Quanto costa l'assicurazione per la cura di lunga durata?

Secondo l'U.S. Dipartimento di Salute e Servizi Umani, oggi la media di 65 anni ha una probabilità del 70 per cento di aver bisogno di una sorta di assistenza a lungo termine quando invecchiano. Inoltre riferiscono che anche se un terzo dei 65 anni di oggi non può mai richiedere assistenza a lungo termine o assistenza, quella su cinque avrà bisogno di per più di cinque anni , cioè il 20 per cento .

Se utilizziamo queste informazioni, il pagamento per cinque anni di assistenza assistita o di assistenza a lungo termine o di alloggio può essere estremamente costoso.

Un'altra statistica che sorprende è:

8 per cento delle persone tra i 40 ei 50 anni, hanno una disabilità che potrebbe richiedere servizi di assistenza a lungo termine

In un momento in cui molti difficilmente il loro pensionamento è totalmente finanziato, paga per esaminare le opzioni per la cura a lungo termine e quali tipi di costi sono coinvolti con un piano di assicurazione sulla lunga durata, indipendentemente dalla tua età. Avere i fatti in grado di risparmiare denaro a lungo termine e aiutarti a trovare un piano finanziario per mettere in tempo i tempi difficili.

Perché ottenere assicurazioni a lungo termine? Ho veramente bisogno di questo?

Nessuno sa se avranno bisogno di un'assicurazione a lungo termine per la cura, allo stesso modo, non sai se avrai bisogno di un'assicurazione a domicilio per un furto o un incendio. Tuttavia, le statistiche indicano che con la nostra popolazione invecchiamento, uno di ogni pugno di persone avrà bisogno di una sorta di assistenza a lungo termine, per cui la questione è più che si può permettere la propria assistenza a lungo termine se la situazione si presenta e quanto sia disposta sei tu a correre il rischio?

Il governo pagherà per la cura a lungo termine?

Alcune persone credono che non hanno bisogno di preoccuparsi di assistenza a lungo termine perché il governo può pagare per questi servizi. Questo è un errore.

Il governo pagherà solo a lungo termine in situazioni specifiche e la copertura è limitata in base a criteri e situazioni specifiche.

Ad esempio, Medicare può pagare un'assistenza a lungo termine fino a un massimo di 100 giorni per servizi specializzati o assistenza riabilitativa in una casa di cura. È molto limitato, e statisticamente, il soggiorno medio coperto da Medicare è di 22 giorni. Medicaid fornisce copertura, ma per qualificarsi per Medicaid, devi cadere in un certo livello a basso reddito. Per alcune popolazioni, potrebbero esserci una copertura per coloro che si qualificano sotto la legge Older Americans oi criteri impostati dal Dipartimento di affari dei veterani . Oltre a programmi come questi, che sono programmi limitati che solo soddisfano specifiche popolazioni, spesso le persone devono rivolgersi alla copertura assicurativa sanitaria privata per ottenere aiuto a costi di assistenza a lungo termine.

Che cos'è l'assicurazione a lungo termine?

L'assicurazione a lungo termine (LTC Insurance) ti fornisce reddito se diventi dipendente dalla cura di qualcun altro o richiede assistenza per i compiti di vita e le necessità basilari dovute a una malattia.

La ragione della necessità di una cura a lungo termine potrebbe essere una malattia cronica, una prolungata malattia fisica, una malattia degenerativa o altre condizioni mediche che richiedono di ricevere assistenza a domicilio o di assistenza in un servizio di assistenza assistita o di lungo periodo .

Il beneficio del reddito che ricevi potrà essere utilizzato per pagare la tua assistenza a lungo termine e assicura che tu o la tua famiglia ricevano l'aiuto necessario per la tua cura personale quando non lo puoi fornire per te stesso.

I servizi necessari, compresi quelli di un caregiver, dovuti ad una malattia debilitante possono includere attività di vita quotidiana (ADL), assistenza domiciliare, pulizie, servizi infermieristici e trasferimento a cure specialistiche a lungo termine o ai servizi assistiti.

Quanto costa la cura a lungo termine?

Anche se il costo della cura a lungo termine varia a seconda del tipo di cura necessario, ci sono alcuni strumenti online che possono aiutare a capire quanti costi di assistenza a lungo termine, come questo strumento per Genworth che fornisce un costo medio di assistenza a lungo termine e informazioni specifiche sullo stato. Un attrezzo come questo può aiutarti a capire se potresti pagarti da soli o se dovresti considerare l'assicurazione a lungo termine.

Quanto costa l'assicurazione a lungo termine (LTC)?

