Come influisce il fallimento sul punteggio di credito?

Dopo essere usciti da un caso di fallimento, la maggior parte delle persone professerà di non avere alcuna intenzione di ricominciare in debito. Certamente non vogliono ripetere errori o passare attraverso il trauma e il dramma che spesso porta un individuo a presentare la prima volta. Speriamo che, per coloro che hanno dovuto depositare per scaricare il debito della carta di credito, hanno imparato una migliore gestione finanziaria attraverso la consulenza in materia di credito e l'istruzione del debitore.

Controllare la spesa e evitare il debito inutile della carta di credito sono sicuramente obiettivi valorizzabili. Ancora, anche se un debitore ritiene di non aver bisogno di credito in futuro, la maggior parte delle persone che presentano il fallimento riguarda il modo in cui tale processo influirà sul loro punteggio di credito. È una preoccupazione legittima.

Come un fallimento colpisce il tuo punteggio di credito dipende da molti fattori, ma il più importante potrebbe essere se hai avuto un punteggio di credito decente prima di presentare fallimento o se il tuo punteggio di credito è stato marginale o scarso.

Risultati FICO

Uno dei principali fornitori del punteggio di credito è una società denominata Fair Isaac. I punteggi calcolati con formule e algoritmi sviluppati dalla Fair Isaac Company sono chiamati punteggi FICO. La formula Fair Isaac è proprietaria, il che significa che Fair Isaac possiede il processo e non deve fornire tale formula a nessuno. A causa di questo, a volte è difficile spiegare o prevedere come l'azienda calcola un particolare punteggio di credito.

I punteggi di credito FICO vanno da uno tra i 300 ei 850. La maggior parte delle banche di prestiti considera un punteggio di credito di 720 per essere buono.

La Fair Isaac Company utilizza le informazioni contenute nel tuo rapporto di credito come materia prima per calcolare il punteggio. Le tre principali agenzie di reporting del credito, Equifax, Trans Union e Experian, potrebbero non avere le stesse informazioni e quindi il tuo punteggio di credito potrebbe differire da un'agenzia all'altro.

Di solito, questa differenza non è più di pochi punti.

Per Fair Isaac per calcolare un punteggio di credito affatto, devi avere almeno un account aperto sei mesi o più e almeno un account che è stato segnalato all'ufficio di credito negli ultimi sei mesi.

Fair Isaac utilizza varie informazioni di credito, sia negative che positive, per calcolare il tuo punteggio. Secondo i materiali propri della società, ecco le percentuali che ogni tipo di informazioni contribuisce al punteggio complessivo:

Storia dei pagamenti: 35%

• Debiti: 30%
• Lunghezza della storia di credito: 15% > Nuovo credito: 10%
• Tipi di credito in uso: 10%
• Per ulteriori informazioni su ciò che riguarda la determinazione del punteggio di credito, vedere Come vengono calcolati i punteggi di FICO.
• Altre aziende commercializzano e forniscono punteggi di credito basati sui propri calcoli, che possono differire da quelli usati da Fair Isaac.

Come influisce il fallimento sul tuo punteggio di credito?

La maggior parte dei tipi di informazioni negativi nel tuo rapporto di credito influenzerà il tuo punteggio di credito. Se sei stato lento a pagare o hai saltato i pagamenti, il tuo punteggio lo rifletterà. Anche una grande quantità di debiti rispetto al limite di tali conti può essere un problema.

Prima di arrivare al punto in cui file fallimento, probabilmente hai trovato difficile pagare regolarmente sui tuoi account. Potresti aver messo in risalto la maggior parte o tutte le tue carte di credito. Una delle due circostanze influenzerà negativamente il punteggio di credito.

Se il tuo punteggio di credito è stato relativamente basso, per esempio nei 500, prima di file di fallimento, il punteggio avrà un successo, ma probabilmente non avrà molto effetto.

D'altra parte, se il carico del debito non era molto alto, è possibile che il fallimento possa avere un impatto negativo a tutti sul punteggio di credito.

Le persone che hanno più probabilità di vedere un colpo al loro spavento di credito sono quelli fortunati pochi che hanno goduto di un punteggio di credito decente prima di depositare il fallimento. Ciò può accadere quando le persone lottano ma sono in grado di effettuare pagamenti fino al deposito del caso. Un caso di fallimento è probabile che influisca in modo significativo sul punteggio.

La linea di fondo per molti, tuttavia, non è l'effetto che il fallimento avrà sul punteggio di credito. E 'l'effetto che il fallimento del deposito avrà sulle decisioni di credito in futuro. Anche senza un punteggio di credito, il fatto che il fallimento apparirà sul rapporto di credito a tutti porterà molte decisioni di credito per tutto il tempo che il deposito appare, che può essere fino a dieci anni.

Avanti, scopri perché il tuo punteggio di credito è importante anche dopo il fallimento e le misure da intraprendere per migliorare il tuo punteggio di credito.

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