Come affrontare le finanze congiunte dopo la morte e il divorzio

La morte di un coniuge o di un divorzio sono entrambe esperienze traumatiche che possono scuotere le fondamenta della tua vita. Nel trattare con il dolore e il dolore della perdita di una persona amata, ci sono importanti questioni finanziarie che devono essere curate per assicurare la vostra sicurezza finanziaria in avanti. Quanto preparato e organizzato voi e il vostro coniuge per questi eventi avrà un impatto enorme sulla vita dopo la morte o il divorzio.

Purtroppo molte persone scoprono rapidamente che non erano adeguatamente preparate.

L'importanza della registrazione delle registrazioni

La registrazione record accurata e organizzata è uno degli esercizi più importanti che il coniuge può fare per essere preparati non solo in caso di morte o di divorzio, ma anche per la vostra vita finanziaria insieme. Speriamo che, quando si è sposati, si è seduto per discutere le situazioni finanziarie distinte (e ora congiunta) e ha passato la lista di controllo finanziario appena nato. Speriamo che hai divulgato le vostre attività e passività, calcolato il tuo patrimonio netto, stabilito i tuoi obiettivi finanziari e ha sviluppato un budget comune per aiutarti ad arrivare. Se non l'hai fatto, farlo ora. Passare a questa lista di controllo, anche molto tempo dopo la fase di luna di miele, assicurerà che entrambi abbiano una maniglia della tua situazione finanziaria congiunta, che è particolarmente importante in caso di morte o di divorzio.

Una volta che hai passato questo esercizio, è il momento di iniziare a tenere registri di tutti i documenti importanti.

Questo include il mantenimento di una maniglia sulle fatture, sui saldi dovuti, sugli investimenti, sulle dichiarazioni bancarie e sui rendiconti fiscali. Ma significa anche avere una copia di tutte le polizze di assicurazione sulla vita e di altre importanti risorse finanziarie in un unico luogo, compresi piani e volontà immobiliari. Tutti questi documenti devono essere tenuti insieme insieme a nomi e numeri di importanti contatti come il tuo consulente finanziario, agente di assicurazione e anche gli amministratori del piano di pensione sponsorizzati dal datore di lavoro.

Questi documenti dovrebbero essere considerati la vostra cartella di vita finanziaria e se è elettronica o in forma cartacea, deve essere conservata in un luogo sicuro e aggiornata annualmente perché, in caso di divorzio o di morte, il l'ultima cosa che si vuole fare è rimescolare per trovare tutti questi documenti importanti.

L'importanza della registrazione dopo la morte o il divorzio

Se tu e il tuo coniuge tenete registrazioni diligenti prima della morte o del divorzio, questo pezzo dovrebbe essere relativamente facile, ma nel caso in cui uno o entrambi i vostri siano piuttosto disorganizzati, è necessario cercare di ottenere una maniglia sulle cose piuttosto rapidamente. Qualunque informazione fosse stata nella tua cartella della vita finanziaria, è importante ora, quindi il primo passo è individuare tali informazioni.Puoi scegliere di reclutare un membro della famiglia o di assumere un consulente finanziario per aiutarti a ottenere le settimane e mesi iniziali dopo la tua perdita.

Presto raccogliere tutti i documenti che si trovano in relazione con i tuoi affari finanziari e rivederli. In caso di decesso, ci sono compagnie di assicurazione sulla vita che devono essere notificate? Il datore di lavoro del coniuge deve essere notificato per un piano di previdenza o un piano di assicurazione di gruppo? Le società di intermediazione o i prestatori devono essere notificati per cambiare il nome nei tuoi conti?

In caso di divorzio, dovresti annullare le carte di credito comuni e richiedere una sola esclusione nel tuo nome? Che cosa circa i conti bancari? Conosci quali sono le attività e le passività congiunte? Per entrare nel percorso di recupero e stabilità finanziaria, ti consigliamo di consultare un professionista sui prossimi passi. Ma in primo luogo, devi educarti.

Documenti importanti per avere

La parte di educarsi alla tua situazione finanziaria dopo un procedimento di morte o di divorzio sta raccogliendo e rivedendo i documenti finanziari chiave. Mentre solo voi e il vostro coniuge ora quali documenti e dichiarazioni sono applicabili a voi, qui è un elenco di aiuto dei documenti più comuni da avere:

Wills or Estate Plans

• Scheda di sicurezza sociale
• Politiche di assicurazione > Documenti di prestito e di locazione
• Certificati di nascita
• Certificati di titoli
• Dichiarazioni di conti di intermediazione
• Dichiarazioni bancarie
• Documenti di ipoteca
• Fatti
• Documenti di pensione
• Contratti di lavoro
• Accordi
• Accordi di divorzio
• Disposizioni funebri
• Certificato di morte
• Rendiconto fiscale (4 anni)
• Informazioni sulla cassaforte
• Cosa fare con queste informazioni
• Una delle questioni più urgenti è quello di specificare le tue fatture e le tue attività, quindi hai un'idea chiara dei tuoi obblighi finanziari e se hai le cassa o altre attività per pagarle. Se il denaro è basso, potrebbe essere necessario decidere quali bollette si possono pagare e che devi ritardare. Contattate i creditori, spiegando la tua situazione e assicurati di pagare sempre i mutui, l'assicurazione sanitaria e immobiliare e le utilities prima.

Un altro problema importante è il tuo bisogno di assicurazione. Se hai appena perso il coniuge e non hai figli a carico, potresti portare troppe assicurazioni sulla vita. Se per la morte o il divorzio sei ora l'unico sostenitore di un bambino, potrebbe avere un'assicurazione sulla vita troppo piccola. Potresti anche decidere di disporre di una politica di disabilità se non lo hai già, in modo che se non fossi in grado di lavorare, avrai dei soldi per sostenere te stesso e tuo figlio. Se il coniuge era il beneficiario di una qualsiasi delle tue assicurazioni, dovrai designare un nuovo beneficiario.

Alcune problematiche finanziarie possono solitamente aspettare alcuni mesi, come la revisione e la modifica dei tuoi investimenti. Queste importanti decisioni non dovrebbero essere fatte immediatamente dopo una morte o un divorzio, se per quanto possibile, e certamente non dovrebbero essere guidati emotivamente.Una volta che sei pronto, desideri creare una dichiarazione di valore netto (un elenco delle attività e delle passività) e un budget, mostrando i redditi e le spese attesi e quindi valutare le strategie di investimento. Si consiglia di consultare un professionista finanziario (contabile o pianificatore finanziario) per iniziare.

Troverete anche di fronte a decisioni di stile di vita come se passare a una casa o appartamento più piccoli, trasferirsi in una città diversa, ritornare a scuola o viaggiare. Avere una presa ferma sui vostri affari finanziari farà tutte queste decisioni e la transizione alla vita singola un po 'meno doloroso.