Il costo dell'assicurazione a lungo termine varia molto. Anche con la stessa situazione esatta, il costo che si potrebbe ottenere citato con un vettore di assicurazione può essere significativamente superiore ad un altro.

Con un'assicurazione a lungo termine, è davvero conveniente acquistare.

Quando si cerca di risparmiare sull'assicurazione sanitaria, l'approccio migliore è quello di fare la tua ricerca, potresti risparmiare centinaia di dollari l'anno che funziona a migliaia di dollari nel tempo. Ottenere un broker di assicurazione sanitaria che può aiutarti è un'opzione che si desidera guardare. Il broker non solo può controllare molte compagnie di assicurazione per te, ma sarà anche in grado di esaminare le opzioni supplementari di copertura assicurativa sanitaria e eventualmente mettere insieme un pacchetto che affronterà molte delle vostre esigenze in assicurazione sanitaria. Saranno inoltre in grado di spiegare in dettaglio quali sono le diverse opzioni e condizioni di copertura sulla politica.

Come funziona la quotazione in assicurazione a lungo termine?

Proprio come con altre assicurazioni private, ogni fornitore di assicurazioni LTC stabilirà i propri tassi in base alla loro esperienza di perdita e sottoscrizione. I pacchetti LTC avranno termini e condizioni o requisiti diversi.

Esempi di costi assicurativi a lungo termine

Queste informazioni sono basate sui dati dell'Associazione Merican dell'A per Assicurazioni di Assicurazione a lungo termine ( AALTCI), sono solo esempi per mostrare la variazione costo in diverse circostanze e come la scelta del vettore assicurativo LTC può fare una differenza significativa.

In ogni caso, c'è una differenza di prezzo di circa $ 1 000 o più sulla base della compagnia assicurativa. Può essere utilizzato come un buon esempio di quanto sia importante acquistare i buoni tassi di assicurazione sulla lunga durata. Questi sono basati su un vantaggio giornaliero massimo di 150 dollari per tre anni di prestazione, sono solo esempi, tenere presente che dovresti ottenere le tue quotazioni in base alla tua situazione personale, solo per mostrare la potenziale gamma di prezzo e per ti aiuta a capire perché uno shopping per una politica è un aspetto veramente importante per questa copertura.

• Età 55 - Singolo singolo; Gamma di costo: $ 1, da 325 a $ 2, 550
• Età 55 - coppia (entrambe le età 55, salute preferita, politica condivisa); Gamma di costo: $ 2, 085 a $ 3, 970
• Età 55 - coppia (entrambe le età 55, salute standard); Gamma di costo: $ 1, 985 a $ 3, 970
• Età 60 - coppia (entrambi 60 anni, salute preferita, politica condivisa); Gamma di costi: $ 2, 605 a $ 4, 935

La copertura assicurativa a lungo termine copre l'assicurazione per sempre?

L'assicurazione a lungo termine assicura la copertura per tempi limitati. È improbabile che il beneficio coprirà i costi "per sempre". Pertanto, è possibile gestire i costi dell'assicurazione di assistenza a lungo termine scegliendo piani con periodi di copertura più lunghi o più brevi, nonché scegliendo la durata di tempo in cui dipenderete prima che i benefici calcolino in . Lo discutiamo più nei 10 suggerimenti e domande per chiedere di assistenza a lungo termine qui sotto.

10 Suggerimenti per l'acquisto di buoni assicurazioni a lungo termine: la tua lista di controllo degli acquirenti LTC

Poiché ogni compagnia di assicurazioni lavora con i propri standard di sottoscrizione, è utile avere una checklist di articoli da chiedere in modo da capire quello che sei shopping e acquisto nella copertura.

Ecco alcuni punti che sono importanti da considerare quando cercate la migliore compagnia per coprire l'LTC:

