Come il prestito prestito studentesco può danneggiare il pensionamento

Il mancato rispetto del debito prestito agli studenti può essere dannoso per il tuo punteggio di credito, ma può anche avere gravi conseguenze per i piani di pensionamento. Se stai ancora pagando per prestiti agli studenti, è importante capire come il rischio di default possa mettere a rischio la salute finanziaria a lungo termine.

Il prestito di prestito studentesco può ridurre i benefici previdenziali

La sicurezza sociale è una parte importante dell'immagine di pensionamento per milioni di americani.

Secondo l'amministrazione della sicurezza sociale, 42 milioni di pensionati e 3 milioni di dipendenti hanno ricevuto benefici per la previdenza sociale a partire da giugno 2017. In media hanno raccolto un beneficio mensile di $ 1, 369. < Nel complesso, la sicurezza sociale rappresenta circa il 33 per cento dei redditi degli anziani americani, secondo la SSA. Se stai lavorando per essere in grado di richiedere i benefici di previdenza sociale in pensione, c'è un motivo molto importante per assicurarsi di restare al di sopra del tuo debito prestito agli studenti. Quando si passa dietro ai pagamenti ai prestiti federali degli studenti, il governo può compensare le vostre obbligazioni guarnendo i vantaggi previdenziali.

Una relazione dell'ufficio di responsabilità governativa ha rilevato che circa 114.000 debitori di età superiore ai 50 anni avevano i loro benefici per la sicurezza sociale guarniti nel 2015. Circa 171 milioni di dollari in debito di prestito obbligazionario inadempiente è stato raccolto attraverso gli offset di sicurezza sociale .

In media, il rapporto GAO ha scoperto che il tipico mutuatario ha avuto il 15 per cento dei loro benefici mensili trattenuti, l'importo massimo consentito dal Debt Collection Improvement Act del 1996.

Utilizzando i $ 1, 369 mensili dopo il beneficio come guida, quello è di 205 dollari al mese detratto dalla parte superiore per rimborsare prestiti prestiti inadempienti, portando il reddito della previdenza sociale a $ 1, 164 al mese.

Se non hai salvato tanto quanto ti sarebbe piaciuto in un 401 (k) o in un conto pensionistico individuale, non ti puoi permettere di avere un morso tolto dai tuoi benefici per la sicurezza sociale.

Come mantenere il prestito di prestito degli studenti da fallire il pensionamento

Il prestito prestito studentesco sta diventando sempre più comune tra gli anziani. Secondo l'Ufficio di tutela dei consumatori finanziari, quasi il 40 per cento dei mutuatari federali di prestito degli studenti di età 65 anni e più sono in default. Tra il 2005 e il 2015, il numero degli americani anziani che hanno beneficiato dei loro vantaggi previdenziali guarniti a causa del prestito di prestito per studenti è salito da 8, 700 a 40 000.

Se la conservazione della vostra prospettiva di sicurezza sociale è una priorità, è necessario un piano per mantenendo in debito il debito del prestito studentesco. Un buon punto di partenza è valutare il rischio di default del prestito studenti.

Dai un'occhiata al tuo budget mensile. Quanto paghi per i tuoi prestiti agli studenti ogni mese?Quanto sono gestibili i pagamenti? Sarebbe ancora in grado di permetterseli in pensione se i costi di alloggio aumentano o si trova a pagare di più per la cure mediche in pensione?

Se stai già sentendo il pizzico da pagamenti di prestiti studenteschi e la pensione è ancora qualche anno di distanza, ci sono un paio di cose che puoi fare per minimizzare la possibilità di default.

In primo luogo, è possibile concentrarsi sulla riduzione delle spese. Se stai spendendo meno, i tuoi pagamenti per prestiti agli studenti possono non essere così difficili da gestire.

Se hai tagliato tutto il possibile, potrebbe essere necessario pensare a modificare il tuo piano di pagamento. I piani di rimborso incentrati sul reddito prendono in considerazione i vostri redditi quando imposta il pagamento mensile. La cattura è che passare a un piano redditizio per ottenere un pagamento più basso potrebbe significare pagare i prestiti più a lungo. Ma, questo può essere più attraente di preoccuparsi di sapere se la tua sicurezza sociale sarà tagliata perchè hai inadempiente i tuoi prestiti.

E se fai scivolare in predefinito, non preoccupatevi ancora. Potresti ancora evitare di perdere i tuoi vantaggi riabilitando i tuoi prestiti. La riabilitazione consente di ristrutturare i pagamenti in modo da poter tornare indietro e tracciare e uscire dal default.

Accetti di effettuare nove pagamenti mensili in tempo reale per un periodo di 10 mesi. Una volta che hai fatto questo, non sei più in default e qualunque garanzia di sicurezza sociale si arresta. Puoi anche essere in grado di consolidare i tuoi prestiti federali, che potrebbero ridurre nuovamente le probabilità di sbarco in difetto.

Mantenere le linee di comunicazione aperte con il tuo prestatore

Se sei preoccupato per non aver prestato i tuoi prestiti agli studenti - o quello che potrebbe significare per la tua pensione - la cosa peggiore che puoi fare è niente. Se pensi di essere in pericolo di cadere seriamente dietro i tuoi prestiti, rivolgiti al proprio servicer di prestito prima che piu 'tardi. Possono essere in grado di offrire opzioni per gestire i tuoi prestiti a breve e a lungo termine in modo da poter godere dei tuoi anni successivi senza sacrificare i tuoi benefici per la sicurezza sociale.