Come determinare se hai bisogno di una rendita

La maggior parte delle persone ha familiarità con le rendite, e molti sono stati messi a punto un'annualità da un consulente o su internet. Prima di iniziare a cadere per qualsiasi cosa troppo bello per essere vero suonare la vendite hype, risponda a questa domanda molto fondamentale ma cruciale: "Ho bisogno anche di una rendita? "Come si determina la risposta a questa domanda? Beh, ho sviluppato un metodo basato sulla mia convinzione che le rendite non sono prodotti di investimento.

Se si desidera la crescita da un investimento, si dovrebbe guardare i prodotti che non sono rendite. Le rendite sono un tipo di assicurazione, non uno strumento di investimento. Qual è il mio metodo?

Basta usare la strategia P.I. L. L. per determinare se hai bisogno di un'annualità.

Una rendita non è per tutti. Non sono un formato adatto a tutti i prodotti di panacea, anche se è così che vengono venduti in genere. Le rendite sono un trasferimento di prodotti a rischio che risolvono per cose specifiche. Nel mio mondo delle rendite, le rendite risolvono solo per 4 obiettivi specifici:

- 9 - 9 -> Protezione dei rischi

• I ncome per la vita
• L egacy
• L ong care care
• L'acronimo facile da ricordare è PILL Utilizzare questa strategia PILL per aiutarti a decidere se un'annualità può aiutarti a trasferire qualche rischio. Quale rischio? Il rischio di sopravvivere il tuo flusso di reddito, il rischio di perdere soldi sul mercato, il rischio di esaurirsi dei soldi a causa dei costi sanitari o il rischio di non avere niente da lasciare per il coniuge o altri beneficiari.

Quando dico "trasferimento di rischio", significa invece di rischiare di risolvere uno di questi problemi, tu stai dando la responsabilità in pieno al vettore assicurativo. Pagherai le garanzie contrattuali da risolvere per questi rischi, e ne vale la pena se rientra nei tuoi obiettivi finanziari generali e nei tuoi livelli di tolleranza del rischio.

Una profonda immersione nella strategia chiarirà come le rendite possono essere adeguatamente parte di un portafoglio equilibrato. In genere, le rendite fisse come SPIA, DIA, MYGA e QLACS funzionano bene per risolvere queste situazioni. Sono relativamente semplici con bassi tassi di commissione, di solito anche senza commissioni annuali. Al contrario, le rendite variabili e indicizzate sono vendute come frittelle a una colazione BoyScout. Spesso viene venduto come un ottimo modo per ottenere ottimi ritorni dal mercato senza subire danni. Odio rompere a tutti coloro che cadono per questo fiasco di marketing, ma le rendite non sono un prodotto finanziario magico che offre un ROI straordinario. Cerchiamo di tenere persone reali!

Le rendite sono buone in alcune cose!

Principal Protection

La protezione principale è praticamente esplicativa. Se si desidera assicurarsi di non perdere denaro e volere rinunciare alle imposte sui guadagni in un conto non IRA, allora un tipo di rendita a tasso fisso potrebbe essere una buona scelta per voi.

Reddito per la vita

Quando si considera l'acquisto di una rendita, il trasferimento primario di rischio che molte persone vogliono risolvere per è il reddito di vita. Questo reddito garantito può iniziare immediatamente utilizzando le strategie Income Now, o le strategie di reddito successivo possono aiutarti a prepararsi a ricevere il reddito lungo la strada in una data specifica.

Legacy

L'eredità può essere descritta come quella che si lascia ai tuoi eredi o beneficiari. Alcune annuità possono offrire somme di crescita garantite che possono essere utilizzate come un beneficio di morte che va ai tuoi eredi o ai beneficiari come parte della vostra eredità per loro. L'assicurazione sulla vita è ancora il miglior prodotto ereditario del pianeta, ma se non si riesce a qualificarsi per quel prodotto, le rendite con un accompagnatore connesso a morte sono soluzioni ottimali.

La cura a lungo termine

La cura a lungo termine è una preoccupazione per la maggior parte dei baby boom e degli anziani a causa della sua spesa e del potenziale drenaggio finanziario sui membri della famiglia. Il tradizionale prodotto di assistenza a lungo termine (non una rendita) è sicuramente la soluzione migliore, ma se non potete beneficiare di tale strategia, le rendite di Long Term Care possono affrontare la cura a lungo termine da un trasferimento del punto di vista del rischio.

Le rendite non sono prodotti di investimento

Credo che le rendite non siano prodotti di crescita, che è contrario alla vista della maggior parte delle persone che vendono rendite. Purtroppo, la stragrande maggioranza delle rendite vendute sono annuità variabili e indicizzate. La maggior parte sono venduti sotto il falso ipotesi che i sogni di ritorno del mercato saranno realizzati. Ciò non avviene tipicamente.

Annuities variabili

Le rendite variabili utilizzano i cosiddetti account separati (aka fondi comuni) per la loro componente di crescita, ma la tassa media annua di una rendita variabile è di circa il 3% e viene addebitata per la durata della politica. Inoltre, le rendite variabili hanno anche limitate scelte d'investimento. La combinazione di elevate tasse annuali e scelte di investimenti limitati non corrisponde alla crescita reale del mercato a mio parere. Se si desidera la crescita del mercato utilizzando fondi comuni, poi acquistare fondi comuni di investimento. Certamente non c'è bisogno di una rendita variabile per farlo.

Le rendite indicizzate (aka: Annuities indice fisso)

Le annuità indicizzate sono il prodotto caldo del giorno e quello che probabilmente verrà proposto se si partecipa a un cattivo seminario di cena a base di pollo o cerca le rendite su internet. Gli agenti li chiamano in modo inappropriato "ibridi" per farti sentire come se stessi ottenendo qualcosa di fresco (no!), E il sogno venduto è pieno protezione contro il lato negativo con il mercato. La realtà del prodotto è che le annuità indicizzate sono state progettate per competere con i ritorni CD, e sono esattamente ciò che hanno fatto storicamente. Ancora una volta, se si desidera ritorni tipo indice, quindi andare a comprare un fondo reale mutuo indice. Le annuità indicizzate limitano l'avanzamento e si può bloccare solo i guadagni (se esistono) un giorno all'anno. Quello, amico mio, non è nella stessa categoria di un fondo di mutuo indice. Il modo in cui utilizzi le rendite indicizzate è con i riduttori di reddito allegati per la pianificazione del reddito futuro o alla data di arrivo, e solo per le garanzie contrattuali.Le rendite indicizzate: il bene il cattivo e la verità farà nascere la verità boscosa sulle annuità indicizzate. Le rendite indicizzate hanno qualità redentrici se sono posizionate correttamente all'interno di un portafoglio, infatti le rendite indicizzate sono state progettate per competere con i rendimenti del CD.