1. Chiedete loro le attività dei requisiti di vita quotidiana affinché tu ricevi una vincita di prestazioni, tu vuole capire cosa si qualifica per la copertura sotto il piano LTC che stai considerando.
2. Copre la malattia cognitiva, alcune persone possono avere disfunzioni cognitive, ma ancora essere in grado di eseguire ADL. Il piano che stai cercando di pagare in questi casi?
3. Scopri cosa c'è nell'elenco delle attività di Living Daily che si qualificano per ogni piano che stai confrontando. Ad esempio, forse c'è una funzione di vita quotidiana che non puoi eseguire, ma dai termini della politica che hai scelto, non è considerato uno degli ADL qualificati. Una società richiederà solitamente più di una attività di vita quotidiana per essere un problema prima di poter beneficiare dei tuoi vantaggi. Volete sapere cosa si qualifica in anticipo prima di acquistare la tua politica. Non esiste una definizione standard nell'industria per valutare l'ADL , quindi è importante porre domande e ottenere esempi o situazioni per la copertura che stai acquistando. Alcuni esempi di ADL sono: bagnarsi, vestirsi, muoversi (trasferire), mangiare. Come ognuno è definito può fare la differenza.
4. Chiedete loro se esiste un valore in contanti o un'opzione per recuperare se non si utilizza la copertura e se la politica paga dividendi. Cosa succede se tu muori e non hai usato la copertura?
5. Confronta il costo della copertura singola contro la copertura condivisa con un coniuge. Questo è un buon modo per risparmiare denaro. In queste circostanze chiedere una spiegazione completa di ciò che accade e come funziona questo bene comune se entrambi richiedono la cura, rispetto a solo uno di voi.
6. I premi aumentano nel tempo o restano costanti? C'è la protezione dell'inflazione? L'inflazione influenzerà i tassi di assistenza a lungo termine che si possono avere opzioni nel piano che si acquista che indirizza questo.
7. Come funziona il pagamento in una richiesta? Qual è il processo di reclami? Ci sono importi mensili o giornalieri? Quali sono i limiti?
8. Qual è il pool di prestazioni massime? Qual è la durata massima dei pagamenti per i benefici? In media, una politica LTC può fornire tra uno e cinque anni di copertura. Le politiche di solito non hanno una quantità illimitata di tempo. Questo è un fattore importante da considerare quando si confrontano le politiche. Quindi, si vuole sapere se ci sono i piloti disponibili per estendere quel tempo. Questi dettagli possono fare una grande differenza nelle tue scelte e nel confronto dei costi.
9. C'è un periodo di attesa? Quanto tempo è?
10. Se prendi una politica con un periodo di attesa a lungo termine, hai altri vantaggi qualificati che possono coprire durante il periodo di attesa, come Medicare o altri piani di salute privata?

Quando dovresti acquistare assicurazioni a lungo termine?

La gente spesso aspetta finché non crede che abbia bisogno di qualcosa prima di iniziare a pianificare, e, purtroppo, nel caso di assicurazione a lungo termine, questo non funziona a tuo favore. L'AALTCI raccomanda l'età ideale per esaminare l'assicurazione sanitaria a lungo termine da essere compresa tra i 52 ei 64 anni.

Infatti, secondo i dati dell'Associazione americana per l'assicurazione a lungo termine , , il tasso di rigetto per l'assicurazione a lungo termine sembra aumentare con l'età. Quindi puoi persino voler esaminare le opzioni in anticipo. Il crescente tasso di rifiuto in età avanzata ha molto senso dato che l'assicurazione si basa su un rischio atteso e quando si ottiene più vecchie restrizioni mediche e situazioni possono emergere che indicerebbe un aumento del rischio che porta ad una maggiore necessità di lungo -term care.

Chi dovrebbe acquistare assicurazioni a lungo termine per coprire i costi?

Ovviamente, se sei preoccupato per il tuo futuro, dovresti prendere in considerazione l'assicurazione a lungo termine per una persona o un genitore. Tuttavia, si dovrebbe anche considerare:

• Assicurarsi di avere una buona assicurazione sanitaria in primo luogo. La medicina preventiva e l'adozione di misure per prendersi cura della vostra salute possono aiutare a identificare i problemi prima che diventino gravi in ​​molti casi.
• Controllare se hai altre potenziali fonti di reddito che potresti rivolgervi in ​​una situazione di assistenza a lungo termine. Ad esempio, hai già una polizza di assicurazione sulla vita che potresti essere disposta a prendere in prestito denaro o se la situazione è arrivata?
• Sei in grado di auto-assicurare i costi di assistenza a lungo termine? Hai familiari che ti aiuteranno? Questi membri della famiglia sono davvero in grado di aiutare?

La decisione di acquistare assistenza a lungo termine dovrebbe essere riesaminata come parte del piano finanziario a lungo termine. Se ne avete bisogno o no è molto specifico per la tua situazione. Puoi decidere dopo aver esaminato con il tuo pianificatore finanziario o broker che ci sono scelte gratuite per esplorare, oppure potrai apportare modifiche alle altre coperture assicurative, in modo da risparmiare denaro.

I Millennials oi Giovani devono acquistare un'assicurazione a lungo termine?

