Come creare un piano pensionistico resiliente

"Se non puoi cambiarla, cambiate il modo in cui pensi. "

La resilienza è definita come la capacità di affrontare eventi di vita e in sostanza" rotolare con i pugni ". Quando si prende qualche momento per pensare a tutti gli eventi che sfidano la nostra resilienza, l'elenco di queste esperienze di vita può sembrare abbastanza esteso. Questi importanti eventi di vita potrebbero essere positivi (ad esempio, la nascita di un bambino, avviare un nuovo lavoro) o potrebbero finire per essere negativi (ad esempio, problemi medici, perdita di lavoro).

Come si sceglie di rispondere a quei potenziali ostacoli sulla via del pensionamento ha una grande influenza sul tuo benessere finanziario complessivo. In quanto tale, la resilienza finanziaria può finire per essere la differenza tra prosperare durante i vostri anni di pensionamento e solo cercando di sopravvivere.

Che cosa significa avere un piano pensionistico resiliente

Essere resilienti non è considerato un tratto di personalità, ma rappresenta un processo di apprendimento dinamico. Gli individui resilienti non considerano situazioni potenzialmente stressanti come insolubili. Ma invece, li percepiscono come un'esperienza di apprendimento e un'opportunità per la crescita e lo sviluppo personali.

Il concetto di resilienza finanziaria si riferisce alla capacità di rimbalzare e sostenere eventi di vita che hanno un impatto importante sul tuo reddito e / o attività. La capacità di recuperare dai guasti finanziari è migliorata con risorse finanziarie come adeguati risparmi, assicurazione sanitaria e reddito affidabile.

Alcuni esempi di azioni finanziarie e altri comportamenti da adottare per migliorare il proprio senso di resilienza finanziaria includono:

1. mantenere un basso rapporto debito / reddito.
2. Mantenere un fondo di emergenza di almeno tre mesi di spese.
3. Consideri la tua formazione o la formazione di carriera un processo in corso.
4. Prenda cura della tua salute fisica e del benessere.
5. Acquistare un'adeguata assicurazione sulla vita e l'invalidità per proteggere i propri cari da una perdita o riduzione del reddito.

Se sei sicuro che sei in pista per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento, sei in minoranza. I risultati dell'indice nazionale di rischio pensionistico (NRRI) hanno rivelato che il 52% delle famiglie rischia di non essere in grado di mantenere gli stessi standard di vita durante il pensionamento. Con livelli di fiducia in pensione così bassi è importante evitare di lasciare che il timore e l'ansia assumano il controllo. Un piano di pensionamento elastico sposta l'attenzione sulle cose che puoi fare e consente di agire oggi per migliorare le tue possibilità di successo. Un passo fondamentale è quello di eseguire un calcolo di pensione di base per vedere quanto si dovrebbe risparmiare per raggiungere i tuoi obiettivi.

Si prevede che si verificherà potenziali ostacoli sulla via verso il pensionamento.Alcuni dei guasti finanziari più comuni che hanno penalizzato i piani di pensionamento sono i seguenti:

• Aumento del costo della vita
• Risorse limitate per salvare la pensione
• Nessun accesso al piano di pensione al lavoro
• Eventi di vita traumatici malattia, disabilità, divorzio, ecc.)
• Accumulazione del debito
• Costi di istruzione
• Pagamento per costi correnti e / o futuri di assistenza sanitaria
• Prendersi cura di un genitore invecchiato o di un'altra amata

la prospettiva di pianificazione del pensionamento, qui sono cinque importanti segni che il piano di pensionamento ha la resilienza per mettere a fuoco le potenziali sfide e gli ostacoli che possono interferire con i vostri piani per ottenere l'indipendenza finanziaria.

