Quanti sono i Vostri vantaggi per la sicurezza sociale?

Sto fornendo servizi di pianificazione pensionistica per oltre venti anni. E da oltre vent'anni le famiglie e le single che lavoro con la sottovalutazione di routine sottraggono i loro vantaggi sulla sicurezza sociale.

Per valorizzare in modo appropriato i tuoi vantaggi, cominciate a pensare alla tua sicurezza sociale (o ai benefici pensionistici) in termini di quello che dovresti avere nella banca in pensione per consegnare a voi stessi la stessa quantità di reddito mensile.

Supponiamo che, a partire dall'età di 66 anni, ricevi $ 1 500 al mese dalla previdenza sociale e ogni anno che $ 1, 500 al mese salirà se il costo di aumenta la vita (misurata dall'indice dei prezzi al consumo). Ora supponi che vivi due anni. Quanto è valido il flusso di reddito?

È possibile rispondere a questa domanda assumendo il valore attuale di questo flusso di flussi di cassa. Avresti bisogno di $ 263, 977 nella banca che guadagna un tasso annuo di rendimento del 5% per pagare voi stessi $ 1, 500 al mese (aumentando al 2% all'anno) per vent'anni.

Se vivi trent'anni, avrai bisogno di $ 348, 535 in banca.

E, supponendo che invece di un portafoglio che guadagna il 5% di quello che stai utilizzando investimenti sicuri che guadagnano il 2% (lo stesso tasso di inflazione presunta in cui aumenta il tuo reddito ogni anno) allora avresti bisogno di $ 352, 941 in banca per il reddito da ultimo venti anni, e $ 529, 411 in banca per il reddito da trent'anni.

A $ 1, 500 al mese Il beneficio di sicurezza sociale, al minimo, vale centinaia di migliaia di dollari.

E questo non faccia conto di vantaggi ausiliari come i benefici per i coniugi oi vantaggi per i superstiti.

Il valore è ancora più alto per le coppie sposate

Quando si considera ciò che la sicurezza sociale può valere per una coppia sposata, si potrebbe essere sconvolti per scoprire che non è raro che i benefici vengano più di un milione di dollari.

Prendi una coppia (questa è una coppia reale con cui ho lavorato) dove entrambi sono nati nel 1950 e entrambi hanno lavorato a guadagnare retribuzioni decenti. Il suo beneficio alla sua piena età di pensionamento sarà di $ 2 668 al mese, e la sua a piena età di pensionamento sarà $ 1, 659 al mese. Se ognuno di loro reclama il proprio beneficio alla loro età di pensionamento totale e vive a 85 e lei a 90, il valore attuale dei loro benefici a vita è di $ 941.000.

Ma se ha file e sospende la sua prestazione all'età di 66 anni , questo le consente di chiedere un beneficio sposo. Vorrebbe chiedere un beneficio sposo per quattro anni, poi passare al proprio beneficio alla sua età 70. Avrebbe iniziato il suo beneficio alla sua età 70. In questo modo entrambi ottengono i crediti pensionistici ritardati che consentono loro di raccogliere la prestazione mensile massima quantità.

Questa strategia di recupero aumenta il valore attuale dei loro benefici a vita a $ 1, 057, 000.Questi numeri di valore attuale sono stati calcolati utilizzando una calcolatrice on-line di sicurezza sociale denominata Social Security Timing. Ho assunto un aumento annuo del 2% delle prestazioni a causa dell'inflazione e un tasso di sconto del 5% o tasso di rendimento che la somma forfettaria avrebbe dovuto guadagnare.

Valutare altri vantaggi

I prossimi pensionati sottovalutano regolarmente quello che vale un flusso di reddito garantito.

Questa tendenza a sottovalutare il valore del reddito si applica alle prestazioni pensioni e alla previdenza sociale.

Mentre sottovaluta il valore del reddito garantito, i pensionati tendono a sovrastimare il valore dei propri risparmi e investimenti. Essi spesso assumono che gli investimenti possono produrre più redditi o guadagnare un tasso di rendimento più elevato di quello che è realistico. Ciò può portare le persone a scegliere un'opzione di somma forfettaria per la loro pensione anziché un'opzione di rendita, semplicemente perché non sono consapevoli del vero valore di quel flusso di reddito della rendita.

Non respingere il valore delle prestazioni di sicurezza sociale o di altre fonti di reddito garantito. Questo reddito mensile probabilmente valga molto di più di quanto pensi.