Un effetto di trasferimento di bilancio sul tuo punteggio di credito

Quasi tutti i principali emittenti di carte di credito dispongono di almeno una carta di credito con una fantastica promozione di trasferimento di equilibrio che ti permetterà di non pagare alcun interesse sul saldo per almeno sei mesi. Se stai attualmente pagando un tasso di interesse elevato su una delle tue carte di credito, potresti saltare alla possibilità di richiedere una carta di credito di trasferimento di equilibrio e spostare il tuo saldo. Fare un trasferimento di equilibrio potrebbe aiutare a risparmiare sugli interessi, ma potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito.

Come viene calcolato il punteggio di credito

In primo luogo, vediamo come vengono calcolati i punteggi di credito. Il tuo punteggio di credito viene calcolato in base a cinque fattori di base in proporzioni diverse: la cronologia dei pagamenti, il livello del debito, l'età del credito, il mix di credito e le richieste di credito recenti. I trasferimenti di equilibrio sulla carta di credito possono influenzare il tuo punteggio di credito in questi settori: livello di debito, età del credito e recenti richieste di credito.

Il tuo punteggio di credito tiene conto dei saldi della tua carta di credito in relazione ai loro rispettivi limiti di credito (questo rapporto è conosciuto come il tuo utilizzo del credito) e i saldi totali della tua carta di credito rispetto a i limiti di credito aggregati o totali. Questa parte è del 30% del tuo punteggio di credito. Maggiore è l'utilizzo del credito, il che significa che più elevati i saldi sono confrontati con il loro limite di credito, più basso sarà il tuo punteggio di credito.

Se trasferisci un saldo a una carta di credito con un limite inferiore di credito rispetto alla precedente carta, il tuo utilizzo del credito salirà e potresti perdere punti di credito.

Fortunatamente, puoi riconquistare punti di credito persi pagando rapidamente il saldo. Idealmente, i saldi della tua carta di credito dovrebbero essere inferiori al 30% del limite di credito.

Carte di credito di trasferimento di nuova bilancia Età di credito inferiore

L'età del credito misura per quanto tempo hai utilizzato il credito e conta per il 15% del tuo punteggio di credito.

Questa parte del calcolo del punteggio di credito tiene in media la durata dei tuoi conti di credito e l'età del tuo conto più vecchio. Se ricordi la media della matematica scolastica, puoi vedere come aprire nuovi conti della carta di credito abbassi la tua età media di credito. È simile a come un brutto grado di prova abbasserebbe il tuo totale grado per la classe.

Trasferire il saldo della tua carta di credito in un account già aperto non danneggerà il tuo punteggio di credito in termini di età creditizia. Tuttavia, se si apre una nuova carta di credito, l'età media di credito diminuirà.

Applicazioni per carte di credito di trasferimento di equilibrio Hurt

Probabilmente sapete che ogni richiesta di credito fa un piccolo dente nel tuo punteggio di credito. Poiché le richieste di credito recenti sono del 10% del tuo punteggio di credito, richiedere una carta di credito di trasferimento di equilibrio potrebbe causare il calo del tuo punteggio di credito.Solo l'applicazione influisce sul tuo punteggio di credito, non sull'esito approvato o negato.

FICO, sviluppatori del punteggio di credito ampiamente usato, afferma che le indagini solitamente hanno solo fatto del male un punteggio di credito di cinque punti o meno a seconda delle altre informazioni del tuo rapporto di credito. L'altra buona cosa è che solo le domande degli ultimi 12 mesi influenzeranno il tuo punteggio di credito.

I trasferimenti di equilibrio coinvolgono più di un punteggio di credito

Mentre il trasferimento di un saldo potrebbe avere un impatto sul tuo punteggio di credito, puoi rimborsare tutti i punti persi pagandoti in tempo, riducendo il saldo con pagamenti regolari superiori e in attesa prima di effettuare qualsiasi nuovo applicazioni di carta di credito.

Non escludere un trasferimento di equilibrio a causa del potenziale impatto sul tuo punteggio di credito. Pensa anche al costo del trasferimento di equilibrio e al costo di non effettuare un trasferimento di equilibrio per contribuire a rendere la tua decisione.