1. Il tuo piano di vita finanziaria include piani a lungo termine per il pensionamento

L'impostazione di obiettivi finanziari e di vita in modo regolare può influire positivamente sulla capacità di prendere decisioni finanziarie intelligenti. Gli individui finanziariamente resistenti usano gli obiettivi per dare priorità alle loro decisioni e rimanere concentrati su ciò che conta di più. L'impostazione degli obiettivi aiuta anche a preparare le cose che potrebbero mettere piani importanti fuori dalla pista. Ma semplicemente creare un piano finanziario scritto è solo il primo passo da prendere. Devi avere la diligenza di seguire il piano e rimanere concentrati sui comportamenti finanziari che fanno la differenza.

Puoi creare il tuo piano di pensione scritto inserendo gli obiettivi finanziari a breve e lungo termine e ti porre queste importanti domande sul tuo pensionamento.

• Perché è un piano di vita finanziario così importante per me?
• Cosa aspetto con ansia di fare la maggior parte in pensione?
• Perché la realizzazione di questi obiettivi di pensionamento è così importante?
• Quanti redditi sono necessari per vivere un stile di vita confortevole durante il pensionamento?

Una volta che avete risposte a queste domande di pianificazione del pensionamento puoi iniziare a scrivere il tuo piano per iscritto. Per ulteriori informazioni su come rendere questo processo sembrare un po 'meno scoraggiante prendere in considerazione la creazione di un semplice piano finanziario a una pagina.

2. Hai preso le tappe per proteggere la tua famiglia e la tua ricchezza

La resilienza finanziaria richiede più di una forte volontà e determinazione per affrontare eventi di vita difficili. È inoltre necessario disporre di un piano di protezione del patrimonio e il primo posto da intraprendere è stabilire un conto di risparmio di emergenza. Quindi puoi spostare l'attenzione per proteggerti da eventi catastrofici di salute con un'adeguata assicurazione sanitaria. La pianificazione dell'assicurazione invalidità è un altro modo per proteggere dal rischio associato alla perdita di reddito. Controllare con il vostro datore di lavoro per vedere se avete una copertura di disabilità a lungo termine. Se sei nel tuo 50 o più vecchio, l'assicurazione di assistenza a lungo termine diventa un'altra area di preoccupazione per la protezione del patrimonio. La linea di fondo è preparare voi stessi e la vostra famiglia per quei grandi eventi di vita che possono significativamente danneggiare le tue possibilità di ritirarsi sulle tue condizioni.

3. Il piano di risparmio di pensione è in pista per soddisfare i vostri obiettivi di reddito

Il benessere finanziario è un termine che serve per valutare la tua salute finanziaria globale. Il benessere finanziario è più che semplicemente le nostre percezioni e sentimenti sulla nostra salute finanziaria.Il concetto di benessere finanziario autentico è misurato da una combinazione di fattori, tra cui la soddisfazione complessiva della nostra attuale situazione finanziaria, i comportamenti finanziari reali (come il bilancio, il salvataggio, il saldo dei saldi di carte di credito), gli atteggiamenti finanziari, le conoscenze finanziarie e gli obiettivi stato finanziario. Financial Finesse definisce il benessere finanziario come stato di benessere dove un individuo ha raggiunto un minimo stress finanziario, ha stabilito una forte base finanziaria e ha creato un piano in corso per aiutare a raggiungere i futuri obiettivi finanziari.

Il benessere finanziario non garantisce la resilienza quando si verificano fallimenti o ostacoli. Mettendo a fuoco sulla tua salute finanziaria globale può andare molto a aiutare a prepararsi per il pensionamento mentre si affrontano le sfide. Puoi monitorare il tuo progresso finanziario valutando regolarmente importanti misurazioni finanziarie come il tuo patrimonio netto totale, il rapporto debito / reddito e il rapporto di risparmio. Vedere "Modi per seguire il tuo benessere finanziario" per scoprire quanto sia resiliente. Controllare la tua salute finanziaria almeno alcune volte l'anno dovrebbe essere altrettanto importante quanto le normali check-in di salute e benessere.

