine dell'organismo di credito per la presentazione di una controversia sul rapporto di credito online:
- TransUnion
- Experian
- Equifax
La disputa di una relazione di credito via posta richiede più tempo, ma ti dà il percorso cartaceo che avrebbe bisogno se l'ufficio di credito non risponde in modo tempestivo.
Gli agenti di credito hanno 30 giorni per indagare e rispondere alla tua controversia sul rapporto di credito, o 45 giorni se si inviano ulteriori prove durante il periodo dell'inchiesta. Se non rispondono in quel periodo, hai il diritto di citare in giudizio il Tribunale federale fino a $ 1 000.
Quando si contesta via posta, scrivere una lettera che spiega le informazioni che dovrebbero essere rimosse e includere il motivo quel dettaglio è impreciso. Includere anche una copia della prova dell'errore, se lo si dispone. Invia la lettera via posta certificata con la ricevuta di ritorno richiesto per avere la prova di quando hai fatto la controversia e quando il creditore la riceve. Assicuratevi di tenere traccia del tempo passato.
Attendi l'intervento del Credit Bureau nella tua controversia di credito
L'ufficio di credito può rispondere alla tua controversia eliminando immediatamente le informazioni che hai contestato. Tuttavia, hanno il diritto di reinserire elementi precedentemente eliminati se tali elementi sono successivamente verificati. L'ufficio di credito deve comunicare per iscritto che l'articolo è stato riportato sul tuo rapporto di credito.
L'ufficio di credito ha 30 giorni per indagare la tua controversia e rispondere, per iscritto, ai risultati dell'inchiesta. Tutti i dati forniti circa l'inesattezza delle informazioni verranno inoltrate al fornitore di informazioni originario. Il fornitore di informazioni è quindi tenuto a indagare e rispondere all'ufficio di credito.
Una volta completata l'inchiesta, l'ufficio di credito fornirà i risultati insieme a una copia gratuita del tuo rapporto di credito se la controversia ha determinato una modifica.Puoi richiedere che l'ufficio di credito invii un avviso di correzione a qualsiasi società che abbia acceduto al tuo rapporto di credito negli ultimi sei mesi.
Se nella versione del tuo credito è presente una informazione errata nella versione di un credit bureau, è probabile che le informazioni siano anche imprecise sulle altre due relazioni degli uffici. Dovresti controllare tutti e tre i rapporti di credito per essere sicuri che le informazioni in ciascuno sono complete e accurate.
A volte l'ufficio di credito risponde che l'errore contestato è stato verificato dal creditore. Ciò può accadere quando si verifica un errore all'interno dei sistemi del creditore e non è stato scoperto nell'inchiesta. Se ciò accade, è possibile ignorare l'ufficio di credito e contestare l'errore direttamente con il creditore.
Tipi di prove da inviare con la tua controversia di credito
Devi presentare la prova se c'è qualcosa che non va nel tuo indirizzo, nome, data di nascita o numero di sicurezza sociale. Puoi inviare una copia della tua patente di guida, la dichiarazione di fatturazione più recente o la tua carta di sicurezza sociale per risolvere questi problemi. Prova potrebbe anche essere un controllo annullato che mostra che hai pagato il conto in tempo. O una recente dichiarazione di fatturazione che mostra il limite o l'equilibrio della carta di credito. Assicurati di inviare una copia della prova e di conservare i documenti originali per i file.
Se invii la prova aggiuntiva dopo aver già inviato la controversia, l'ufficio di credito ha 45 giorni, invece di 30, per rispondere alla tua controversia.
Cose più difficili da rimuovere dal tuo rapporto di credito
Alcune cose sono più facili da rimuovere dal tuo rapporto di credito rispetto ad altri perché questi elementi sono più facili da verificare e meno probabilità di essere errati. Gli elementi che sono una questione di pubblico record sono più difficili da rimuovere. Ciò include fallimento, preclusione, repossession, sentenze legali e prestiti di default (in particolare prestiti prestiti per studenti). A volte è difficile ottenere questi rimossi anche quando sono legittimamente imprecisi.
Se hai disagio pubblicato impreciso sul tuo rapporto di credito, prova a lavorare direttamente presso il tribunale o l'agenzia che ha l'elemento elencato nel tuo rapporto di credito. Una volta che hanno aggiornato i propri record per mostrare ciò che è accurato, sarà molto più facile lavorare con l'ufficio di credito per cancellare il tuo rapporto di credito. I creditori e le altre imprese che riferiscono agli enti creditizi hanno lo stesso obbligo di indagare e chiarire errori di segnalazione di credito. Quindi, se l'ufficio di credito sta ostinando, andare direttamente alla fonte e contendere con il creditore.
Assicurati che le vostre controversie siano legittime
Assicurarsi di non fare nulla affinché gli agenti di credito ritenga che le controversie del tuo rapporto di credito siano frivole. Ad esempio, non contestare tutto sul tuo rapporto di credito e sicuramente non inviare immediatamente tutte le tue controversie. Se contestate lo stesso articolo più di una volta, devi dare una ragione diversa per ogni controversia, in modo che l'ufficio di credito non penserà di inviare duplicati. L'ufficio di credito ha il diritto di ritenere frivole le vostre controversie e se ciò accade, l'ufficio ha anche il diritto di rifiutare la tua controversia.
Frase di esempio per una lettera di controversia
Ecco alcuni modi diversi per pronunciare la tua lettera di contestazione. Fa in modo di adattare la contestazione in base alle tue circostanze.
Esempio 1
Ho esaminato una copia del mio rapporto di credito e ho trovato un errore con GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. L'account è elencato come 30 giorni di ritardo. Tuttavia, non sono mai stato tardi per questo conto. Rimuovi le informazioni inesatte.
Esempio 2
Ho esaminato una copia del mio rapporto di credito e ho trovato un numero di account negativi più vecchi di sette anni. Ecco gli account da rimuovere:
WFNNB / Express XXX-XXX-XXXVerizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Esempio 3
Ho esaminato una copia del mio rapporto di credito e ha trovato un errore. L'account con Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 non è il mio account. Non ho mai avuto un conto con Chase Bank. Rimuovi questo account dal mio rapporto di credito.
Indirizzi di controversia per gli uffici principali di credito
Equifax
P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Dipartimento di Controversie
P. O. Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Soluzioni per i consumatori
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000
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