Come prendendo un prestito ha effetto sul tuo punteggio di credito

Un prestito è denaro che è stato dato da una persona (il creditore) ad un altro (il mutuatario) con una promessa di rimborsare. Quando prendi un prestito, in genere ti firmi un contratto che concorda di fare un certo numero di pagamenti per un determinato importo da una data particolare ogni mese.

In senso più ampio, il credito è la fiducia o la convinzione che tu ripagherai i soldi che ti prendi in prestito. Si dice che abbia un buon credito quando i finanziatori ritengono di rimborsare i tuoi debiti e altri obblighi finanziari in tempo.

Tuttavia, il cattivo credito indica che non sei probabile pagare le tue fatture in tempo.

I tuoi pagamenti su un prestito e addirittura il prestito del prestito stesso hanno un impatto sul tuo credito, più specificamente il tuo punteggio di credito, che è l'istantanea numerica della tua storia di credito in un determinato momento.

Applicazioni sui prestiti influenzano il credito

Basta richiedere un prestito può abbassare il tuo punteggio di credito, anche se è solo per pochi punti. Questo perché il 10% del tuo punteggio di credito deriva dal numero di applicazioni basate sul credito che fai. Ogni volta che fai domanda per il credito, viene inserita una domanda sul tuo rapporto di credito che mostra che un'attività ha esaminato il tuo rapporto di credito. Diverse richieste, soprattutto in un breve periodo di tempo, possono indicare che sei disperato per un prestito o che stai assumendo più prestiti di prestito di quello che puoi gestire.

Se stai acquistando un prestito ipotecario o un prestito auto, hai un periodo di addebito durante il quale le richieste di prestiti multipli non influenzano il tuo punteggio di credito.

Anche dopo che si è fatto shopping a tasso, le richieste di prestito sono trattate come una singola applicazione piuttosto che diverse. Quella finestra di tempo è tra i 14 ei 45 giorni a seconda del punteggio di credito che utilizza il prestatore che controlla il tuo punteggio. Obiettivo per mantenere il vostro acquisto di prestiti in un piccolo periodo di tempo per diminuire l'impatto sul tuo punteggio di credito.

Pagamenti tempestivi di prestiti aumentano punteggi di credito

Una volta approvato un prestito, è importante effettuare i pagamenti mensili in tempo. I tuoi pagamenti di prestito avranno un impatto significativo sul tuo credito. Poiché la cronologia dei pagamenti è del 35% del tuo punteggio di credito, fare pagamenti on-time è essenziale per costruire un buon punteggio di credito. Anche un singolo pagamento mancante può danneggiare il tuo punteggio di credito.

I pagamenti tempestivi del prestito contribuiranno a migliorare il tuo punteggio di credito, rendendo un mutuatario più attraente. Tuttavia, i pagamenti in prestito in ritardo danneggiano il tuo punteggio di credito. La mancanza di un pagamento di prestito può comportare una serie di ritardi di pagamento seguiti da un difetto più grave come il ripristino e la preclusione.

I saldi di prestiti elevati possono compromettere il credito

L'equilibrio del tuo prestito influenza il tuo credito. Ottieni punti di credito come si paga il saldo. Maggiore è il divario tra l'importo originale del prestito e il saldo attuale del prestito, tanto migliore sarà il tuo punteggio di credito.

Il tuo prestito e il rapporto debito / reddito

Il tuo prestito in base al tuo reddito non è incluso nel punteggio di credito venduto da FICO e dagli agenti di credito. Ma molti istituti di credito considerano un reddito un fattore della vostra capacità di rimborsare un prestito, in modo che i loro punteggi di credito di proprietà possano utilizzare il rapporto debito-reddito come considerazione di credito.

Il tuo rapporto debito / reddito confronta tutti i tuoi prestiti e carte di credito con il tuo reddito totale. Un elevato rapporto debito-reddito potrebbe aumentare il tuo punteggio di rischio con il prestatore e farti negare per i prestiti.