Dopo aver esaminato la tua base finanziaria puoi continuare a tenere traccia della tua salute finanziaria come si applica specificamente agli obiettivi di pensionamento. È spesso suggerito che l'esecuzione di un calcolo di pensione di base almeno una volta all'anno dovrebbe essere parte di un piano finanziario in corso. La maggior parte dei programmatori finanziari raccomanda di impostare un obiettivo di ballpark per sostituire il 70-90 per cento del tuo reddito anticipato. Questo obiettivo può essere regolato per tenere conto del tuo stile di vita del pensionamento. Una volta che la data di pensionamento prevista è di 10 anni o meno, di solito ha senso andare oltre l'approccio di sostituzione reddito e eseguire un piano di bilancio per la pensione.

4. Hai creato una base di conoscenze finanziarie di base

La resilienza finanziaria richiede una base di conoscenze finanziarie per contribuire a prendere decisioni importanti. Non è neanche sorpresa che la conoscenza finanziaria generale sia un aspetto importante del benessere finanziario. Quando si tratta di decisioni finanziarie c'è una sconnessione tra la conoscenza e l'azione. Il divario di conoscenza è generalmente mediato dalla fiducia. I ricercatori hanno identificato che le nostre percezioni su quanto sappiamo su argomenti finanziari sono un predittore migliore dei comportamenti finanziari che verranno effettivamente mostrati.

Ecco alcuni passaggi specifici per la pianificazione del pensionamento per educare se stessi sulle opzioni future:

• Ottenere una stima dei vostri vantaggi previdenziali
• Comprendere varie alternative per i redditi da pensione
• Rivedi ammissibilità Medicare e altre alternative sanitarie
• Scopri i modi per ridurre il debito prima della pensione

5. Hai più di un patrimonio finanziario costruito per il pensionamento

Costruire adeguati risparmi per la pensione è ovviamente importante. Ma qualcosa che comunemente si chiama "capitale psicologico" è un'altra componente importante della preparazione al pensionamento che può essere un produttore di differenze.

Non puoi semplicemente pensare al tuo modo di riuscire al pensionamento. Ma avere una mentalità resiliente può aiutarti a ottenere grandi transizioni di vita. Oltre all'importante aspetto della resilienza, è anche importante avere speranza, ottimismo e auto-efficacia (o la vostra credenza in se stessi). Questi sono i componenti fondamentali del capitale psicologico che possono essere utili strumenti per aiutarti a prosperare durante il pensionamento.

Un ulteriore aspetto della resilienza è il capitale umano. Continuare a intraprendere iniziative per apprendere e promuovere il proprio lavoro e le proprie capacità personali possono creare opportunità di carriera e ridurre il rischio di una battuta d'arresto finanziaria che potrebbe influenzare la tua capacità di aumentare i tuoi guadagni e aumentare il risparmio di pensione.

Durante le grandi transizioni di vita, puoi rivolgervi ad amici, collaboratori e reti sociali estese (inclusi i social media) per fornire un supporto. Questo cosiddetto "capitale sociale" è uno strumento utile per sopravvivere a transizioni difficili e per aiutarti a dimostrare la resilienza.

Come creare un piano che è resiliente

Se hai degli ostacoli in grado di ottenere il tuo senso di resistenza finanziaria, la consapevolezza di questi blocchi stradali potenziali può aiutare a identificare la necessità di cambiare. Valutare le potenziali debolezze del tuo piano finanziario ti aiuterà a utilizzare quella consapevolezza per agire e creare un piano di pensionamento per oggi che equilibra anche le priorità correnti. Di conseguenza, i miglioramenti nel reparto di resilienza finanziaria ti prepareranno meglio per la prossima transizione di vita importante e sarai in ultima analisi meglio preparata al successo del pensionamento.

Riassumendo, consideriamo di mettere da parte alcuni momenti per pensare a ciò che sta in mezzo a te e a vivere la tua vita corrente come vuoi. Ora in avanti veloce per i vostri anni di pensionamento. Quali sono gli ostacoli che ti impediscono di raggiungere i tuoi obiettivi di vita più importanti per il pensionamento? Più resilienti potete diventare, meno probabilmente quegli ostacoli diventeranno ostacoli permanenti.