I prestiti tra pari e prestito (per i mutuatari)

Il prestito tra peer to peer (P2P) è un modo per prendere in prestito senza utilizzare una banca tradizionale o un'unione di credito. Se hai bisogno di un prestito, sicuramente vuoi guardare un po 'di finanziatori P2P mentre si acquisti. Se hai un buon credito, i tassi di prestito P2P possono essere sorprendentemente bassi. Con un credito meno-perfetto, hai ancora un tiro decente per ottenere approvato per un prestito a prezzi accessibili con questi istituti di credito on-line.

Che cosa è il prestito P2P?

I prestiti P2P sono prestiti fatti da individui e investitori - a differenza dei prestiti provenienti dalla tua banca.

Le persone con offerta di denaro extra prestano quei soldi ad altri (privati ​​e imprese) che hanno bisogno di denaro. Un servizio P2P (ad esempio un sito web) corrisponde ai finanziatori e ai mutuatari in modo che il processo sia relativamente semplice per tutti i partecipanti.

I vantaggi del prestito con P2P

I prestiti P2P non sono sempre migliori dei prestiti di una banca o di un'unione di credito, ma hanno alcune caratteristiche uniche che li rendono competitivi.

Costo basso: è spesso possibile prendere in prestito a tassi relativamente bassi utilizzando i prestiti P2P. Devi solo pagare abbastanza interesse per rendere il vostro prestatore felice - e la maggior parte degli interessi che paghi va direttamente verso il compenso del prestatore. Con le banche e le associazioni di credito, ci sono maggiori costi generali per le reti di filiali, le altre linee di attività e una grande forza lavoro. Il prestito P2P è di solito un affare migliore rispetto all'utilizzo di una carta di credito, ma è sempre conveniente confrontare le tariffe.

Per ottenere il prestito finanziato da un prestatore P2P, aspettiamo di pagare una tassa d'origine anticipata dall'1% al 5% dell'importo del prestito.

Rispetto ad un prestito personale presso una banca, queste tasse possono essere elevate. D'altra parte, possono arrivare inferiori rispetto ad una seconda ipoteca (e il processo è più facile). Naturalmente, ci sono costi aggiuntivi per gli elementi come i pagamenti ritardati.

Rapido e facile: acquisto di prestiti è un dolore. E dopo aver applicato, potrebbe essere necessario attendere un po 'per scoprire se sei approvato.

Con i prestiti P2P, alcuni di quel dolore è facilitato. Il processo di applicazione è generalmente facile e spesso si può sapere relativamente rapidamente se il vostro prestito è probabile per ottenere finanziamenti. I finanziamenti effettivi potrebbero richiedere alcuni giorni o più (come gli investitori scegliere se mettere soldi al tuo prestito o meno). Fortunatamente, se hai bisogno di una decisione rapida, altri finanziatori non bancari in linea possono venire attraverso per voi. Le questioni di credito, ma le difetti sono buone: in un mondo dove i prestatori sono riluttanti a prestare a chiunque con elementi negativi nella loro storia di credito, i finanziatori P2P rimangono un'opzione interessante. È necessario disporre di un credito decente per ottenere l'approvazione - un punteggio FICO a metà degli anni '600 è migliore - ma il P2P potrebbe offrire più opzioni di quelle disponibili dai finanziatori in cui si vive.Il più peggiore è il tuo credito, più questi prestiti costeranno (con tassi di interesse più elevati), ma questo è il caso ovunque tu vada.

Tipi di prestiti I prestiti P2P hanno iniziato come prestiti personali non garantiti - potreste prendere in prestito per qualsiasi scopo legale che volevi e non dovevi pegno di garanzia per ottenere l'approvazione per il prestito. Questi sono ancora i tipi più comuni di prestiti e sono i più flessibili: è possibile mettere i soldi verso il consolidamento del debito, una nuova auto, miglioramenti domestici o avviare un'attività.

Se si desidera prendere in prestito per l'istruzione superiore, verificare se è possibile con il prestatore.

Nel corso del tempo, i prestatori specializzati P2P hanno iniziato a offrire prestiti per usi specifici (come i prestiti commerciali) e prestiti garantiti da garanzie.

Popolari P2P Lenders

L'elenco dei prestatori P2P sta crescendo costantemente. Il concetto è diventato popolare con Prosper. com e il Lending Club, entrambi i quali sono ancora grandi giocatori nello spazio P2P. Se stai per ottenere un prestito, è probabilmente la pena di ottenere un preventivo da una di queste due fonti. Qualunque cosa facciate, ricercate ogni prestatore e leggete le revisioni da fonti affidabili prima di richiedere un prestito. Dovrai fornire informazioni sensibili come il tuo numero di previdenza sociale e non vuoi dare queste informazioni a un ladro di identità ( o un ladro di denaro semplice).

Ci sono molti altri istituti di credito, e alcune buone opzioni provengono da "meno pura" P2P prestatori: invece di prendere in prestito da singoli istituti di credito, ti prendi in prestito da altri prestatori non bancari. Questi prestiti online sono finanziati da diversi tipi di investitori, e anche i soldi possono provenire da banche (senza la tradizionale esperienza di prestito bancario).

Come funziona

Per prendere in prestito con un prestito P2P, scegliere un prestatore e avviare il processo di candidatura. Devi specificare i dettagli su di te e potrebbe essere necessario spiegare come intendi utilizzare i soldi. Il prestatore verificherà il tuo credito e se hai diritto al servizio, il tuo prestito sarà elencato per i finanziatori a finanziare.

Dovrai attendere il finanziamento, che può richiedere diversi giorni o poche settimane. Se il vostro prestito è finanziato, riceverai il denaro in forma elettronica e rimborserai il prestito con pagamenti elettronici automatici. Generalmente rimborserai per un periodo da tre a cinque anni, ma puoi quasi sempre pagare anticipatamente senza alcuna penalità - che ti aiuta a risparmiare sull'interesse.

Segnalazioni di credito:

quando rimborsate il prestito, creerai credito (la maggior parte dei finanziatori segnalerà la tua attività alle agenzie di credito), che ti aiuterà a prendere in prestito termini migliori in futuro. Naturalmente, se i pagamenti vengono in ritardo o si è in default sul prestito, il tuo credito subirà - quindi fate una priorità e comunicate con il vostro prestatore se cadete in tempi difficili.

È sicuro da prendere in prestito con P2P? Naturalmente, dipende da che cosa intendi con la sicurezza, ma la maggior parte dei prestatori sono relativamente di consumo. Essi mantengono le tue informazioni sicure come qualsiasi altra istituzione finanziaria e tutta la comunicazione viene fatta tramite una sessione di browser crittografata.La tua identità

deve essere

tenuta segreta dai prestatori e i tassi di interesse sono generalmente competitivi con quello che puoi trovare altrove (quasi sicuramente pagherai meno di quanto paghi per un prestito di giorno di paga).