Come si determina la sicurezza del vettore di rendita?

Prendo solo la parola dell'agente di vendita che un portatore di rendita è sicura?

Le garanzie contrattuali in conto annuità sono solo buone come l'azienda che promette di sostenerli. Quella dichiarazione sembra avere un senso comune, ma troppi agenti spingono i vettori di rendita o di basso livello. È importante verificare la stabilità finanziaria del vettore di rendita che stai valutando e sapere quali sono le risorse che possono aiutarti a trovare le informazioni necessarie.

Guarda i finanziamenti del vettore di rendita per valutare la salute dell'azienda.

Il primo passo nel processo di due diligence è quello di esaminare e valutare la società di rendita che pubblicerà la politica. Ogni vettore di rendita ha un sito web che fornisce in genere finanziamenti correnti o ti permette di contattarli direttamente per accedere a tutte le informazioni necessarie per prendere una buona decisione.

Ci sono 5 diversi servizi che forniscono informazioni aggiornate sulle classifiche dei vettori di rendita.

Oltre a guardare i numeri finanziari del vettore specifico, dovresti anche utilizzare aziende che effettivamente valutano ogni vettore di rendita per il loro livello di sicurezza. Attualmente ci sono 5 servizi specifici di rating che forniscono queste informazioni: A. M. Best, Moody's, Fitch, Standard & Poors, Weiss.

I servizi di valutazione possono talvolta essere confusi perché la maggior parte utilizza una scala di lettering con segni più e meno segnalati che indicano l'attuale livello di sicurezza della società di rendita.

Non c'è veramente uniformità o scala universale, e devi fare i tuoi compiti a ciascun servizio per capire la loro scala di rating unica. C'è una società denominata Vital Signs che produce un servizio di classificazione denominato COMDEX, compilazione dei voti di A. M. Best, Moody's, Fitch e Standard & Poor.

Usano un sistema di punteggio proprietario e facile da comprendere per determinare la sicurezza del vettore.

A. M. Best è stata fondata nel 1899 da Alfred M. Best.

Si tratta di un'agenzia globale di rating del credito che si è concentrata sull'industria assicurativa e di rendita per oltre 100 anni. A. M. Best ha iniziato a attribuire rating nel 1906 ed è la prima agenzia di rating per utilizzare simboli per valutare le aziende.

Moody's Corporation è la società madre di Moody's Investors Service.

La società è un fornitore leader di ricerca, analisi dei rischi e rating creditizio delle società di assicurazioni e di altre istituzioni finanziarie.

I servizi di Fitch Ratings hanno fornito rating e ricerca dal 1913.

Il gruppo Fitch è stato fondato da John Knowles Fitch. Nel 1924, Fitch è stato il primo ad introdurre la scala di classificazione "AAA a D" ora conosciuta.

Standard & Poor's Ratings Services ha valutato il merito creditizio delle aziende per più di 150 anni.

Standard & Poor's fornisce criteri criteri "rating finanziario assicurativo" e "valutazioni di miglioramento finanziario assicuratore" che sono essenziali nella valutazione dei portafogli di rendite.

Le valutazioni di Weiss sono in qualche modo un outlier e contrarian rispetto ad altre agenzie di rating.

Dr. Martin D. Weiss fondò la sua società di ricerca nel 1971, con i servizi di Weiss Ratings offerti in primo luogo nel 1987 dopo l'acquisizione della divisione rating di T. J.

Holt & Company. Weiss ha sviluppato numerosi modelli di rating per l'industria della rendita e della vita.

Segni vitali è una società che ha sviluppato un sistema di classificazione univoco che chiamano COMDEX.

Il COMDEX non è in realtà una valutazione in sé, ma una compilazione di rating che l'azienda ha ricevuto da A. M. Best, Moody's, Fitch e Standard & Poor's. COMDEX è un punteggio su una scala da 1 a 100, con 100 il punteggio più alto.

A mio parere, COMDEX offre la migliore visione generale perché guarda tutti i servizi di valutazione. Non è un sistema perfetto, ma offre una visione più ampia di un solo servizio di valutazione.

È importante effettuare la dovuta diligenza necessaria per la sicurezza del vettore di rendita selezionato. Il mio consiglio è di utilizzare tutte queste risorse elencate per determinare se le garanzie offerte possono essere pienamente sostenute dalla società di rendita.

Fai questo prima di acquistare!