Le valutazioni e il codice di condotta di valutazione domestica

Domanda: Il codice di condotta sulla valutazione domestica influenza la valutazione della mia casa?

Un lettore chiede: "Sono completamente confuso: ho sentito che alcune nuove regole sono in vigore per le valutazioni, ma quello che trovo in linea è un gruppo di soggetti di prestito che si lamentano. le nostre procedure di valutazione proteggono il pubblico e metto la mia casa per la vendita la prossima settimana: il codice di condotta sulla valutazione domestica influenza la valutazione della mia casa? "

Risposta: Non sei solo nella tua confusione sulle valutazioni. In superficie, il codice di condotta per la valutazione domestica, noto come HVCC, sembra una buona idea. Il processo di valutazione rivisto interessa molti proprietari di case. Morever, potrebbe forse portare a una valutazione bassa sulla tua casa.

L'avvocato generale di New York, Andrew Cuomo, nel 2007 ha presentato una causa contro l'eAppraisalIT e il suo genitore, First American, per la spazzatura a Washington Mutual, che presumibilmente ha fatto pressione sui valutatori per presentare le cosiddette valutazioni gonfiate.

Come risultato della causa, Fannie Mae e Freddie Mac, i maggiori acquirenti di prestiti ipotecari domestici negli Stati Uniti, hanno scelto di adottare il codice di condotta per la valutazione domestica. Tutti i prestatori convenzionali che vendono mutui a Fannie Mae o Freddie Mac devono ora seguire il codice di condotta per la valutazione domestica. Colpisce i prestiti FHA dal 15 febbraio 2010 e inoltra, e il processo stesso viene continuamente aggiornato.

Qual è il codice di condotta per la valutazione domestica?

Le regole dell'HVCC dicono che le singole banche e broker ipotecari che vendono prestiti convenzionali nel mercato secondario a Fannie Mae e Freddie Mac non possono più scegliere i propri apprezzatori. Devono lasciare che una società di gestione di valutazione estrae un apprezzatore dalla sua collezione di apprezzatori per fare una valutazione.

Le regole dell'HVCC sono intese a porre fine alla collusione tra istituti di credito e apprezzatori. Comunque ben inteso, il codice di condotta per la valutazione domestica, secondo molti professionisti del settore immobiliare, è rimasto indietro.

Nel tentativo di frenare i valori di casa gonfiati, che costituivano una piccola porzione del mercato di valutazione, HVCC inizialmente causò il caos, secondo critici, e ha messo in discussione l'intero processo di valutazione per molti mutuatari convenzionali. È meglio oggi.

Che cosa è errato con il codice di condotta domestico di valutazione?

Posso dirti cosa succede nel mercato di Sacramento, che sono abbastanza fiducioso eco in quasi ogni altro mercato immobiliare del paese.

Appraisers Out-of-Area eseguono valutazioni.

• I miei acquirenti di Sacramento hanno pagato un apprezzatore di Stockton, una città situata a 45 minuti da Sacramento, per fare una valutazione in una città in cui l'assessore non vive né lavora.Un'altra proprietà è stata valutata da un apprezzatore di Las Vegas, Nevada. Se un appraiser è autorizzato a lavorare in una zona, può lavorare in quel quartiere, anche senza esperienza.

  Appraisers con meno esperienze stanno eseguendo valutazioni.

• Poiché i valutatori sono selezionati a caso da un pool di tutti i valutatori autorizzati, un mutuatario potrebbe finire con un apprezzatore abbastanza nuovo. In California, un appraiser può ottenere una licenza residenziale per valutare una casa unifamiliare con un valore di 1 milione di dollari. I requisiti sono 150 ore di istruzione e 2 000 ore sul lavoro entro un periodo di 12 mesi, secondo la California Office of Real Estate Appraisers.

  Appraisers esperti stanno andando fuori del commercio.

• La cosa sui apprezzati esperti è che sono stati probabilmente stati all'interno delle case nei quartieri dove si chiede di valutare. Sanno perché una casa da un lato di un confine fisico può avere un valore di mercato più elevato di una casa dall'altro lato. Contano sul business ripetuto. Quando questa fonte di attività si asciuga, non hanno alcun lavoro e la loro esperienza è inutile.

  Le transazioni possono cadere quando le valutazioni negative sono troppo basse.

• Gli apprezzatori che non conoscono il quartiere o hanno poca esperienza sono molto più probabili a produrre una valutazione sottovalutata. Quando una valutazione è inferiore al prezzo di vendita, molti venditori rifiutano di negoziare e gli acquirenti non vogliono compensare la differenza. Così la vendita in sospeso soffia. Il venditore perde l'acquirente e l'acquirente perde la casa. Ci sono altri modi per affrontare una valutazione bassa, ma la cancellazione della transazione è comune.

  Il consumatore paga un costo aumentato per la valutazione.

• Non vi è alcun pranzo gratuito. Poiché la società di gestione per la valutazione che sceglie gli apprezzatori deve essere pagata, i consumatori sopportano il costo. Parte della commissione di valutazione va alla società di gestione della valutazione, con il saldo all'appaltatore. Qualcuno deve pagare la tassa alla società di gestione della valutazione. Per non parlare, gli apprezzatori fanno meno soldi in modo che ci siano meno apprezzatori che restano nel business.

  Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.