Se hai un genitore che non ha assistenza a lungo termine e ti preoccupi che se qualche cosa sia mai accaduto, non poteva permettersi la cura, dovresti considerare di investire nell'acquisto di assistenza a lungo termine per i tuoi genitori o di parlare con loro esso. Le famiglie sono spesso coloro che colpiscono il più duro quando un familiare anziano si ammala. Secondo lo studio di Beyond Dollars di Genworth, il 46 per cento dei caregivers ha affermato che fornire la cura ha influenzato la loro salute e il loro benessere.

Avendo bisogno di lasciare l'assenza dal tuo lavoro, o non essere in grado di lavorare perché un genitore ha bisogno di cura può palla di neve in un problema finanziario per te. O perché si finisce per pagare la cura, o perché non è in grado di lavorare come risultato. Avere una discussione con i tuoi genitori su cosa succede se hanno bisogno di assistenza a lungo termine. L'assicurazione può aiutare tutti nella famiglia in un caso come questo e potrebbe essere nel tuo interesse per guardare fuori da te pianificando in anticipo con loro.

Dovresti scegliere la malattia critica o la cura a lungo termine?

Le persone più giovani possono considerare l'acquisto di un'assicurazione Critical Illness come alternativa a Long-Term Care quando sono più giovani e in alcuni casi il fornitore di assicurazioni di malattia critica può offrire l'opzione di convertire l'assicurazione di malattia critica in cure a lungo termine quando sei più anziano negli anni '50 o '60 senza fare un esame medico. Non tutti gli assicuratori di malattie critiche lo fanno, ma potresti essere interessato a trovare uno che fa se stai pianificando la tua assistenza sanitaria a lungo termine.

Non guardare mai la copertura di assistenza a lungo termine da soli, guardare la tua immagine grande per prendere la decisione migliore.

Statistiche sulla cura a lungo termine: la domanda di copertura potrebbe essere negata?

Ecco alcune statistiche basilari basate sul sito web AALTCI: I candidati per la cura a lungo termine al di sotto dei 50 anni sono stati diminuiti ad un tasso dell'11%, considerando i tassi di riduzione della copertura per la cura a lungo termine per età gruppo, vediamo i numeri in cui la copertura è rifiutata aumento:

• da 50 a 59 il tasso è stato del 17%
• da 60 a 69 aumentato al 24%
• per età da 70 a 79 la figura va ad un tasso di rifiuto del 45%

Come scegliere una buona società di assicurazioni a lungo termine

Oltre ai termini di copertura, ai premi politici e alla flessibilità della politica per le vostre esigenze, la posizione finanziaria e la reputazione della compagnia assicurativa. È molto difficile sapere come le compagnie di assicurazione si esibiranno nel tempo, ma esistono sistemi di rating che mostrano la stabilità finanziaria di un'impresa di assicurazione che può essere utilizzata come indicatori. Questo tipo di informazioni è fondamentale quando si sta cercando di acquistare una politica che può solo pagare anni lungo la linea come con l'assicurazione sulla vita o la cura a lungo termine. Richiedere un professionista autorizzato come un broker che rappresenta diverse compagnie di assicurazione può aiutare, ma puoi anche controllare i rating finanziari della società in AM Best rating.

Quale compagnia di assicurazioni a lungo termine è la cosa migliore?

Dal momento che la sottoscrizione di ciascun piano di assistenza a lungo termine differisce da una società all'azienda, il miglior piano di prestazioni a lungo termine per le cure di assistenza sarà diverso a seconda delle seguenti condizioni:

• La tua età
• La tua storia clinica
• copertura di assistenza a lungo termine che si acquista
• e una serie di altri fattori, alcuni dei quali abbiamo coperto nella nostra checklist di domande da chiedere in precedenza.

Il modo migliore per risparmiare denaro a lungo termine

Il modo migliore per risparmiare denaro sull'assicurazione a lungo termine è quello di pianificare in anticipo. Quando le persone non hanno opzioni di assistenza a lungo termine e si presenta una situazione, getta tutta la tua vita in un caos, da un reddito perso, che richiede aiuto. Dai un'occhiata a quali sono i tuoi rischi e quali sono i rischi per la tua famiglia. Guarda il collettivo di tutte le polizze assicurative di differenza che hai, incluse le scelte di assicurazione sulla vita. Negozi per tariffe competitive e una compagnia di assicurazioni che offre flessibilità e opzioni vantaggiose. Anche se decidi che non vuoi acquistare la copertura adesso, almeno capirete cosa aspettarvi dai costi e potresti trarre beneficio dalle discussioni che avrai con broker o altri professionisti che ti possono guidare per questa parte della tua pianificazione finanziaria .